Pertahanan versus Cakupan Pertanggungan
Pembayaran Tambahan ( pembelaan ) adalah salah satu dari dua jaminan dasar yang diberikan oleh kebijakan kewajiban khusus. Yang lainnya adalah cakupan ganti rugi. Pertahanan dan ganti rugi disediakan secara terpisah.
Hanya cakupan ganti rugi yang dibatasi.
Ganti Rugi
Jaminan ganti rugi berlaku untuk kerusakan dan penyelesaian yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi Anda atas nama Anda kepada pihak ketiga. Ini termasuk pembayaran yang dilakukan oleh perusahaan asuransi Anda di bawah Cakupan A, B, atau C. Cakupan A, Cedera Tubuh, dan Tanggung Jawab Kerusakan Properti, mencakup kerusakan yang secara hukum wajib Anda bayar karena cedera tubuh atau kerusakan properti yang disebabkan oleh suatu kejadian . Cakupan B, Cedera Perorangan dan Periklanan , mencakup kerusakan yang secara hukum wajib Anda bayar karena cedera pribadi dan iklan yang disebabkan oleh pelanggaran. Cakupan C, Cakupan Medis, mencakup biaya pengobatan yang ditanggung oleh pihak yang dirugikan.
Kerusakan, pemukiman, dan / atau biaya pengobatan yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi Anda atas nama Anda merupakan bagian dari cakupan ganti rugi. Pembayaran ini tunduk pada batasan yang dijelaskan dalam kebijakan Anda.
Cakupan Pembayaran Tambahan (Pertahanan)
Pembayaran Tambahan mencakup biaya penyelidikan klaim apa pun dan membela tuntutan hukum yang diasuransikan di bawah Cakupan A atau B.
(C Cakupan berlaku untuk biaya pengobatan, bukan tuntutan hukum, jadi tidak ada pembelaan yang berlaku.) Misalnya, anggaplah Anda mengoperasikan restoran. Jim, pelanggan, mengajukan klaim cidera badan terhadap perusahaan Anda. Dia menuduh bahwa sandwich yang dia makan di restoranmu membuatnya sakit. Jim mengirimi Anda surat yang menuntut $ 15.000.
Anda mengirim permintaan ke firma asuransi Anda.
Perusahaan asuransi Anda menyelidiki klaim untuk menentukan apakah itu sah. Jika Jim akhirnya mengajukan gugatan terhadap perusahaan Anda, firma asuransi Anda akan memberikan pengacara untuk membela Anda. Pengeluaran yang ditanggung perusahaan asuransi dalam melakukan penyelidikan dan membela Anda terhadap gugatan Jim tercakup dalam Pembayaran Tambahan.
Seperti kebanyakan kebijakan kewajiban umum, formulir ISO mencakup biaya pertahanan di luar batas kebijakan. Ini berarti bahwa biaya pertahanan tidak mengurangi batas Anda.
Biaya-Biaya Disertakan dalam Pembayaran Tambahan
Cakupan Pembayaran Tambahan termasuk biaya pengacara, biaya pengadilan, premi pada beberapa obligasi, dan bunga yang dikenakan atas penilaian yang dibayarkan kepada pihak ketiga. Biaya-biaya ini hanya dicakup dalam kaitannya dengan klaim yang ditanggung perusahaan asuransi atau mengendap, atau sesuai dengan yang dibela.
Berdasarkan kebijakan pertanggungjawaban ISO standar, cakupan Pembayaran Tambahan mencakup tujuh kategori pengeluaran berikut. Jika kebijakan Anda tertulis di formulir kebijakan kepemilikan perusahaan asuransi, pengeluaran yang dicakup kemungkinan serupa, tetapi tidak harus identik, dengan yang diuraikan di bawah ini.
Beban Insurer
Kebijakan ini memberikan liputan tak terbatas untuk biaya membela Anda atau tertanggung lainnya terhadap gugatan tertutup.
Pengacara yang ditugaskan untuk kasus Anda dapat dipekerjakan oleh firma asuransi atau oleh firma hukum independen.
Obligasi Bail
Perusahaan asuransi Anda akan membayar hingga $ 250 untuk biaya jaminan jaminan yang diperlukan karena kecelakaan atau pelanggaran hukum lalu lintas yang timbul dari penggunaan kendaraan yang dicakup untuk cedera tubuh. Dalam konteks kebijakan kewajiban umum, "kendaraan" berarti peralatan bergerak. Kebijakan pertanggungjawaban mengecualikan kecelakaan yang timbul dari penggunaan autos.
Misalnya, anggap salah satu karyawan Anda ditangkap oleh petugas polisi karena meninggalkan tempat kecelakaan lalu lintas yang menyebabkan cedera pada pejalan kaki. Kecelakaan itu terjadi ketika karyawan sedang mengendarai sepotong mesin pertanian. Kebijakan Anda akan membayar hingga $ 250 untuk biaya obligasi jaminan yang dibeli atas nama karyawan.
Obligasi Lampiran
Tujuan ikatan ikatan paling baik dijelaskan dengan sebuah contoh. Misalkan pelanggan telah mengajukan gugatan terhadap perusahaan Anda. Tampaknya penggugat akan memenangkan penilaian terhadap Anda. Namun, penggugat curiga bahwa Anda mungkin melewatkan kota (atau melakukan sesuatu yang lain) untuk menghindari membayar kerusakan. Jadi, dia meminta pengadilan untuk melampirkan (menyita) beberapa properti milik Anda. Jika Anda gagal membayar kerusakan, pengadilan dapat menjual properti untuk mengkompensasi penggugat.
Anda dapat memiliki properti dirilis dengan membeli ikatan lampiran . Obligasi menjamin bahwa penilaian terhadap Anda akan dibayar. Kebijakan Anda akan membayar biaya ikatan lampiran jika jumlah obligasi dalam batas asuransi yang berlaku.
Biaya Investigasi
Perusahaan asuransi Anda akan membayar biaya "masuk akal" yang Anda keluarkan untuk membantu penyelidikannya atas klaim atau gugatan. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin mengharuskan Anda untuk menghadiri deposisi selama jam kerja normal. Perusahaan asuransi akan membayar biaya yang Anda keluarkan (transportasi, parkir, dll.) Untuk mematuhinya. Ini juga akan membayar hingga $ 250 per hari untuk kehilangan penghasilan karena waktu Anda lepas landas dari pekerjaan.
Biaya Pengadilan
Perusahaan asuransi Anda akan membayar berbagai biaya pengadilan yang mungkin dibebankan kepada Anda jika penggugat memenangkan gugatan. Contohnya adalah biaya pengajuan gugatan, biaya transkrip pengadilan, biaya menyalin dokumen, dan biaya untuk panggilan dari pengadilan yang diberikan kepada saksi.
Jika penggugat memenangkan kasus dan Anda diminta untuk membayar semua atau sebagian dari biaya pengacara, biaya tersebut dianggap sebagai ganti rugi, bukan Pembayaran Tambahan. Artinya, biaya pengacara penggugat (bukan biaya pengacara Anda) memenuhi syarat sebagai kerusakan.
Bunga Prejudasi
Bunga prasangka dirancang untuk mengkompensasi penggugat atas cedera atau kerusakan yang dideritanya antara waktu cedera atau kerusakan terjadi dan waktu penilaian diberikan oleh pengadilan. Hukum negara menentukan bagaimana bunga ini dihitung. Perusahaan asuransi hanya akan membayar bunga atas bagian penilaian yang dibayarnya (jika perusahaan asuransi Anda berbagi penilaian dengan perusahaan asuransi lain.)
Pascapemberian Keputusan
Pascapemberian keputusan mengkompensasi penggugat atas cedera atau kerusakan yang diderita pada saat pengadilan mengeluarkan putusan sampai putusan benar-benar dibayarkan. Bunga setelah penilaian dibayarkan berdasarkan jumlah penuh putusan. Ini dihitung sesuai dengan hukum negara bagian.
Ketika Cakupan Cakupan
Perusahaan asuransi Anda berkewajiban untuk membayar biaya pembelaan dan biaya pengadilan lainnya sampai batas kewajiban yang berlaku telah habis digunakan dalam pembayaran penyelesaian atau penilaian. Misalnya, anggaplah kebijakan Anda mencakup batas $ 100.000 untuk Kerusakan Terhadap Tempat yang Disewa Anda . Api pecah di gedung yang Anda sewa, menyebabkan kerusakan parah. Tuan tanah Anda menuntut Anda atas kerusakan properti dan menuntut $ 150.000 sebagai ganti rugi . Tuan tanah Anda menolak tawaran penyelesaian $ 100.000. Perusahaan asuransi Anda akhirnya membayar batas $ 100.000. Kebijakan Anda mencakup biaya yang terkait dengan pembelaan Anda hingga pembayaran $ 100.000 telah dilakukan. Setelah batas Anda habis, cakupan pertahanan Anda untuk klaim kerusakan kebakaran berhenti.