Apa yang Harus Anda Ketahui Tentang Undang-undang Anti-Pencucian Uang
Apa itu Pencucian Uang?
Secara sederhana, pencucian uang adalah transaksi dan kegiatan yang digunakan untuk menyembunyikan sumber uang yang sebenarnya.
Dalam banyak kasus, "perusahaan ilegal" (seperti yang disebut IRS) sedang berusaha membuat uang kotor (dari kegiatan ilegal ini, seperti kesepakatan obat bius, misalnya) terlihat sah - bersih, begitulah. Oleh karena itu uang itu "dicuci."
Business Outsider mengatakan pencucian uang adalah masalah internasional.
Dari para politisi korup dan kartel narkoba untuk menipu pajak dan menuntaskan deadbeats, kurang lebih setiap orang melakukannya.
Bagaimana Uang Dapat Diakali?
Prinsip pencucian uang adalah untuk mendapatkan uang tunai ke dalam sistem keuangan tanpa mengungkapkan sumber uangnya. Katakanlah seseorang memiliki uang tunai dari transaksi ilegal. Orang tersebut berusaha membayar dengan uang tunai sehingga uang tunai masuk ke sistem keuangan tanpa harus mengungkapkan dari mana asalnya.
Bagaimana uang yang dicuci biasanya beroperasi dalam proses tiga tahap untuk pencucian uang. Pada tahap pertama (penempatan), uang "kotor" dimasukkan ke dalam sistem keuangan, biasanya dalam deposito kecil.
Pada tahap kedua (layering), uang didistribusikan atau didispersikan. Dan pada tahap ketiga (integrasi), uang itu diperkenalkan kembali ke dalam ekonomi dan digunakan untuk membeli barang-barang dengan harga besar seperti rumah atau bisnis.
Mengapa Uang Mencuri Kejahatan?
Meskipun tampak jelas, pencucian uang adalah aktivitas kriminal karena beberapa alasan.
IRS adalah salah satu agen federal yang ditugasi untuk melacak keuntungan haram ini, terutama karena pendapatan ini tidak dikenakan pajak. Bahkan keuntungan ilegal dapat dikenakan pajak, seperti yang ditemukan Al Capone pada tahun 1930, ketika dia dinyatakan bersalah karena penggelapan pajak.
Bahkan lebih serius daripada menghindari pajak, kata Departemen Keuangan AS
Pencucian uang memfasilitasi berbagai pelanggaran kriminal mendasar yang serius dan pada akhirnya mengancam integritas sistem keuangan.
Tidak sedikit dari kejahatan ini adalah perdagangan narkoba dan terorisme, jadi penting bagi pemerintah AS dan pemerintah lainnya untuk bersikap keras pada pencucian uang.
Apa UU tentang Pencucian Uang?
Dua UU AS terkait langsung dengan upaya untuk membatasi kegiatan pencucian uang. Undang-Undang Kerahasiaan Bank tahun 1970 mencakup persyaratan bagi bank dan lembaga keuangan untuk melaporkan jenis transaksi tertentu, dan transaksi tunai besar.
Pada tahun 1986, Kongres meloloskan UU Pengawasan Pencucian Uang yang menjadikan pencucian uang sebagai kejahatan federal tertentu. Ini melarang tindakan kriminal tertentu yang berkaitan dengan transaksi keuangan (didefinisikan sangat luas) yang berusaha menyembunyikan dari mana dana itu berasal, siapa yang memiliki dana, atau siapa yang mengendalikannya. Undang-undang ini dapat mengadili pelanggaran tanpa jumlah transaksi minimum.
Undang-undang yang lebih baru telah diberlakukan terutama kepada bank dengan peraturan dan persyaratan yang lebih ketat untuk identifikasi nasabah bank.
Bagaimana dengan Transaksi Keuangan di Luar AS?
Pencuci uang sering bekerja dengan rekening luar negeri (rekening bank di luar AS) Untuk menggagalkan upaya-upaya ini untuk menyembunyikan uang di luar negeri, siapa pun yang memiliki aset lepas pantai seharusnya melaporkannya kepada IRS. Undang-undang yang relevan disebut FATCA (Undang-Undang Kepatuhan Pajak Rekening Luar Negeri). Undang-undang ini mewajibkan pelaporan aset asing yang besar, dengan minimum yang ditetapkan bergantung pada status pengarsipan pajak Anda. Jika aset asing Anda di bawah minimum, Anda tidak perlu mengajukan laporan untuk tahun pajak yang bersangkutan.
Apa yang Harus Saya Lakukan untuk Mematuhi Hukum Anti-Pencucian Uang?
Bahkan jika bisnis Anda bukan bank, Anda mungkin menjadi korban skema pencucian uang.
Jika bisnis Anda mungkin memiliki jumlah transaksi yang besar (dari penjualan peralatan atau transaksi real estat), atau jika Anda melakukan banyak bisnis secara tunai (restoran, misalnya), Anda harus menyadari dari mana uang berasal dari bisnis Anda. Prinsip ini, dalam industri perbankan, disebut "Kenali Pelanggan Anda."
Secara khusus, hukum federal mengharuskan Anda melaporkan transaksi tunai besar lebih dari $ 10.000 ke IRS. Ada formulir khusus yang harus Anda gunakan untuk melaporkan transaksi ini - Formulir 8300. Perhatikan ini adalah transaksi tunai, yang tidak dapat dilacak melalui sistem keuangan.