Hindari 10 Kesalahan Ini Saat Mengajukan Klaim Asuransi!

by Marianne Bonner

Seperti banyak pemilik usaha kecil, Anda dapat membuat kesalahan saat mengajukan klaim asuransi. Kesalahan semacam itu mudah dibuat tetapi dapat menimbulkan konsekuensi serius, termasuk pembayaran yang tertunda atau bahkan penolakan klaim. Berikut ini sepuluh kesalahan umum yang dibuat oleh pemilik bisnis serta langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindarinya.

01 - Kegagalan untuk Memberitahukan Perusahaan Asuransi Anda dengan Segera

Satu kesalahan umum adalah gagal menghubungi perusahaan asuransi Anda segera dari kecelakaan atau kehilangan yang berpotensi tercakup dalam polis Anda. Jangan tunda! Hubungi perusahaan asuransi Anda segera. Ini penting karena dua alasan. Pertama, klaim lebih mudah untuk menyesuaikan ketika peristiwa baru saja terjadi dan buktinya masih segar. Bukti fisik dan ingatan saksi memudar seiring berjalannya waktu.

Kedua, pemberitahuan tepat waktu adalah suatu kondisi pertanggungan di sebagian besar polis asuransi bisnis . Kebijakan properti komersial biasanya meminta pemberitahuan segera tentang kehilangan atau kerusakan apa pun. Kebanyakan kewajiban umum dan kebijakan payung mengharuskan Anda memberi tahu perusahaan asuransi sesegera mungkin jika terjadi , pelanggaran, klaim, atau gugatan. Jika Anda gagal melaporkan kerugian atau klaim dalam jangka waktu yang wajar, perusahaan asuransi Anda dapat menolak pembayaran.

Jika Anda suka, Anda dapat melaporkan kerugian atau klaim kepada agen atau broker asuransi Anda. Yang terakhir akan meneruskan informasi ke firma asuransi Anda atas nama Anda. Agen atau broker Anda akan mendapatkan formulir klaim dan membantu Anda menyelesaikannya.

02 - Dokumentasi Miskin

Pengarsipan yang buruk di pihak Anda dapat menunda pemulihan untuk klaim. Dokumentasikan setiap komunikasi yang Anda miliki dengan firma asuransi Anda terkait klaim Anda. Catat waktu, tanggal, dan konten dari setiap percakapan verbal. Simpan semua dokumen dalam file terpisah sehingga Anda dapat mengaksesnya dengan cepat. Jika Anda mengirimkan dokumen kertas ke perusahaan asuransi Anda, simpan salinannya untuk file Anda. Pastikan untuk mencatat tanggal dokumen dikirim. Jika Anda berbicara dengan perwakilan klaim atau karyawan perusahaan asuransi lainnya di telepon, kirim orang itu ringkasan percakapan dalam surat atau email.

Ketika kecelakaan atau kehilangan terjadi, dokumentasikan pemandangan dengan kamera jika Anda dapat melakukannya dengan aman. Ambil foto properti Anda yang rusak. Kirimkan gambar ke firma asuransi Anda saat Anda mengajukan klaim. Foto-foto dapat membantu memverifikasi deskripsi tertulis Anda tentang kejadian dan properti yang rusak.

03 - Kegagalan untuk Bekerja Sama dengan Penanggung Anda

Anda juga dapat menunda pembayaran klaim Anda jika Anda tidak kooperatif dengan perusahaan asuransi Anda. Perusahaan asuransi Anda membutuhkan kerja sama Anda untuk menyelesaikan klaim Anda secara efisien dan efektif. Jika Anda gagal mematuhi permintaan pemberi asuransi untuk informasi yang terkait dengan klaim Anda, tindakan Anda dapat memberi alasan perusahaan asuransi untuk menolak cakupan.

Banyak perusahaan asuransi melampirkan instruksi tertulis untuk kebijakan mereka mengenai prosedur yang harus Anda ikuti jika terjadi kecelakaan atau kerugian. Simpan instruksi ini dengan kebijakan Anda sehingga Anda dapat memeriksanya sebelum mengajukan klaim.

Anda juga harus terbiasa dengan kondisi kerugian dalam kebijakan Anda. Ini menguraikan kewajiban yang harus Anda penuhi dalam kontrak asuransi untuk mendapatkan pembayaran atas klaim atau kerugian. Banyak kebijakan secara khusus menyatakan bahwa Anda harus bekerja sama dengan perusahaan asuransi dalam penyelidikan atau penyelesaian klaim. Kebijakan tanggung jawab juga mengharuskan Anda bekerja sama dalam pembelaan Anda .

04 - Kegagalan untuk Mempertahankan Properti Rusak

Jika properti di lokasi atau tempat kerja Anda rusak oleh api atau bahaya lainnya, Anda mungkin tergoda untuk membuangnya. Jangan lakukan itu! Tinggalkan properti seperti itu sampai seorang pengawas telah memeriksanya. Kalau tidak, Anda bisa menghancurkan bukti berharga dari kerugian.

Perhatikan bahwa jika properti yang diasuransikan di bawah properti komersial atau asuransi kerusakan fisik otomatis rusak, Anda berkewajiban untuk melindungi properti tersebut dari kerusakan lebih lanjut. Sebagai contoh, anggap saja badai meniup lubang di atap gedung yang Anda miliki. Anda harus melindungi atap dari kerusakan lebih lanjut oleh hujan atau bahaya lainnya dengan menutup lubang dengan terpal atau bahan serupa.

05 - Tidak Memanggil Polisi

Dalam beberapa kasus, Anda mungkin melanggar ketentuan kebijakan Anda jika Anda gagal menghubungi polisi. Banyak kebijakan properti komersial yang mengharuskan Anda untuk menghubungi polisi jika undang-undang rusak. Misalnya, vandalisme umumnya dilarang oleh hukum, jadi Anda harus menelepon polisi sebelum mengajukan klaim vandalisme . Kebijakan Bisnis Otomatis standar menyatakan bahwa Anda harus menghubungi polisi jika mobil tertutup atau peralatannya telah dicuri.

Anda harus menelepon polisi setelah kecelakaan mobil bahkan jika Anda tidak diharuskan untuk melakukannya berdasarkan kebijakan tersebut. Hukum negara dapat mewajibkan Anda untuk memberi tahu polisi jika ada yang terluka atau terbunuh, atau jika kecelakaan itu telah menyebabkan kerusakan properti yang melebihi jumlah dolar tertentu. Laporan polisi dapat menguntungkan Anda dan perusahaan asuransi Anda karena memverifikasi fakta yang terkait dengan kecelakaan atau kehilangan. Laporan ini dapat membantu mempercepat penyelesaian klaim Anda.

06 - Membayar Klaim Pihak Ketiga Keluar dari Saku

Jika terjadi kecelakaan di mana pihak ketiga menderita cedera tubuh ringan atau kerusakan properti , Anda mungkin tergoda untuk memberi kompensasi kepada orang tersebut dari kantong perusahaan Anda daripada mengajukan klaim asuransi. Ini adalah ide yang buruk karena beberapa alasan.

Pertama, cedera yang tampak kecil pada saat kecelakaan bisa menjadi serius. Demikian juga, beberapa cedera mungkin tidak langsung terlihat. Seseorang yang kendaraan Anda rusak dalam tabrakan otomatis dapat mengembangkan whiplash beberapa hari setelah kecelakaan itu.

Kedua, Anda dilarang di bawah tanggung jawab Anda dan kebijakan otomatis dari secara sukarela melakukan pembayaran apa pun, dengan asumsi kewajiban apa pun, atau menimbulkan biaya apa pun tanpa persetujuan perusahaan asuransi Anda. Jika Anda melakukan pembayaran kepada seseorang yang kemudian mengajukan klaim atau gugatan terhadap Anda, firma asuransi Anda dapat menolak pertanggungan atas klaim tersebut dengan alasan bahwa Anda melanggar ketentuan kebijakan.

Pikirkan dua kali sebelum Anda membayar pembayaran karena cedera untuk pekerja Anda. Seperti yang disebutkan sebelumnya, luka yang kecil dapat menjadi besar. Mereka juga dapat menghasilkan tuntutan hukum terhadap perusahaan Anda.

07 - Tidak Mempertanyakan Penghitungan Perusahaan Anda

Sebagian besar klaim kerusakan fisik dan fisik diselesaikan berdasarkan perhitungan nilai properti yang dirusak oleh perusahaan asuransi. Mobil yang rusak biasanya dinilai berdasarkan nilai tunai aktualnya (ACV). Properti komersial yang rusak dapat dinilai sesuai dengan nilai tunai aktualnya atau biaya penggantiannya.

Tidak peduli bagaimana properti Anda yang rusak dinilai, Anda harus mendapatkan perkiraan biaya yang realistis untuk memperbaiki atau menggantinya. Jangan berasumsi bahwa perkiraan perusahaan asuransi Anda tentang biaya ini akurat. Biaya perbaikan dan penggantian sangat bervariasi dari satu tempat ke tempat lain. Biaya konstruksi di Manhattan jauh lebih tinggi daripada di Omaha.

Jika nilai properti Anda sulit dinilai, pertimbangkan untuk menyewa adjuster publik untuk membantu Anda. Pengatur publik yang berpengalaman akan menghitung biaya perbaikan atau penggantian untuk Anda dan memandu Anda melalui proses klaim. Orang ini akan bernegosiasi dengan adjuster perusahaan asuransi atas nama Anda untuk mendapatkan penyelesaian yang menguntungkan.

08 - Mengakui Anda Berada Di Fault

Ketika kecelakaan terjadi di mana orang lain terluka atau harta benda mereka rusak, tidak mengakui kewajiban. Ada beberapa alasan untuk ini. Untuk satu hal, penyebab kecelakaan itu mungkin berbeda dari apa yang Anda pikirkan. Kecelakaan itu mungkin melibatkan faktor-faktor yang tidak jelas ketika insiden itu terjadi.

Kedua, pihak yang dirugikan mungkin mengajukan klaim terhadap Anda. Penerimaan tanggung jawab Anda dapat mengganggu kemampuan tanggung jawab perusahaan asuransi Anda untuk membela Anda terhadap klaim tersebut.

Ketiga, kebijakan pertanggungjawaban melarang pemegang polis mengasumsikan kewajiban apa pun tanpa persetujuan perusahaan asuransi. Pengakuan kesalahan mungkin merupakan pelanggaran kontrak asuransi, yang bisa menjadi alasan bagi perusahaan asuransi untuk menolak pertanggungan atas klaim tersebut.

09 - Gagal Menindaklanjuti Adjuster

Setelah Anda mengajukan klaim, Anda dapat duduk kembali, bersantai, dan menunggu pembayaran dari perusahaan asuransi Anda, bukan? Jawabannya adalah tidak! Jangan kehilangan jejak klaim Anda. Jika beberapa minggu berlalu dan Anda belum mendengar dari adjuster, tindak lanjuti dengan email atau panggilan telepon. Mintalah laporan kemajuan.

10 - Gagal Membaca Kebijakan Anda

Hanya sedikit pemilik bisnis yang senang membaca kontrak asuransi. Namun, membaca kebijakan Anda sangat penting karena Anda perlu memahami apa yang dilakukannya dan tidak mencakup. Baca kebijakan Anda segera setelah Anda menerimanya dari firma asuransi Anda. Jika Anda kesulitan memahami kata-kata, minta bantuan agen atau perantara Anda . Tinjau kebijakan Anda lagi sebelum Anda mengajukan klaim. Pastikan Anda memahami tugas-tugas yang wajib Anda penuhi untuk mendapatkan pembayaran atas kerugian.