Penipuan terjadi di semua jenis asuransi, tetapi beberapa jalur lebih rentan daripada yang lain. Dua cakupan komersial yang sangat rentan terhadap penipuan adalah kompensasi pekerja dan asuransi mobil bisnis.
Apa itu Penipuan Asuransi?
Istilah asuransi penipuan berarti tindakan yang disengaja yang dilakukan oleh seseorang untuk mendapatkan manfaat yang dia tidak berhak untuk menerima. Penipuan dapat dilakukan oleh siapa saja yang terlibat dalam transaksi asuransi. Ini termasuk pemegang polis, penuntut, pengacara, penyedia layanan kesehatan, agen atau broker dan bahkan perusahaan asuransi.
Keras Versus Penipuan Lunak
Penipuan asuransi dapat dibagi menjadi dua kategori besar. Penipuan keras terjadi ketika seseorang memalsukan kecelakaan atau kehilangan. Sebagai contoh, pemilik bisnis dengan sengaja mendorong sebuah truk milik perusahaan dari tebing. Dia kemudian mengajukan klaim kerusakan fisik , memberi tahu pengasuhnya bahwa truk itu meluncur dari tebing tanpa sengaja.
Penipuan lunak melibatkan pembesar-besaran klaim yang sah. Misalnya, pemilik bisnis akuntansi menemukan bahwa seorang pencuri telah masuk ke kantornya dan mencuri beberapa barang. Ketika pemilik bisnis melaporkan kerugian kepada perusahaan asuransi properti komersialnya , ia meningkatkan nilai properti yang dicuri sehingga ia dapat mengumpulkan penyelesaian klaim yang lebih besar.
Bukan Kejahatan Tanpa Korban
Banyak pelaku penipuan asuransi berpendapat bahwa kejahatan mereka tidak memiliki korban. Ini tidak benar. Penanggung menanggung biaya penipuan dengan membebani perusahaan dan badan pemerintah premi yang lebih tinggi untuk polis asuransi . Badan usaha memberikan biaya ini kepada pelanggan mereka. Entitas pemerintah yang membeli asuransi memberikan biaya tambahan kepada pembayar pajak.
Memerangi Penipuan
Di hampir semua negara bagian, penipuan asuransi diklasifikasikan sebagai kejahatan. Selain itu, sebagian besar negara telah menciptakan biro penipuan yang merupakan bagian dari departemen asuransi negara. Sementara fungsi spesifik mereka bervariasi, sebagian besar biro penipuan bertanggung jawab untuk menyelidiki penipuan asuransi dan menuntut pelanggar.
Beberapa negara bagian telah memberlakukan undang-undang yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk membuat rencana penipuan. Di negara-negara ini, perusahaan asuransi wajib membuat prosedur tertulis untuk mengidentifikasi dan menanggapi penipuan. Penanggung juga mungkin diminta untuk mengajukan laporan tahunan yang meringkas tindakan yang mereka ambil untuk mencegah dan melawan penipuan.
Bahkan jika mereka tidak diharuskan untuk melakukannya oleh hukum, sebagian besar perusahaan asuransi telah menetapkan prosedur untuk menangani penipuan. Beberapa penipuan tempur dengan berpartisipasi dalam organisasi anti-penipuan seperti Biro Kejahatan Asuransi Nasional atau Koalisi Terhadap Penipuan Asuransi.
Tipe-Tipe Umum dari Tindak Penipuan
Berikut adalah beberapa jenis penipuan yang umum dalam asuransi properti / korban komersial:
- Agen atau Pialang Agen atau broker tidak jujur dapat mengeluarkan kebijakan palsu untuk tujuan mengumpulkan premi. Atau, mereka dapat mengantongi premi yang dibebankan pada kebijakan yang sah. Penipuan umum lainnya melibatkan kebijakan bantalan dengan cakupan yang tidak perlu atau diinginkan oleh pemegang polis untuk mendongkrak premi (dan komisi agen). Beberapa agen yang tidak bermoral menawarkan suap kepada pemegang polis sebagai imbalan untuk membeli polis.
- Asuransi Otomatis Beberapa jenis penipuan asuransi mobil dilakukan oleh kelompok kejahatan terorganisir. Contohnya adalah kloning kendaraan dan "toko chop" yang menjual mobil curian. Tindakan curang lainnya, seperti penipuan truk derek dan kecelakaan mobil yang dipentaskan, dilakukan oleh kelompok kecil pencuri mobil . Tindakan penipuan juga dapat dilakukan oleh pemegang polis individu. Misalnya, pemilik bisnis membeli kebijakan otomotif komersial untuk memastikan truk yang tidak ada. Beberapa bulan kemudian dia mengajukan klaim di bawah liputan komprehensifnya, menuduh bahwa kendaraan itu dicuri. Penipuan otomatis telah menjadi masalah khusus di negara bagian yang tidak memiliki undang-undang otomatis tanpa kesalahan. Ini telah menaikkan biaya asuransi di negara-negara tersebut.
- Kompensasi Pekerja Karyawan dapat melakukan penipuan dengan mengajukan klaim atas cedera palsu atau karena cedera yang dideritanya dari pekerjaan. Beberapa pekerja membesar-besarkan luka mereka sehingga mereka dapat mengumpulkan pembayaran cacat. Pengusaha dapat melakukan penipuan dengan mengecilkan gaji atau dengan sengaja menugaskan pekerja ke klasifikasi yang salah. Pengusaha mungkin juga sengaja salah klasifikasi karyawan sebagai kontraktor independen .
- Asuransi Properti Penipuan asuransi properti sering melibatkan pembakaran (pembakaran yang disengaja dan berbahaya dari properti) atau klaim yang diajukan dengan nilai properti yang meningkat. Yang juga umum adalah klaim pencurian yang melibatkan properti yang tidak ada.
- Asuransi Kewajiban Banyak klaim tanggung jawab curang melibatkan kecelakaan terputus -dan-jatuh palsu. Sebagai alternatif, penggugat dapat membesar-besarkan cakupan cidera yang ia alami dalam peristiwa tergelincir dan jatuh nyata. Jenis penipuan lainnya adalah klaim tanggung jawab produk palsu. Penggugat menuduh bahwa produk pemegang polis tidak berfungsi dan menyebabkan cedera. Cedera itu tidak ada atau disebabkan oleh hal lain.
- Penanggung Penipuan asuransi juga dapat dilakukan oleh karyawan perusahaan asuransi. Seorang karyawan dapat mencuri uang tunai dengan mengeluarkan cek palsu atau mengubah cek yang valid dan kemudian menyetor dana ke akun pribadi. Atau, pekerja dapat melakukan skimming. Dia dapat mencuri cek yang telah diterima perusahaan asuransi tetapi belum masuk ke sistem akuntingnya.