Kebijakan Standar
Sebagian besar perusahaan asuransi yang menyediakan cakupan komersial otomatis menggunakan formulir kebijakan standar yang diterbitkan oleh ISO . Tulang punggung Kebijakan Auto Bisnis ISO adalah Formulir Cakupan Auto Bisnis. Formulir ini berisi bagian-bagian utama dari kebijakan, termasuk pertanggungan (pertanggungjawaban dan kerusakan fisik ), pengecualian , kondisi, dan definisi.
Tiga Kategori Tertanggung
Bagian II dari Formulir Cakupan Auto Bisnis menguraikan orang-orang atau badan-badan yang memenuhi syarat sebagai tertanggung dalam cakupan kewajiban mobil komersial . Pihak-pihak ini dijelaskan dalam paragraf berjudul Siapa Yang Diasuransikan. Mereka dibagi menjadi tiga kategori:
- Anda: Anda adalah orang yang diasuransikan. "Anda" berarti orang yang diasuransikan, orang atau perusahaan yang tercantum dalam deklarasi.
- Pengguna Permisif: Siapa pun yang mengendarai mobil tertutup yang Anda miliki, sewakan atau pinjam dengan izin Anda adalah tertanggung. Artinya, jika Anda mengizinkan seseorang untuk mengendarai kendaraan yang Anda miliki, sewa atau pinjam, pengemudi diasuransikan. Driver dalam kategori ini sering disebut pengguna permisif.
- Omnibus Insureds: Tertanggung juga adalah siapa saja yang bertanggung jawab atas perilaku Anda atau untuk perilaku pengguna yang permisif. Sering disebut sebagai klausa omnibus , kata-kata ini mencakup siapa saja yang mungkin bertanggung jawab secara hukum atas kecelakaan yang disebabkan oleh seorang yang diasuransikan atau pengguna permisif.
Dinilai Tertanggung Memiliki Cakupan Paling Luas
Dari ketiga jenis tertanggung, Anda diberikan cakupan terluas. Anda tertutup untuk mobil tertutup apa pun. Autos mana yang "tertutup" bergantung pada simbol penunjukan otomatis tertutup yang muncul di bagian deklarasi kebijakan Anda. Misalnya, jika simbol 2 (mobil yang dimiliki) muncul di sebelah cakupan tanggung jawab, Anda akan ditanggung untuk klaim yang timbul dari setiap mobil yang Anda miliki.
Demikian pula, jika simbol 8 dan 9 (mobil yang disewa dan tidak dimiliki ) ditampilkan, Anda akan ditanggung untuk klaim yang timbul dari setiap mobil yang Anda sewa, serta mobil otomatis apa pun yang tidak Anda miliki.
Perhatikan bahwa Anda (yang disebutkan tertanggung) dilindungi bahkan jika Anda tidak mengendarai mobil ketika kecelakaan terjadi. Ini penting karena majikan bertanggung jawab atas tindakan lalai dari karyawan mereka. Jika Anda digugat sebagai akibat dari kecelakaan mobil yang disebabkan oleh karyawan yang lalai, Anda harus mendapatkan klaim tersebut.
Karyawan Ditanggung sebagai Pengguna Permisif
Sebagian besar individu yang mengendarai kendaraan milik perusahaan adalah karyawan. Karyawan Anda diasuransikan saat mengendarai autos yang Anda miliki, sewakan atau pinjam jika kendaraan tersebut dilindungi oleh mobil. (Kendaraan yang dipinjam dicakup sebagai autos yang disewa .) Artinya, karyawan tercakup saat mengendarai kendaraan yang Anda miliki atau sewa selama Anda telah membeli cakupan tanggung jawab untuk mobil yang Anda miliki atau sewa. Jika pertanggungan kewajiban Anda hanya berlaku untuk mobil yang dimiliki, karyawan hanya diasuransikan saat mengemudi mobil yang Anda miliki. Mereka tidak tercakup saat mengendarai autos yang Anda sewa.
Kendaraan Milik Karyawan
Cakupan yang diberikan untuk pengguna permisif tidak berlaku untuk mitra dan karyawan yang mengendarai kendaraan yang dimilikinya. Kendaraan tersebut dianggap bukan mobil yang dimiliki karena mereka tidak dimiliki oleh pihak yang diasuransikan.
Mitra dan karyawan tidak diasuransikan saat mengemudi mobil yang tidak dimiliki, bahkan jika mereka menggunakan kendaraan pada bisnis perusahaan.
Misalkan perusahaan Anda mempekerjakan pekerja penjualan yang memanfaatkan kendaraan pribadi mereka untuk melakukan panggilan pada pelanggan. Anda ingin mengasuransikan pekerja Anda untuk pertanggungjawaban berdasarkan kebijakan otomatis komersial Anda. Untungnya, dukungan tersedia untuk tujuan ini. Berhak Karyawan sebagai Tertanggung, dukungan ini mencakup karyawan yang mengendarai kendaraan pribadi mereka atas nama majikan mereka.
Perhatikan bahwa dukungan hanya memberikan cakupan berlebih. Ini berarti bahwa kebijakan otomatis pribadi karyawan akan berlaku pertama jika pekerja digugat karena kecelakaan yang melibatkan mobil pribadinya. Pengesahan akan berlaku hanya setelah cakupan karyawan telah habis.
Omnibus Diasuransikan
Kategori ketiga dari tertanggung termasuk siapa saja yang dapat ditahan secara bertanggung jawab atas kecelakaan mobil yang disebabkan oleh Anda atau pengguna yang permisif.
Artinya, ini mencakup setiap pihak yang mungkin bertanggung jawab secara hukum atas kecelakaan mobil yang disebabkan oleh Anda atau oleh seseorang yang menggunakan kendaraan Anda dengan izin Anda. Berikut ini contohnya.
Konstruksi Modal adalah kontraktor umum yang membangun gedung kantor. Capital telah menyewa dua subkontraktor, Prime Painting dan Luxurious Landscaping. Prime Painting telah membeli kebijakan otomotif komersial yang menyediakan cakupan kewajiban untuk mobil yang dimiliki. Kontraktor lukisan telah menandatangani kontrak yang menjanjikan untuk mengasuransikan Konstruksi Modal terhadap klaim apa pun yang muncul dari karya-karya Prime Painting pada proyek tersebut.
Suatu hari, Paul, seorang karyawan Prime Painting, memindahkan salah satu truk Prime Painting di tempat kerja ketika dia secara tidak sengaja memukul Lenny, seorang karyawan Lansekap Mewah. Lenny menggugat Konstruksi Modal. Setelannya mengklaim bahwa kontraktor umum bertanggung jawab atas cederanya karena gagal mempertahankan tempat kerja yang aman. Capital Construction meneruskan klaim ke Prime Painting dan menuntut liputan. Jika Konstruksi Modal bertanggung jawab atas kelalaian kontraktor lukisan, itu harus ditutupi untuk klaim di bawah kebijakan otomotif komersial Prime Painting. Perusahaan asuransi mobil Prime akan diwajibkan untuk membela Modal dan membayar kerugian yang diberikan kepada Lenny.