Jenis Perusahaan Asuransi
Fungsi yang dilakukan di perusahaan asuransi agak berbeda tergantung pada metode yang digunakan oleh perusahaan asuransi untuk mendistribusikan produk mereka. Sebagian besar perusahaan asuransi masuk ke dalam salah satu dari tiga kelompok berikut:
- Penulis Langsung Perusahaan asuransi yang menjual kebijakan langsung kepada pembeli asuransi tanpa menggunakan perantara (agen atau perantara) disebut penulis langsung. Perusahaan asuransi ini biasanya berinteraksi dengan pelanggan melalui telepon atau situs web. Beberapa mempertahankan kantor penjualan tempat pelanggan dapat datang untuk membeli kebijakan. Contoh dari penulis langsung adalah Asuransi Nasional.
- Agen Asuransi Eksklusif Beberapa perusahaan asuransi menjual produk mereka melalui agen eksklusif, yang berarti agen yang bekerja secara eksklusif untuk mereka. Contohnya adalah Asuransi Petani dan Pertanian Negara.
- Penanggung Badan Independen Kebanyakan perusahaan asuransi menjual dan melayani kebijakan asuransi bisnis melalui agen independen dan broker. Agen independen harus ditunjuk oleh (memiliki kontrak dengan) perusahaan asuransi tertentu untuk menjual kebijakannya.
Karyawan Perusahaan Asuransi
Berikut adalah pekerjaan utama yang dilakukan oleh karyawan perusahaan asuransi properti / kecelakaan. Seperti disebutkan di bawah ini, pekerjaan ini tidak ada di semua perusahaan.
Perwakilan Layanan Pelanggan
Seperti disebutkan di atas, perusahaan asuransi yang beroperasi sebagai penulis langsung tidak menggunakan agen atau perantara untuk mendistribusikan produk mereka.
Sebaliknya, mereka menjual kebijakan melalui perwakilan layanan pelanggan (CSR). CSR digunakan oleh perusahaan asuransi. Dia berkomunikasi dengan pelanggan melalui telepon, Internet , atau kantor penjualan lokal. Ketika pelanggan baru mencari kebijakan, CSR mengumpulkan informasi dan memberikan penawaran. Setelah kebijakan dikeluarkan, CSR tetap menjadi kontak utama pelanggan untuk semua hal yang terkait dengan kebijakan selain klaim.
Agen Eksklusif
Agen eksklusif menjual kebijakan langsung kepada pembeli asuransi atas nama satu perusahaan asuransi. Agen eksklusif dapat menjadi karyawan perusahaan asuransi atau kontraktor independen . Ketika didekati oleh pembeli asuransi, agen mengumpulkan informasi dan memberikan penawaran. Jika pelanggan membeli polis, agen menjadi perantara utama pemegang polis dengan perusahaan asuransi. Agen itu melayani kebijakan dan menangani semua hal yang terkait dengannya kecuali untuk klaim.
Perwakilan Penjualan
Beberapa perusahaan asuransi mempekerjakan perwakilan penjualan untuk menarik pelanggan baru. Karyawan ini memanggil klien potensial dan memasarkan produk perusahaan. Di masa lalu, banyak perusahaan asuransi yang menggunakan agen independen mempekerjakan karyawan penjualan. Para pekerja ini menghasilkan bisnis dengan mengembangkan hubungan dekat dengan agen.
Dalam beberapa tahun terakhir, banyak perusahaan asuransi telah menghilangkan staf penjualan mereka. Penjamin emisi sekarang bertanggung jawab atas tugas yang sebelumnya dilakukan oleh perwakilan penjualan.
Penjamin Komersial
Underwriters menerima aplikasi yang lengkap dari CSR, agen atau broker. Penjamin Emisi memutuskan apakah pelamar asuransi memenuhi pedoman penjaminan perusahaan asuransi. Misalkan Anda ingin membeli kebijakan otomatis komersial. Penjamin menilai aplikasi Anda. Dia atau dia mempertimbangkan jenis bisnis yang Anda operasikan, riwayat kerugian Anda, data keuangan Anda, catatan mengemudi karyawan Anda, dan berbagai informasi lainnya.
Penjamin menggunakan data ini untuk menentukan apakah perusahaan Anda rata-rata, lebih baik dari rata-rata, atau risiko di bawah rata-rata. Risiko Anda akan tercermin dalam premi Anda. Risiko bagus membayar lebih rendah daripada risiko buruk.
Tugas underwriter tidak berakhir ketika Anda membeli polis. Dia akan terus memantau premi dan kehilangan pengalaman Anda. Penjamin emisi biasanya meninjau kebijakan setiap tahun. Dia akan menentukan apakah kebijakan Anda harus diperbarui dan jika demikian, premi yang harus dibebankan.
Adjuster Asuransi
Antarmuka adjuster asuransi dengan pemegang polis pada hal-hal yang terkait dengan klaim. Seorang adjuster mungkin adalah karyawan perusahaan asuransi atau kontraktor independen. Seorang pemegang polis dapat menyewa adjuster publik untuk bernegosiasi dengan adjuster perusahaan asuransi atas nama pemegang polis.
Setelah Anda mengajukan klaim, adjuster asuransi akan meninjau detail kerugian Anda dan memeriksa properti apa pun (milik Anda atau penggugat) yang telah rusak. Dia akan mewawancarai saksi, penggugat, dokter, polisi dan individu lain yang memiliki informasi yang relevan dengan klaim tersebut. Adjuster juga akan meninjau kebijakan Anda untuk menentukan apakah kerugian itu tertutup. Dia dapat menegosiasikan penyelesaian dengan Anda (atau penggugat) dan mengotorisasi pembayaran.
Pemeriksa Klaim
Penguji klaim meninjau informasi klaim yang disediakan oleh adjuster untuk menentukan apakah klaim telah ditangani dengan benar. Penguji tidak meninjau setiap klaim. Mereka fokus pada yang rumit, parah, dipertanyakan atau membutuhkan perhatian ekstra. Penguji memasukkan pembayaran klaim, jumlah cadangan, dan data lainnya ke dalam sistem komputer perusahaan asuransi. Mereka mungkin mewawancarai saksi, pengacara, dokter dan orang lain yang terlibat dalam klaim. Penguji terus melacak klaim sampai mereka selesai dan semua biaya telah diverifikasi.
Perwakilan Kontrol Kerugian
Sebagian besar perusahaan asuransi menawarkan layanan pengendalian risiko melalui Departemen Pengendalian Kerugian. Personil pengendalian kerugian membuat pemeriksaan fisik bangunan, kendaraan dan properti berasuransi lainnya untuk memastikan bahwa itu aman dan bebas dari bahaya. Para pengawas mendidik para pemegang polis tentang potensi bahaya di properti mereka, dan langkah apa yang bisa mereka ambil untuk membuat bangunan mereka lebih aman.
Jika Anda memiliki cakupan kompensasi pekerja , seorang inspektur dapat memantau karyawan Anda untuk memastikan mereka menggunakan peralatan keselamatan yang tepat. Jika Anda memiliki cakupan otomatis komersial , perwakilan kontrol kerugian dapat memeriksa kendaraan Anda. Setelah pemeriksaan selesai, perwakilan dapat merekomendasikan perubahan untuk mengurangi atau menghilangkan bahaya.
Beberapa rekomendasi dapat bersifat opsional. Yang lain mungkin wajib, yang berarti bahwa Anda harus melakukan perubahan yang disarankan untuk mempertahankan cakupan Anda. Laporan kontrol kerugian diteruskan ke penjamin, yang menggunakan informasi tersebut untuk mengevaluasi lebih lanjut risiko Anda.
Auditor Premium
Banyak polis asuransi dikenakan audit tahunan . Auditor premium dapat mengunjungi tempat Anda untuk meninjau catatan keuangan Anda. Dia dapat menganalisis daftar gaji, penjualan, dan catatan lainnya untuk memastikan data akurat. Auditor dapat melakukan beberapa audit melalui telepon. Auditor akan menentukan premi akhir Anda dan membandingkannya dengan premi awal Anda (deposit). Jika dua nomor berbeda, Anda mungkin akan dikenakan biaya tambahan atau menerima pengembalian uang.
Aktuaris
Aktuaris menentukan tarif yang Anda bayar. Mereka menggunakan model matematika untuk membuat prediksi tentang kerugian di masa depan. Mereka membantu menciptakan produk baru dengan mengembangkan harga dan dengan meramalkan pengalaman masa depan. Aktuaris membantu perusahaan asuransi menentukan berapa tarif yang dikenakan untuk bersaing dengan perusahaan asuransi lain tetapi masih tetap menguntungkan.