Apa itu pengabaian subrogasi?
Pengabaian klausul subrogasi adalah ketentuan dalam kontrak yang mengharuskan satu pihak melepaskan (memberikan) haknya untuk melakukan subrogasi terhadap pihak lain.
Klausul tersebut menuntut bahwa Pihak A melepaskan haknya untuk meminta pemulihan atas kerugian dari Partai B. Dengan menandatangani kontrak, Pihak A berjanji bahwa pihaknya tidak akan menuntut kompensasi dari Pihak B jika Pihak A menderita kerugian atas mana Pihak B bertanggung jawab.
Jika Anda mengalami cedera atau kerusakan karena kecelakaan yang disebabkan oleh orang lain, Anda berhak meminta kompensasi atas kerugian Anda dengan menggugat pihak yang bertanggung jawab. Jika perusahaan asuransi Anda telah mengkompensasikan Anda atas kerugian tersebut, hak Anda untuk menuntut pihak tersebut dipindahkan ke firma asuransi Anda. Perusahaan asuransi dapat menuntut pihak yang bertanggung jawab untuk memulihkan pembayaran kerugiannya. Namun, jika Anda telah melepaskan hak Anda untuk melakukan subrogasi terhadap pihak itu, tidak ada hak yang ditransfer ke firma asuransi Anda. Perusahaan asuransi Anda tidak dapat menuntut pihak tersebut untuk memulihkan pembayaran kerugiannya.
Keringanan Dibawah Kewajiban, Kompensasi Auto dan Pekerja
Artikel ini akan menjelaskan bagaimana pelepasan subrogasi digunakan dalam kewajiban umum , asuransi kompensasi mobil dan pekerja komersial.
Pengabaian subrogasi di bawah kebijakan properti komersial dijelaskan dalam artikel terpisah .
Cakupan Kewajiban
Keringanan subrogasi digunakan dalam asuransi kewajiban untuk memperkuat transfer risiko dari satu pihak ke pihak lain dalam suatu kontrak. Jika Pihak X telah mengambil alih tanggung jawab atas nama Pihak Y dalam suatu kontrak, Pihak Y dapat menggunakan surat pernyataan melepaskan tuntutan untuk melindungi dirinya dari tuntutan subrogasi oleh penanggung jawab asuransi Pihak X.
Berikut ini contohnya.
Abacus Inc. adalah perusahaan konsultan komputer. Salah satu klien utama Abacus adalah First Financial. Abacus telah menandatangani kontrak di mana ia dianggap bertanggung jawab atas klaim apa pun terhadap First Financial karena cedera tubuh atau kerusakan properti yang timbul dari kerja Abacus untuk First Financial.
Suatu hari karyawan Abacus sedang melakukan perawatan rutin di server utama First Financial. Pekerja telah memasang beberapa kabel di sekitar area server. Steve, seorang pelanggan First Financial, sedang berjalan di dekat area ketika dia bepergian dan jatuh pada kabel. Steve melukai punggungnya dan mengajukan gugatan terhadap Abacus Inc. Dia mengklaim bahwa karyawan Abacus menangani kabel itu dengan lalai dan bahwa kelalaian pekerja itu menyebabkan cederanya.
Asuransi Elite, asuransi kewajiban umum Abacus, membayar klaim Steve. Ini kemudian mengajukan gugatan terhadap First Financial. Asuransi Elite menuduh bahwa First Financial lalai dalam mengizinkan pelanggan dekat tempat Abacus bekerja. Kelalaian First Financial berkontribusi pada luka Steve. Sementara Abacus tidak ingin perusahaan asuransinya menggugat klien kunci, ia tidak dapat mencegah gugatan. Perusahaan asuransi membayar klaim atas nama Abacus. Dengan demikian, ia mengasumsikan hak Abacus untuk mengajukan klaim kelalaian terhadap First Financial.
Pengabaian Subrogasi di bawah Kewajiban Umum
First Financial bisa saja mencegah gugatan subrogasi oleh firma pertanggungan Abacus. Ketika menyusun kontraknya dengan Abacus, hal itu bisa menuntut Abacus untuk melepaskan haknya untuk menuntut First Financial.
Kebanyakan kebijakan pertanggungjawaban umum mengandung suatu kondisi yang melarang Anda melepaskan hak subrogasi Anda setelah terjadi kerugian. Mereka biasanya diam pada pengabaian dilakukan sebelum terjadi kerugian. Secara teknis, Anda tidak akan melanggar ketentuan kebijakan jika Anda terlibat dalam pengabaian pra-rugi dan tidak memberi tahu perusahaan asuransi Anda. Namun demikian, perusahaan asuransi seperti diberitahu tentang keringanan tersebut. Selain itu, pihak yang meminta pengabaian dapat meminta Anda menambahkan pengabaian subrogasi dukungan untuk kebijakan kewajiban Anda.
Ada dua jenis dasar pengabaian dukungan yang digunakan pada kebijakan tanggung jawab, terjadwal dan selimut.
Pengesahan yang dijadwalkan menyatakan bahwa perusahaan asuransi tidak akan menuntut pihak yang tercantum dalam pengesahan jika Anda telah melepaskan hak Anda untuk subrogasi terhadapnya. Dukungan selimut memberikan cakupan yang lebih luas. Biasanya dinyatakan bahwa jika Anda menyetujui kontrak untuk mengesampingkan hak Anda untuk menuntut seseorang, perusahaan asuransi tidak akan menuntut pihak tersebut.
Komersial Otomatis
Kebijakan otomotif komersial berisi klausul "pengalihan hak pemulihan" yang serupa dengan yang ada dalam kebijakan liabilitas . Klausa ini melarang pengabaian pasca-kerugian saja. Ini berarti Anda dapat melepaskan hak Anda untuk menuntut seseorang dalam kontrak tanpa memberi tahu firma asuransi Anda. Namun, pihak yang telah meminta pembebasan mungkin meminta Anda menambahkan pengabaian dukungan kebijakan otomatis Anda. Sekali lagi, firma asuransi Anda dapat menambahkan pengesampingan khusus atau penolakan kosong untuk kebijakan Anda.
Kompensasi Pekerja
Kebijakan kompensasi pekerja NCCI standar berisi klausul subrogasi berjudul Pemulihan Dari Orang Lain. Ini menyatakan bahwa perusahaan asuransi memiliki hak Anda, serta hak-hak pekerja Anda yang berhak atas tunjangan kompensasi pekerja, untuk memulihkan pembayarannya dari siapa pun yang bertanggung jawab atas cedera tersebut. Itu jika perusahaan asuransi Anda membayar tunjangan kepada pekerja yang terluka dan pihak lain bertanggung jawab atas cedera tersebut, perusahaan asuransi Anda mengasumsikan hak-hak Anda dan orang-orang dari karyawan Anda yang terluka , untuk menuntut pihak tersebut untuk memulihkan nilai dari manfaat yang dibayarkannya.
Sebagai contoh, anggaplah bahwa Susan, seorang karyawan Abacus, terluka ketika ubin langit-langit jatuh pada dirinya saat dia bekerja di server First Financial. Dia menerima manfaat di bawah kebijakan kompensasi pekerja Abacus. Pengusaha kompensasi pekerja Abacus kemudian menggugat First Financial. Ini mengklaim bahwa praktik pemeliharaan yang buruk perusahaan berkontribusi terhadap cedera Susan. Perusahaan asuransi telah mengambil hak Susan untuk menuntut First Financial sehingga dapat memulihkan jumlah manfaat yang dibayarkan kepadanya.
Sekarang anggaplah bahwa kontrak antara Abacus dan First Financial mengharuskan Abacus untuk melepaskan haknya untuk menggugat First Financial. Jika Abacus telah melepaskan hak subrogasinya, perusahaan asuransi tidak dapat menuntut First Financial. Perusahaan asuransi tidak dapat memperoleh penggantian untuk tunjangan kompensasi pekerja yang dibayarkan kepada Susan.
Pelepasan subrogasi tidak akan mencegah pekerja yang terluka untuk menuntut pihak ketiga. Misalkan Susan (dalam contoh sebelumnya) telah memperoleh manfaat kompensasi pekerja dari perusahaan asuransi Abacus. Dia kemudian menggugat First Financial karena cedera tubuh. Dia mengklaim bahwa First Financial gagal mempertahankan tempat kerjanya dengan semestinya dan kelalaiannya berkontribusi pada cederanya. Kemudian dia menggugat First Financial karena cidera. Dia mengklaim bahwa First Financial gagal mempertahankan tempat kerjanya dengan baik dan kelalaiannya berkontribusi pada cederanya.
Jika Susan menerima ganti rugi dari First Financial, dia mungkin diminta untuk mengganti asuransi Abacus untuk keuntungan yang diterimanya. Ini akan mencegah Susan dari "pencelupan ganda" (mendapatkan pemulihan ganda untuk satu cedera). Jika Abacus telah melepaskan haknya untuk menggugat First Financial, bagaimanapun, firma asuransi dapat dilarang mencari penggantian dari perusahaan. Pengabaian akan memungkinkan Susan untuk "double dip."