AM Tingkat terbaik perusahaan asuransi saja.
Sistem Pemeringkatan
Masing-masing dari keempat perusahaan telah mengembangkan sistem penilaian yang menggunakan satu atau lebih huruf alfabet untuk menggambarkan kondisi keuangan perusahaan asuransi . Peringkat umumnya berkisar dari "sangat baik" atau "superior" hingga "miskin" atau "tertekan." Sementara perusahaan menggunakan data serupa untuk menghitung peringkat mereka, tidak ada dua sistem yang sama.
Lembaga pemeringkat mempertimbangkan faktor kualitatif dan kuantitatif ketika menilai perusahaan asuransi. Faktor kuantitatif termasuk laporan laba rugi perusahaan asuransi, neraca keuangannya, serta rasio kerugian dan pengeluarannya. Faktor-faktor kualitatif mungkin termasuk filosofi perusahaan, kualitas manajemennya, dan keinginannya untuk mengambil risiko.
Perusahaan peringkat menghasilkan beberapa peringkat untuk masing-masing perusahaan asuransi. Satu peringkat mungkin berlaku untuk kekuatan keuangan perusahaan asuransi sementara yang lain mencerminkan kemampuannya untuk membayar hutang jangka panjang. Peringkat kekuatan keuangan empat perusahaan ditunjukkan dalam tabel di bawah ini.
Peringkat di bawah B (atau C +) telah dihilangkan.
Fakta bahwa peringkat muncul di baris yang sama tidak berarti bahwa mereka setara satu sama lain. Misalnya, peringkat AA dari S & P mungkin sedikit berbeda dari peringkat Moody's Aa. Karena sistem penilaian berbeda-beda, ada baiknya untuk mempertimbangkan peringkat dari beberapa sumber ketika mengevaluasi perusahaan asuransi.
Peringkat Kekuatan Keuangan Penanggung
| KUSKUS | AM TERBAIK | S & P | MOODY'S |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| Kapasitas yang sangat kuat untuk membayar komitmen keuangan | Kemampuan superior untuk memenuhi kewajiban yang sedang berlangsung | Karakteristik keamanan keuangan yang sangat kuat. Rating S & P tertinggi | Keamanan finansial yang luar biasa. Posisi pada dasarnya kuat. |
| A A | Tak dapat diterapkan | A A | A A |
| Kapasitas yang sangat kuat untuk membayar komitmen keuangan | Perusahaan dengan peringkat A + adalah satu "takik" lebih rendah dari nilai A ++ | Karakteristik keamanan keuangan yang sangat kuat | Keamanan finansial yang sangat baik. |
| SEBUAH | A A- | SEBUAH | SEBUAH |
| Kapasitas yang kuat untuk membayar komitmen keuangan | Kapasitas yang sangat kuat untuk memenuhi komitmen keuangan | Karakteristik keamanan keuangan yang kuat | Keamanan finansial yang bagus. |
| BBB | B ++, B + | BBB | Baa |
| Kapasitas yang memadai untuk membayar komitmen keuangan | Kemampuan yang baik untuk memenuhi kewajiban keuangan | Karakteristik keamanan keuangan yang baik | Keamanan finansial yang memadai |
| BB | B, B- | BB | Ba |
| Peningkatan kerentanan terhadap risiko default tetapi memiliki fleksibilitas untuk melayani komitmen keuangan | Kemampuan yang adil untuk memenuhi komitmen keuangan | Karakteristik keamanan keuangan marjinal | Keamanan keuangan yang dipertanyakan |
| B | C ++, C + | B | B |
Risiko material default dengan batas keamanan terbatas | Kemampuan marjinal untuk memenuhi kewajiban asuransi berkelanjutan mereka. | Lemahnya karakteristik keamanan keuangan | Keamanan keuangan yang buruk |
Batasan Peringkat
Peringkat kekuatan keuangan adalah "melihat ke depan." Artinya, mereka adalah prediksi kemampuan masa depan perusahaan asuransi untuk memenuhi kewajiban keuangan mereka. Kewajiban utama seorang insurer adalah untuk melakukan pembayaran klaim kepada (atau atas nama) pemegang polis. Penanggung mungkin juga memiliki kewajiban kontraktual kepada reasuransi dan pihak lain.
Peringkat kredit bukan jaminan kinerja masa depan perusahaan asuransi. Perusahaan peringkat kredit memberikan peringkat kepada perusahaan asuransi berdasarkan asumsi tertentu. Asumsi-asumsi itu mungkin terbukti salah.
Klasifikasi yang digunakan oleh perusahaan pemeringkat cukup luas, sehingga setiap klasifikasi kemungkinan akan mencakup sejumlah besar perusahaan asuransi. Misalnya, ratusan perusahaan asuransi dapat memenuhi syarat untuk rating AA S & P. Meskipun perusahaan asuransi ini memiliki kesamaan, mereka bukan risiko kredit yang identik.
Peringkat perusahaan asuransi mencerminkan kemampuan keuangan perusahaan asuransi untuk membayar klaim. Mereka bukan ukuran kualitas layanan penanganan klaim perusahaan asuransi. Kenyataan bahwa perusahaan asuransi dapat membayar klaim tidak berarti akan melakukannya secara efisien atau efektif.