Lloyd's adalah Marketplace
Lloyd's of London bukan perusahaan asuransi. Sebaliknya, ini adalah pasar di mana pembeli dan penjual asuransi berkumpul. Lloyd memulai sebagai rumah kopi pada tahun 1600-an. Kapten kapal, pemilik kapal, pedagang dan pihak lain yang tertarik pada pengiriman berkumpul di kedai kopi untuk membeli atau menjual apa yang sekarang disebut asuransi muatan laut .
Hari-hari ini, broker dan penjamin emisi berkumpul di gedung kantor Lloyd di Lime Street di East Central London. Lloyd's sekarang menjadi pusat utama untuk membeli dan menjual berbagai pertanggungan, bukan hanya asuransi laut.
Kata Lloyd's memiliki dua makna. Salah satunya adalah pasar di mana broker dan penjamin emisi bertemu untuk melakukan bisnis. Lloyd juga berarti Corporation of Lloyd's, perusahaan yang mengawasi pasar asuransi. Korporasi memastikan bahwa sindikat secara finansial sehat dan pasar beroperasi secara efisien.
Para pemain
Pasar Lloyd melibatkan lima peserta utama. Ini termasuk sindikat, agen pengelola, broker, pemegang cover, dan pembeli asuransi.
1. Sindikat
Sindikat adalah tulang punggung pasar Lloyd. Sebuah sindikat berfungsi seperti perusahaan asuransi kecil, dengan asumsi risiko dan membayar klaim. Setiap sindikat terdiri dari satu atau lebih anggota , yang mungkin perorangan atau perusahaan.
Anggota menyediakan modal finansial yang memungkinkan sindikat untuk beroperasi. Setiap sindikat mengkhususkan diri dalam jenis asuransi tertentu. Misalnya, satu sindikat mungkin fokus pada asuransi properti komersial , sementara yang lain menaungi kewajiban umum dan asuransi kewajiban mobil komersial .
Ketika sindikat Lloyd's menanggung risiko, mereka beroperasi dengan berlangganan .
Ini berarti bahwa setiap sindikat hanya mengasumsikan persentase dari setiap risiko. Dalam beberapa kasus, sindikat mungkin hanya menerima sejumlah kecil (seperti satu atau dua persen) dari total risiko. Di lain, mungkin menganggap potongan yang lebih besar, seperti 25% atau 50%.
Misalnya, Bill berencana untuk mengirimkan sejumlah komputer dari India ke AS. Kiriman senilai $ 15 juta. Bill menghubungi seorang broker, yang mendapatkan asuransi kargo atas namanya melalui Lloyd's. Asuransi Bill ditanggung oleh 15 sindikat. Setiap sindikat hanya mengasumsikan $ 1 juta atau 1/15 atau total risiko. Sindikat telah meminimalkan eksposur mereka terhadap kerugian karena masing-masing hanya memiliki porsi kecil (6, 67%) dari total risiko.
2. Mengelola Agen
Agen pelaksana bekerja atas nama sindikat, mengawasi urusan bisnis sehari-hari mereka. Mereka merekrut dan mengawasi penjamin emisi, pengatur klaim , akuntan, dan staf penting lainnya. Seorang agen pengelola dapat mengawasi lebih dari satu sindikat. Dalam beberapa kasus, agen pengelola mungkin adalah perusahaan yang sama yang menyediakan modal untuk sindikat tersebut. Managing agent memilih dan mengawasi pemegang cover.
3. Broker
Broker asuransi bertindak sebagai perantara antara pembeli asuransi dan sindikat. Untuk menjalankan bisnis di pasar Lloyd, broker harus diakreditasi oleh Corporation of Lloyd's.
Sementara banyak broker Lloyd terletak di London, beberapa berlokasi di negara lain. Kebanyakan broker asuransi besar melakukan bisnis di pasar Lloyd, sering kali melalui anak perusahaan.
Perhatikan bahwa pembeli asuransi tidak dapat berkomunikasi langsung dengan broker Lloyd. Sebaliknya, ia harus bekerja melalui broker atau agen lokal, yang akan menghubungi broker Lloyd atas nama pembeli.
4. Coverholders
Sementara sebagian besar bisnis yang ditanggung oleh sindikat dihasilkan oleh broker, beberapa berasal dari pemegang cover. Seorang coverholder adalah perusahaan yang menanggung risiko atas nama agen pengelola. Pemegang saham beroperasi di bawah wewenang mengikat yang diberikan kepada mereka dengan mengelola agen. Ruang lingkup otoritas ini bervariasi. Beberapa pemegang jaminan diberi wewenang untuk menerbitkan dokumen seperti pengikat asuransi dan sertifikat asuransi .
Mereka mungkin juga memiliki wewenang untuk mengumpulkan premi dan menyelesaikan klaim.
Dengan mengontrak para pemegang saham, agen pengelola Lloyd dapat beroperasi di seluruh dunia tanpa harus mendirikan kantor lokal. Sebagai contoh, misalkan agen pengelola di Inggris memberi wewenang kepada pemegang cover di AS untuk mengikat perlindungan asuransi bagi pemegang polis AS. Kontraknya dengan coverholder memungkinkan agen pengelola untuk melakukan bisnis di AS tanpa kehadiran fisik di sana. Di beberapa negara coverholder disebut mengelola badan - badan umum atau MGA.
5. Pembeli Asuransi
Sebagian besar pemilik usaha kecil dapat memperoleh jaminan asuransi yang mereka butuhkan dari perusahaan asuransi "biasa". Namun demikian, beberapa bisnis dapat menghadirkan eksposur yang tidak biasa atau berisiko yang tidak ingin diasuransikan oleh perusahaan asuransi tradisional. Contohnya adalah perusahaan atap, operator sky-diving, dan perusahaan angkutan jarak jauh. Sindikat Lloyd dapat mengasuransikan risiko semacam itu.
Jika agen atau broker asuransi lokal Anda tidak dapat memperoleh pertanggungan atas nama Anda di pasar standar, ia dapat menghubungi broker garis surplus yang memiliki akses ke pasar Lloyd. Atau, agen atau broker Anda mungkin menemukan broker Lloyd dengan menggunakan alat pencarian di situs web Lloyd. Agen lokal Anda kemudian akan bekerja dengan garis surplus atau broker Lloyd untuk mendapatkan cakupan atas nama Anda.