Contoh
Misalkan Anda adalah pemilik usaha kecil. Anda telah mengasuransikan bangunan perusahaan dan properti pribadi bisnis Anda di bawah kebijakan properti komersial . Sayangnya, kebakaran terjadi di gedung Anda delapan bulan lalu, menyebabkan $ 100.000 kerusakan properti.
Anda tidak dapat memperbaiki kerusakan apa pun karena Anda belum menerima pembayaran dari firma asuransi Anda.
Perusahaan telah menggunakan taktik penundaan untuk menghindari melakukan pembayaran. Pertama, perwakilan klaim terus "lupa" mengirimkan formulir klaim kepada Anda. Sekarang adjuster mengatakan dia membutuhkan bukti kehilangan lainnya. Anda sudah mengajukan bukti kehilangan dua kali! Anda marah dan frustrasi dengan perusahaan asuransi Anda. Apakah tidak ada hukum yang mencegah perusahaan asuransi bertindak seperti ini? Jawabannya mungkin ya.
Sebagian besar negara bagian telah memberlakukan versi hukum model yang disusun oleh National Association of Insurance Commissioner (NAIC). Undang-undang ini disebut Undang-undang Praktik Penyelesaian Klaim Tidak Adil. Ini melindungi pembeli asuransi dari perilaku tidak adil oleh perusahaan asuransi dalam proses penyelesaian klaim. Kekhususan undang-undang bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Praktik Praktik Penyelesaian Klaim Tidak Adil (UCSPA) diberlakukan oleh masing-masing departemen asuransi negara.
Tujuan Hukum
UCSPA menetapkan standar untuk penyelidikan dan penyelesaian klaim yang timbul berdasarkan polis asuransi atau sertifikat asuransi . Undang-undang ini biasanya berlaku untuk semua kebijakan kecuali bagi mereka yang membayar kompensasi pekerja , boiler, dan mesin ( kerusakan peralatan ), jaminan obligasi atau liputan fidelity.
Pemegang polis yang percaya perusahaan asuransi mereka telah melanggar UCSPA negara mereka dapat mengajukan keluhan kepada departemen asuransi negara. Regulator asuransi menyelidiki keluhan dan menentukan apakah perusahaan asuransi telah melakukan pelanggaran. Penanggung yang melanggar hukum dapat dikenakan denda atau hukuman lainnya. Perusahaan asuransi yang telah melakukan beberapa tindakan tidak adil dapat dikenai berbagai denda.
Apa yang Merupakan Praktek Klaim Tidak Adil?
Berikut ini beberapa jenis tindakan yang dilarang oleh UCSPA yang khas. Ingat bahwa ketentuan khusus dari undang-undang bervariasi dari satu negara ke negara lain.
Kekeliruan atau Perubahan
- Menyalahartikan fakta atau ketentuan kebijakan yang relevan. Misalnya, kebijakan properti komersial Anda menyatakan bahwa cakupan Ordonansi Bangunan disertakan, tetapi perusahaan asuransi Anda bersikeras bahwa cakupan tersebut dikecualikan.
- Membuat perubahan signifikan dalam aplikasi tanpa persetujuan Anda dan kemudian menyelesaikan klaim berdasarkan perubahan tersebut. Misalnya, dalam aplikasi Anda, Anda meminta batas $ 50.000 untuk cakupan Gangguan Utilitas tetapi perusahaan asuransi Anda mengurangi batas hingga $ 10.000 tanpa memberi tahu Anda. Perusahaan asuransi kemudian menolak membayar lebih dari $ 10.000 untuk kerugian.
- Mengakhiri klaim kurang dari apa yang Anda harapkan dari iklan tertulis yang Anda terima ketika Anda diberi aplikasi. Misalnya, iklan menunjukkan bahwa kebijakan Anda mencakup batas $ 50.000 untuk kerusakan yang disebabkan oleh cetakan . Iklan tidak menyebutkan bahwa cakupan ini diberikan hanya jika Anda membayar tambahan premi.
Ketepatan waktu
- Gagal untuk segera menanggapi komunikasi Anda terkait klaim yang diajukan berdasarkan kebijakan Anda. Misalnya, Anda mengajukan klaim enam bulan lalu tetapi belum menerima tanggapan dari perusahaan asuransi.
- Gagal untuk mengkonfirmasi atau menolak pertanggungan dalam jangka waktu yang wajar setelah perusahaan asuransi menyelesaikan penyelidikan klaimnya.
- Gagal memberikan penjelasan segera setelah menolak cakupan atau menawarkan penyelesaian kompromi
- Gagal memberikan formulir klaim dalam jangka waktu tertentu (misalnya 15 hari) dari permintaan Anda
Persyaratan Tidak Adil
- Menawarkan jumlah setelmen kecil, memaksa Anda untuk menuntut perusahaan asuransi untuk memulihkan jumlah yang Anda miliki
- Mewajibkan Anda untuk memberikan bukti bentuk kerugian dan verifikasi kerugian, sehingga menunda penyelidikan klaim atau proses pembayaran
Kisah Tidak Adil
- Menolak membayar klaim tanpa melakukan investigasi yang masuk akal. Misalnya, perusahaan asuransi Anda menolak klaim Anda atas kerusakan akibat kebakaran di gedung Anda. Perusahaan asuransi mengklaim bahwa kebakaran tidak pernah terjadi tetapi tidak ada pengatur yang mengunjungi properti Anda.
- Gagal membuat penyelesaian yang cepat dan adil meskipun Anda telah mengajukan klaim yang sah dan tanggung jawab perusahaan asuransi sudah jelas.
Apa yang Harus Anda Lakukan?
Misalkan Anda berpikir perusahaan asuransi Anda telah melanggar UCSPA negara Anda. Apa yang harus anda lakukan? Langkah pertama adalah berbicara dengan departemen asuransi negara Anda. Seorang perwakilan dari departemen dapat memberi tahu Anda bagaimana hukum berlaku di negara Anda dan bagaimana mengajukan keluhan resmi. Beberapa negara mengizinkan pemegang polis untuk mengutip penanganan klaim yang tidak adil sebagai dasar untuk mengajukan gugatan buruk terhadap perusahaan asuransi. Dengan demikian, Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan pengacara.