Kelebihan Versus Cakupan Payung
Banyak kebijakan payung menyediakan kombinasi dari kewajiban berlebih dan cakupan payung.
Cakupan berlebih memberikan batas tambahan ketika kerugian melebihi batas yang ditetapkan oleh kebijakan kewajiban utama Anda. Cakupan payung berlaku untuk kerugian yang tidak tercakup oleh asuransi primer.
Beberapa yang disebut payung adalah kebijakan yang benar-benar berlebihan dalam penyamaran. Mereka hanya mencerminkan cakupan yang diberikan oleh kebijakan dasar. Saat berbelanja payung, carilah kebijakan yang memberikan cakupan lebih luas daripada kebijakan utama Anda. Agen atau broker Anda dapat membantu Anda menentukan payung mana yang tepat untuk Anda.
Mengasuransikan Perjanjian
Perjanjian asuransi adalah dasar dari payung. Ini adalah tempat yang logis untuk memulai ketika meninjau suatu kebijakan. Ini terdiri dari pernyataan luas yang menguraikan cakupan yang diberikan. Ada tiga fitur utama yang harus dicari dalam perjanjian mengasuransikan.
Yang pertama adalah pernyataan bahwa perusahaan asuransi akan "membayar atas nama." Ini berarti perusahaan asuransi akan membayar ganti rugi di muka daripada memberikan penggantian.
Hindari payung apa pun yang diawali dengan frasa "kami akan mengganti kerugian Anda." Ini berarti bahwa firma asuransi Anda akan mengganti biaya hanya setelah Anda mengeluarkannya dari kantong Anda.
Kedua, payung harus memiliki pemicu cakupan yang sama ( kejadian atau klaim dibuat ) sebagai kebijakan kewajiban umum utama Anda.
Jika kebijakan pertanggungjawaban primer berlaku atas dasar terjadinya, payung harus berlaku pada dasar kejadian juga. Demikian pula, Anda harus membeli payung yang dibuatkan klaim jika kebijakan kewajiban umum utama Anda adalah klaim yang dibuat.
Ketiga, periksa untuk melihat apakah payung termasuk retensi diri tertanggung (SIR). SIR adalah jumlah dolar (seperti $ 10.000) yang harus Anda bayarkan untuk setiap klaim yang ditutupi oleh payung tetapi tidak oleh asuransi utama Anda. Jika memungkinkan, pilih kebijakan tanpa SIR.
Siapa yang Tercakup?
Kebijakan memayungi harus mencakup semua orang dan entitas yang dijelaskan di bagian "siapakah yang diasuransikan" dari kewajiban umum Anda dan kebijakan kewajiban komersial otomatis . Idealnya, ini akan memberikan cakupan yang lebih luas daripada kebijakan dasar Anda.
Salah satu fitur penting yang harus dicari adalah cakupan otomatis untuk tambahan yang diasuransikan . Ini menghilangkan kebutuhan untuk menambahkan masing-masing pihak ke payung Anda melalui endorsement . Beberapa kebijakan mencakup jenis tertentu dari tambahan asuransi seperti tuan tanah atau vendor . Lainnya mencakup semua pihak yang termasuk sebagai tambahan yang diasuransikan di bawah kebijakan utama Anda. Beberapa payung membatasi cakupan kepada pihak-pihak yang harus ditanggung sebagai tambahan tertanggung berdasarkan ketentuan kontrak tertulis.
Pertahanan
Bagian pertahanan kebijakan harus menyatakan bahwa perusahaan asuransi akan membayar biaya pertahanan sebagai tambahan (tidak di dalam) batas kebijakan. Ini penting karena biaya pembelaan klaim bisa sangat besar. Jika biaya ini mengurangi batas asuransi Anda, Anda mungkin memiliki sedikit atau tidak ada jaminan yang tersisa untuk membayar ganti rugi.
Beberapa payung tidak secara jelas menyatakan apakah biaya pertahanan dibayar selain batas. Dalam hal ini, carilah istilah kerugian bersih akhir . Perjanjian asuransi dapat menyatakan bahwa perusahaan asuransi akan membayar kerugian bersih utama atas nama tertanggung. Jika kebijakan mengandung istilah ini, cari artinya di bagian Definisi. Pastikan bahwa kerugian bersih akhir tidak termasuk biaya pertahanan.
Pengecualian
Jika Anda telah membeli kewajiban perusahaan dan asuransi kewajiban otomatis , payung Anda juga harus mencakup pertanggungan ini.
Pastikan mereka tidak dikecualikan.
Saat mengevaluasi penawaran payung, pastikan untuk menanyakan dukungan dan pengecualian apa yang akan ditambahkan oleh asuransi kepada kebijakan tersebut. Perhatikan bahwa payung dapat mengecualikan beberapa kerugian yang dicakup oleh kebijakan utama. Misalnya, sebagian besar payung mengecualikan kerusakan properti terhadap properti di dalam tahanan atau kontrol Anda, termasuk kerusakan pada tempat yang Anda sewa . Demikian juga, sebagian besar payung tidak termasuk kewajiban yang dibebankan pada Anda di bawah pengendara yang tidak berasuransi atau hukum mobil tanpa kesalahan .
Kondisi
Banyak payung mengandung ketentuan di bagian Ketentuan yang berjudul Pemeliharaan Asuransi Dasar. Klausa ini biasanya mengharuskan Anda untuk mempertahankan semua kebijakan utama yang berlaku saat Anda membeli payung. Jika Anda membatalkan atau tidak memperbarui kebijakan utama, Anda harus segera memberi tahu firma asuransi payung Anda.
Akhirnya, wilayah cakupan dalam payung harus lebih luas dari itu dalam kebijakan kewajiban dasar Anda. Kebanyakan payung menutupi kejadian dan kecelakaan yang terjadi di mana saja di dunia.