Meskipun kebijakan asuransi sekarang lebih sederhana, mereka tidak selalu mudah dipahami. Polis asuransi adalah, bagaimanapun juga, kontrak hukum. Artikel ini akan menjelaskan bagaimana kebijakan biasanya dibangun. Ini akan menjelaskan setiap bagian dari kebijakan dan jenis informasi yang mungkin Anda temukan di sana.
Apa itu Kebijakan?
Istilah polis berarti kontrak asuransi lengkap. Kebijakan tipikal terdiri atas deklarasi dan bermacam-macam formulir dan dukungan pra cetak. Umumnya , formulir berisi ketentuan kebijakan utama. Misalnya, Formulir Cakupan Otomatis Bisnis adalah tulang punggung kebijakan auto komersial ISO . Suatu pengesahan mengubah kebijakan dalam beberapa cara. Misalnya, pengesahan negara pembatalan mengubah ketentuan pembatalan kebijakan sehingga sesuai dengan hukum negara.
Suatu kebijakan juga dapat memuat satu atau lebih jadwal (daftar), seperti jadwal lokasi atau jadwal mobil tertutup.
Dalam beberapa kontrak asuransi, seperti kebijakan direktur dan pejabat, aplikasi dimasukkan ke dalam kebijakan.
Kebijakan Monoline atau Paket
Banyak polis asuransi komersial adalah paket kebijakan. Paket berisi dua atau lebih tipe cakupan dalam satu kontrak asuransi. Kebijakan pemilik bisnis adalah kebijakan paket yang berisi kewajiban umum dan perlindungan properti komersial.
Beberapa polis asuransi hanya menyediakan satu jenis pertanggungan. Ini disebut kebijakan monolit . Contohnya adalah kebijakan yang hanya memberikan cakupan otomatis komersial.
Bagian dari Polis Asuransi
Sebagian besar polis asuransi mengandung bagian-bagian yang tercantum di bawah ini.
Deklarasi Deklarasi biasanya muncul di halaman pertama kebijakan. Ini memberikan ringkasan informasi penting, seperti nama dan alamat perusahaan Anda dan nama dan alamat agen asuransi Anda. Juga termasuk nomor polis, tanggal efektif kebijakan, dan daftar pertanggungan yang disediakan oleh kontrak asuransi Anda. Jika kebijakan mencakup lebih dari satu jenis cakupan, itu mungkin berisi deklarasi umum ditambah deklarasi terpisah untuk setiap jenis cakupan. Sebagai contoh, kebijakan yang memberikan pertanggungjawaban dan perlindungan properti kemungkinan akan berisi deklarasi umum, deklarasi tanggung jawab dan deklarasi properti.
Perjanjian Mengasuransikan : Perjanjian asuransi adalah pernyataan singkat yang menguraikan pembayaran yang dijanjikan oleh penanggung kepada Anda (atau atas nama Anda) jika terjadi kerugian yang tercakup. Seringkali dimulai dengan kata-kata "Kami akan membayar." Perjanjian asuransi adalah dasar dari kebijakan.
Pengecualian Bagian pengecualian menguraikan risiko yang tidak tercakup dalam polis.
Ada tiga jenis bahaya yang biasanya menjadi subjek pengecualian:
- Risiko yang tercakup dalam jenis kebijakan lain. Misalnya, kebijakan otomotif komersial tidak termasuk kewajiban yang Anda dapat bertanggung jawab berdasarkan undang-undang kompensasi pekerja. Kewajiban tersebut diasuransikan di bawah kebijakan kompensasi pekerja , sehingga mereka dikeluarkan oleh kebijakan otomatis komersial Anda.
- Risiko yang mungkin ditanggung untuk premi tambahan. Misalnya, kebijakan otomatis komersial Anda tidak mencakup (seperti mengasuransikan) karyawan Anda saat mengemudi mobil yang dimiliki oleh mereka . Namun, Anda dapat memilih untuk memiliki dukungan ditambahkan ke kebijakan Anda yang mencakup karyawan saat menggunakan kendaraan pribadi mereka.
- Risiko yang tidak dapat diasuransikan. Contohnya adalah kerugian yang disebabkan oleh perang. Perang adalah bencana bahaya sehingga tidak termasuk dalam banyak jenis kebijakan.
Jika kebijakan menyediakan lebih dari satu cakupan, setiap bagian cakupan mungkin berisi sekumpulan pengecualian terpisah. Beberapa kebijakan juga memuat daftar pengecualian umum, yang berlaku untuk semua cakupan.
Ketentuan Bagian Ketentuan menjelaskan ketentuan yang berlaku untuk Anda dan pihak lain yang dicakup oleh kebijakan. Anda harus memenuhi ketentuan kebijakan untuk mendapatkan kompensasi atas kerugian. Sebagai contoh, kebijakan tersebut dapat menyatakan bahwa Anda harus melaporkan kerugian kepada perusahaan asuransi sesegera mungkin.
Bagian Ketentuan juga menjelaskan aturan dan prosedur yang dijanjikan oleh penanggung untuk memastikan bahwa kebijakan tersebut berlaku. Sebagai contoh, di bawah kebijakan properti komersial , perusahaan asuransi dapat menentukan bagaimana ia akan menentukan nilai dari jenis properti tertentu jika properti itu rusak.
Definisi Kebanyakan kebijakan mengandung kata-kata yang memiliki arti khusus berdasarkan kontrak. Istilah yang didefinisikan biasanya disorot dalam teks tebal atau dicetak miring. Beberapa kebijakan hanya berisi beberapa istilah yang ditentukan sementara yang lain mengandung banyak dari mereka. Definisi dapat memperluas atau mempersempit cakupan cakupan yang disediakan oleh kebijakan. Istilah yang didefinisikan dijelaskan di bagian Definisi kebijakan.
Misalnya, anggaplah bahwa cedera tubuh , seperti yang didefinisikan dalam kebijakan pertanggungjawaban Anda mencakup penderitaan mental dan cedera mental. Karena jenis cedera ini tidak termasuk dalam definisi cedera tubuh yang ditemukan dalam kebijakan kewajiban ISO standar, kebijakan Anda memberikan cakupan yang lebih luas.
Definisi juga bisa berfungsi sebagai pengecualian. Misalnya, definisi karyawan dalam kebijakan auto komersial ISO menyatakan bahwa kata karyawan tidak berarti pekerja sementara. Pekerja sementara tidak dibahas dalam pengecualian kebijakan. Kecuali Anda membaca definisi karyawan , Anda tidak akan menyadari bahwa pekerja sementara tidak diasuransikan di bawah polis.