Tunduk pada Peraturan Negara
Seperti perusahaan asuransi , agen asuransi dan broker diatur oleh negara bagian .
Mereka tunduk pada undang-undang yang disahkan oleh legislatif negara bagian dan diberlakukan oleh departemen asuransi negara. Departemen pengaturan asuransi sering merujuk kepada agen asuransi dan broker sebagai produsen.
Nama ini berasal dari fakta bahwa agen dan broker menghasilkan (menghasilkan) pendapatan dari komisi yang mereka hasilkan dari penjualan kebijakan . Di agen asuransi atau broker, produsen kata sering berarti orang yang melakukan sebagian besar pekerjaan penjualan daripada melayani klien. Untuk keperluan artikel ini, produsen hanya berarti agen atau broker.
Lisensi Produsen
Semua negara bagian mewajibkan agen asuransi dan broker untuk mendapatkan lisensi untuk menjual asuransi. Suatu negara dapat menawarkan banyak jenis lisensi. Contohnya adalah lisensi Property and Casualty, dan lisensi Life, Accident and Health. Jenis lisensi yang dibutuhkan produsen tergantung pada jenis asuransi yang dia dan dia akan jual.
Seorang produsen yang ingin menjual asuransi jiwa dapat memperoleh lisensi Hanya Hidup.
Jika produsen ingin menjual asuransi jiwa dan asuransi kecelakaan dan kesehatan, ia kemungkinan akan membutuhkan lisensi Life, Accident and Health. Jenis-jenis lisensi yang ditawarkan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Negara dapat menggunakan terminologi yang berbeda untuk jenis lisensi yang sama.
Sebagian besar negara mengharuskan produsen untuk menyelesaikan jumlah jam pendidikan prelicensing yang ditentukan sebelum memperoleh lisensi.
Biasanya, produser menyelesaikan kursus prelicensing yang disetujui negara dan kemudian mengambil ujian lisensi. Jika pemohon lulus ujian, dia diberikan lisensi. Beberapa produsen mendapatkan banyak lisensi. Seorang produser yang ingin menjual asuransi jiwa dan properti / kecelakaan mungkin membutuhkan lisensi asuransi jiwa dan lisensi asuransi properti / kecelakaan.
Lisensi asuransi biasanya berlaku selama dua tahun. Umumnya, lisensi asuransi dapat diperpanjang hanya jika produsen memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan yang ditentukan oleh departemen asuransi negara. Seorang agen mungkin diminta untuk melengkapi mengatakan, 40 jam pendidikan berkelanjutan selama periode dua tahun lisensi berlaku. Produser mungkin memiliki beberapa opsi untuk memenuhi persyaratan ini. Misalnya, dia dapat mengambil kelas, menghadiri seminar, atau menyelesaikan kursus online.
Sebelum mendaftar layanan agen atau broker, pastikan dia adalah produsen berlisensi. Anda dapat memverifikasi status produsen dengan menghubungi departemen asuransi negara Anda. Banyak departemen asuransi menyediakan alat online yang dapat digunakan konsumen untuk memastikan lisensi produsen mereka aktif.
Tugas dan tanggung jawab
Produser memiliki kewajiban profesional untuk membantu Anda (pelanggan) mendapatkan pertanggungan asuransi yang tepat.
Ia harus menjelaskan cakupan apa yang tersedia dan membuat rekomendasi. Anda harus memutuskan apa yang Anda inginkan dan menyampaikan keinginan Anda kepada produser. Agen atau broker Anda berkewajiban untuk mendapatkan pertanggungan asuransi yang Anda pilih. Jika pertanggungan yang Anda terima berbeda dengan yang Anda minta, produser harus menjelaskan perbedaan tersebut.
Produser Anda mungkin lalai jika dia tidak memberi tahu Anda bahwa cakupan yang Anda terima bukan yang Anda minta. Misalnya, Anda membeli kebijakan properti komersial melalui agen asuransi Anda, Jack Jones. Anda memberi tahu Jack bahwa Anda ingin memasukkan cakupan tata cara dalam kebijakan Anda. Anda menekankan bahwa cakupan ini sangat penting untuk bisnis Anda dan itu harus dimasukkan.
Ketika Jack memberikan kebijakan Anda , ia meyakinkan Anda bahwa itu mencakup semua pertanggungan yang Anda minta.
Enam bulan kemudian, gedung yang Anda miliki dibakar dalam api. Anda mengajukan klaim properti dengan perusahaan asuransi Anda. Sayangnya, jumlah yang Anda terima untuk klaim jauh lebih sedikit dari yang Anda harapkan.
Anda menemukan bahwa terlepas dari janji Jack, kebijakan Anda tidak termasuk cakupan cakupan tata cara. Jika Anda menuntut Jack atas kelalaiannya, ia mungkin akan bertanggung jawab kepada Anda atas jumlah yang akan Anda kumpulkan di bawah cakupan cakupan tata cara jika cakupannya dimasukkan.
Produser Anda tidak berkewajiban untuk mengantisipasi semua risiko yang mungkin timbul dari bisnis Anda dan memberi tahu Anda cara untuk menutupinya. Kebanyakan agen dan broker bukan manajer risiko profesional. Mereka mengandalkan informasi yang Anda berikan tentang bisnis Anda untuk membuat rekomendasi cakupan.
Produsen memiliki kewajiban untuk berhati-hati dalam menempatkan asuransi Anda dengan perusahaan asuransi yang sehat secara keuangan . Di beberapa negara bagian, produsen memiliki kewajiban untuk memperingatkan Anda jika dia mengetahui bahwa perusahaan asuransi Anda telah mengalami gangguan keuangan . Demikian juga, produser mungkin memiliki kewajiban untuk memberi tahu Anda jika ia menjadi sadar bahwa kebijakan Anda akan dibatalkan .
Broker dan Agen Penipuan
Mayoritas agen asuransi dan broker adalah profesional yang jujur dan pekerja keras. Namun, agen korup memang ada. Jika Anda berpikir produser Anda bertindak tidak jujur , Anda harus melaporkannya kepada departemen asuransi negara bagian Anda. Berikut adalah beberapa tanda bahwa seorang produsen mungkin telah melakukan penipuan asuransi :
- Produser telah mengumpulkan premium tetapi tidak ada kebijakan yang muncul. Produser dapat mengklaim bahwa dia mempertahankan kebijakan Anda untuk "diamankan."
- Kebijakan Anda telah dibatalkan di pertengahan semester tetapi Anda belum menerima pengembalian premi, meskipun perusahaan asuransi mengonfirmasi telah mengeluarkan cek.
- Produser mendorong Anda untuk mengirimkan informasi palsu atau tidak akurat dalam aplikasi asuransi.
- Produser menjual Anda kebijakan dari perusahaan asuransi yang tampaknya tidak ada. Pencarian Internet Anda dari perusahaan asuransi tidak menghasilkan informasi.
- Agen menambahkan cakupan ke kebijakan Anda yang tidak Anda minta dan tidak perlukan. Satu-satunya tujuan dari tindakan ini adalah menaikkan premi Anda dan menghasilkan lebih banyak komisi untuk agen.
- Produser telah mendorong Anda untuk memasukkan uang ke dalam "investasi" yang menurutnya terlalu bagus untuk dilewatkan.