Produsen dan Penjual
Jika perusahaan Anda memproduksi atau menjual suatu produk, perusahaan Anda bisa menjadi subjek klaim kewajiban produk. Ini berarti bahwa seseorang dapat mengajukan klaim terhadap Anda menuduh bahwa produk yang Anda buat atau jual rusak, menyebabkan cedera pada pihak itu atau merusak propertinya.
Misalnya, anggaplah bahwa Anda pemilik Chic Chairs, perusahaan yang memproduksi kursi-kursi ergonomis. Perusahaan Anda baru-baru ini dituntut oleh pelanggan bernama Chuck. Chuck mengklaim bahwa dia sedang duduk di kursi Chic yang dia beli ketika itu secara tak terduga terbalik. Dia menuduh bahwa kursi yang cacat menyebabkan dia jatuh dan menderita cedera kepala. Chuck mencari ganti rugi $ 25.000.
Kontraktor dan Penyedia Layanan
Mungkin perusahaan Anda tidak membuat atau menjual produk tetapi melakukan pekerjaan untuk orang lain. Dalam hal ini, perusahaan Anda bisa menjadi subjek klaim operasi yang telah selesai. Yaitu, seseorang dapat mengklaim bahwa pekerjaan yang Anda selesaikan itu salah dan bahwa pekerjaan Anda yang salah itu mencederai dirinya atau merusak atau merusak propertinya. Berikut ini contohnya:
Capital Concrete melakukan pekerjaan konkret untuk kontraktor umum dan pemilik properti komersial. Modal baru-baru ini digugat oleh pelanggan, Prime Properties. Tahun lalu, Prime Properties menyewa Capital Concrete untuk membangun jalan layang di sebuah gedung apartemen kelas atas yang dimiliki Prime.
Jalan itu menghubungkan garasi parkir ke pintu samping gedung. Dua bulan setelah Capital Concrete menyelesaikan pekerjaan, jalan itu runtuh. Beton yang rusak merusak teras batu dan beberapa patung mahal. Prime Properties menuntut $ 30.000 dari Capital Concrete untuk menutupi kerusakan properti.
Kelalaian, Tanggung Jawab yang Ketat atau Pelanggaran Garansi
Beberapa klaim yang melibatkan produk atau operasi selesai didasarkan pada kelalaian . Lainnya didasarkan pada tanggung jawab yang ketat atau pelanggaran garansi. Ketika kewajiban ketat berlaku, Anda dapat dimintai pertanggungjawaban bahkan jika penggugat tidak dapat membuktikan Anda lalai. Dalam pelanggaran klaim garansi, penggugat biasanya menuduh Anda melanggar jaminan (garansi) yang Anda buat pada saat penjualan.
Misalnya, Tom bekerja untuk pengecer yang menjual Kursi Chic. Tom sedang mencoba menjual kursi ke Bill. Dia mengatakan kepada Bill bahwa Kursi yang Chic dapat menahan 500 pon. Bahkan, seekor gajah bisa duduk di satu, dan itu tidak akan pecah. Bill, yang memiliki berat 295 pound, membeli kursi berdasarkan jaminan Tom. Bill mengambil kursi di rumah dan duduk di dalamnya. Kursi itu runtuh, melukai Bill. Bill menggugat toko furnitur untuk cedera tubuh , menuduh pelanggaran garansi.
Cakupan Operasi Produk-Selesai
Klaim yang timbul dari produk Anda atau pekerjaan yang sudah diselesaikan termasuk dalam polis kewajiban umum Anda. Cakupan untuk klaim tersebut termasuk dalam Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti. Yang terakhir ini ditetapkan sebagai Cakupan A di bawah bentuk kewajiban umum komersial ISO standar (CGL), di mana sebagian besar kebijakan kewajiban didasarkan.
Klaim yang muncul dari produk Anda atau operasi selesai dicakup kecuali mereka secara khusus dikecualikan oleh pengesahan .
CGL tidak mencakup setiap klaim atau gugatan yang melibatkan produk Anda atau pekerjaan yang diselesaikan. Agar klaim tercakup, semua kriteria berikut harus dipenuhi:
- Klaim harus menuduh cidera atau kerusakan properti . Jika tidak ada luka fisik atau kerusakan properti yang terjadi, klaim tidak akan ditanggung.
- Penggugat harus menyatakan bahwa cedera tubuh atau kerusakan properti muncul dari produk Anda atau pekerjaan yang diselesaikan. Dengan kata lain, harus ada hubungan langsung antara produk atau pekerjaan Anda yang cacat dengan cedera atau kerusakan.
- Cedera tubuh atau kerusakan properti harus dilakukan jauh dari tempat Anda memiliki atau menyewa. Itu juga harus terjadi ketika produk tidak lagi dalam kepemilikan fisik Anda atau setelah pekerjaan Anda selesai.
Meskipun klaim yang tidak memenuhi kriteria di atas bukan merupakan klaim operasi yang diselesaikan produk, klaim itu mungkin masih ditanggung oleh kebijakan Anda. Misalnya, Anda memberi beberapa pengunjung tur ke pabrik Chic Chairs Anda. Seorang pengunjung terluka ketika dia duduk di kursi yang rusak. Pengunjung menuntut kompensasi. Klaim tersebut kemungkinan akan ditanggung oleh Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti. Namun, cedera terjadi di tempat Anda sehingga klaim akan ditanggung sebagai klaim tanggung jawab tempat, bukan klaim kewajiban produk.
Demikian pula, anggap bahwa Modal Beton sedang dalam proses membangun jalan layang ketika struktur yang sebagian selesai runtuh. Kerusakan teras patung dan batu milik Prime Properties kemungkinan akan ditutupi oleh kebijakan kewajiban umum Capital Concrete di bawah Cakupan A. Namun demikian; kerusakan telah muncul dari operasi-operasi yang berlangsung di Beton Capital, bukan operasi-operasi yang telah selesai.
Batasan Kebijakan
Klaim yang timbul dari produk Anda atau hasil kerja yang diselesaikan tunduk pada masing-masing batas Kemunculan Setiap dan batas - batas Agregat Operasi yang diselesaikan oleh produk dalam kebijakan Anda. Batas agregat adalah asuransi Anda akan membayar berdasarkan kebijakan Anda untuk kerusakan atau permukiman yang timbul dari produk Anda dan / atau operasi selesai.
Pengecualian
Jika produk atau pekerjaan Anda selesai rusak atau bukan apa yang Anda janjikan, kebijakan pertanggungjawaban Anda tidak akan menutupi biaya untuk membuat ulang atau mengulangnya. Tiga pengecualian berikut menjelaskan hal ini. Mereka berada di bagian "pengecualian" di bawah Cakupan A.
Kerusakan pada Produk Anda
Kebijakan pertanggungan Anda tidak mencakup klaim berdasarkan kerusakan pada produk Anda atau bagian dari produk Anda. Agar klaim tercakup, itu harus melibatkan kerusakan pada properti selain produk Anda . Misalnya, anggaplah pelanggan membeli kursi yang dibuat oleh Kursi Chic dari pengecer. Pelanggan kemudian mengajukan klaim terhadap Kursi Chic, menuduh bahwa kursi yang dibelinya rusak saat dia mengeluarkannya dari kotak. Karena tidak ada properti selain produk yang rusak, klaim tidak akan ditanggung oleh kebijakan kewajiban Chic Chair.
Kerusakan pada Pekerjaan Anda
Demikian juga, kebijakan Anda tidak akan mencakup klaim kerusakan properti atas pekerjaan Anda yang telah diselesaikan. Dalam contoh Capital Concrete pertama, jalan yang ditinggikan runtuh setelah Modal menyelesaikannya. Anggaplah bahwa Prime Properties menggugat Capital Concrete karena kerusakan pada jalan setapak saja. Jalan setapaknya adalah pekerjaan Capital yang telah selesai; dengan demikian, klaim tidak akan ditanggung oleh kebijakan kewajiban Modal Beton. Jika Prime Properties mencari kompensasi atas kerusakan pada properti lain (seperti patung dan serambi) yang dirusak oleh jalan yang runtuh, kerusakan itu akan tertutup.
Kerusakan pada pengecualian Pekerjaan Anda mengandung pengecualian untuk pekerjaan yang dilakukan oleh subkontraktor. Pengecualian ini dirancang untuk melindungi kontraktor dari klaim yang berasal dari pekerjaan rusak yang dilakukan oleh subkontraktor. Jika Capital Concrete telah menyewa subkontraktor, Crazy Concrete, untuk membangun jalan setapak, dan Capital digugat karena pekerjaan salah Crazy Concrete, klaim itu mungkin akan tertutup.
Kerusakan pada Properti "Gangguan"
Pengecualian ini bisa membingungkan. Pada dasarnya, itu tidak termasuk kerusakan properti yang rusak atau tidak dapat digunakan karena mengandung produk cacat atau pekerjaan yang rusak . Properti tersebut dapat dipulihkan untuk digunakan dengan menghapus produk atau karya yang rusak. Misalnya, Capital Concrete dipekerjakan oleh kontraktor umum untuk membangun fondasi beton dari gedung baru. Kontraktor lain membangun sisa bangunan. Sayangnya, Modal menggunakan jenis beton yang salah, dan pondasi telah retak. Bangunan itu sekarang tidak bisa digunakan. Jika pemilik bangunan menuntut Konstruksi Modal memperbaiki fondasi, perusahaan asuransi Kewajiban tidak akan membayar biaya perbaikan.
Tidak Ada Cakupan untuk Penarikan Produk
Akhirnya, jika Anda terpaksa menarik produk yang salah dari pasar, kebijakan Anda tidak akan menutupi biaya penarikan kembali. Anda dapat mengasuransikan perusahaan Anda terhadap beberapa biaya tersebut dengan membeli Cakupan Biaya Penarikan Produk Terbatas.