Apa itu Premis ?
Untuk memahami cakupan Kerusakan Ke Lokasi Sewa Anda, Anda harus memahami arti kata premis .
Dalam bahasa hukum, tempat berarti tanah dan bangunan atau struktur yang melekat pada tanah. Tempat yang disewakan dapat berupa bangunan atau sebagian darinya. Banyak usaha kecil menyewa satu bagian bangunan daripada seluruh struktur. Apakah Anda menyewa seluruh bangunan atau hanya sebagian darinya, alamat fisik dari properti sewaan Anda harus tercantum dalam bagian deklarasi dari kebijakan pertanggungjawaban Anda.
Dua Cakupan dalam Satu
Kerusakan Tempat-tempat Yang Disewa Untuk Anda cakupan dapat membingungkan karena disediakan oleh pengecualian untuk pengecualian tertentu yang ditemukan di bawah Cakupan A. Selain itu, sebenarnya terdiri dari dua cakupan terpisah:
- Cakupan untuk klaim atau pakaian yang timbul dari kerusakan akibat kebakaran di tempat sewaan
- Cakupan untuk klaim atau pakaian yang timbul dari kerusakan oleh sebab apa pun selain api , ke tempat atau isinya yang disewa selama tujuh hari atau kurang
Setiap cakupan ini dijelaskan di bawah ini.
1. Kerusakan Kebakaran pada Tempat-Tempat Sewa
Klaim atau gugatan yang timbul dari kerusakan akibat kebakaran pada tempat sewaan tercakup oleh pengecualian untuk sebagian besar (tetapi tidak semua) dari pengecualian yang tercantum di bawah Cakupan A. Pengecualian ini biasanya muncul di bagian akhir dari Cakupan A pengecualian. Ini memberikan cakupan untuk klaim atau gugatan yang timbul dari kerusakan properti oleh api untuk tempat yang disewa kepada Anda atau diduduki oleh Anda tanpa sewa dengan izin pemilik.
Hanya kerusakan api pada tempat tertutup. Berikut ini contoh jenis klaim yang ingin dibahas oleh cakupan ini.
Contoh
Ted Thompson memiliki Thompson's Machining, sebuah toko mesin yang membuat bagian-bagian logam untuk peralatan pertanian. Bisnis Ted beroperasi di luar gedung yang ia sewa di bagian industri Pleasantville. Bisnisnya diasuransikan untuk pertanggungjawaban berdasarkan kebijakan kewajiban umum standar.
Pada suatu sore, seorang karyawan Ted sedang menggunakan obor las untuk memperbaiki bagian logam yang rusak. Tanpa sepengetahuan pekerja, percikan dari obor las telah terbang ke tempat sampah terdekat. Sampahnya sudah mulai membara, tetapi tidak ada orang di toko yang memperhatikan asap itu.
Karyawan Ted pergi untuk hari itu, dan Ted mengunci toko. Dua jam kemudian, sampah menyatu. Api menyebar ke lantai dan satu dinding toko. Pada saat api padam satu jam kemudian, bangunan itu telah menderita kerusakan kebakaran sebesar $ 75.000. Ted kemudian menerima permintaan dari pemiliknya untuk membayar biaya perbaikan gedung. Untungnya bagi Ted, kerugian harus ditanggung di bawah kebijakan kewajiban umum mesin bengkel.
Hanya Meliputi Tanggung Jawab Hukum
Cakupan kerusakan akibat kebakaran yang disediakan di bawah Kerusakan Terhadap Lokasi Sewa Anda berlaku hanya jika Anda secara hukum bertanggung jawab atas kerusakan.
Artinya, kerusakan akibat api di lokasi Anda yang disewa (atau diduduki) pastilah disebabkan oleh kelalaian Anda.
Dalam skenario Machining Thompson yang dijelaskan di atas, Thompson's Machining bertanggung jawab atas kerusakan akibat kebakaran di lokasi sewaan karena kebakaran itu disebabkan oleh kelalaian karyawan. Karyawan harus tahu bahwa obor las dapat menghasilkan percikan api, dan ia gagal mencegah percikan memasuki tempat sampah.
Kerusakan Terhadap Lokasi Sewa Anda tidak mencakup kerusakan yang bukan kesalahan Anda. Sebagai contoh, anggaplah bahwa Anda telah menyewa ruang kantor di sebuah gedung di bawah sewa lima tahun. Pada suatu malam, badai guntur pecah. Petir menyambar bangunan dan menyebabkan kebakaran di ruang kantor Anda. Kilat dianggap sebagai tindakan Tuhan, yang Anda tidak bertanggung jawab secara hukum. Dengan demikian, kebijakan Anda tidak akan mencakup permintaan apa pun terhadap Anda untuk membayar kerusakan akibat kebakaran.
Tidak Ada Cakupan Kewajiban Kontraktual
Pengecualian yang memberikan cakupan Kerusakan Untuk Premis yang Disewa Untuk Anda tidak berlaku untuk pengecualian tanggung jawab kontraktual di bawah Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti. Pengecualian ini masih berlaku. Dengan demikian, tidak ada pertanggungan yang diberikan untuk pertanggungjawaban yang Anda asumsikan di bawah sewa guna mengganti kerugian pemilik bangunan atas kerusakan akibat kebakaran di lokasi sewaan. Yaitu, jika Anda berkewajiban untuk membayar kerusakan akibat kebakaran pada sebuah bangunan semata-mata karena kontrak yang Anda tanda tangani (dan bukan karena tanggung jawab hukum Anda), kebijakan pertanggungjawaban Anda tidak akan mencakup klaim apa pun yang dihasilkan.
Misalnya, Anda menyewa sebuah bangunan. Anda menandatangani kontrak di mana Anda bertanggung jawab atas setiap kerusakan akibat kebakaran yang terjadi pada bangunan selama masa sewa Anda (apakah hasil kebakaran itu berasal dari kelalaian Anda atau tidak). Pemasangan kabel yang salah di gedung menyebabkan kebakaran yang merusak struktur. Anda mungkin secara kontrak diwajibkan untuk memperbaiki kerusakan di bawah sewa. Namun, biaya perbaikan tidak akan ditanggung oleh polis Anda karena Anda tidak bertanggung jawab secara hukum atas kebakaran itu.
Cakupan Berlebih Saja
Cakupan kerusakan akibat kebakaran yang dijelaskan di atas tidak dimaksudkan sebagai pengganti asuransi properti komersial . Ini berlaku atas dasar kelebihan dari asuransi kebakaran yang tersedia di properti. Ini berarti bahwa jika bangunan yang rusak diasuransikan di bawah kebijakan properti, perusahaan asuransi kewajiban Anda akan membayar klaim setelah asuransi properti habis digunakan. Tuan tanah Anda (atau Anda, jika diminta oleh sewa Anda) harus mengasuransikan bangunan terhadap kerusakan fisik dengan membeli kebijakan properti komersial .
2. Sewa Jangka Pendek
Cakupan kedua yang termasuk dalam Kerusakan Terhadap Lokasi Sewa Untuk Anda diberikan oleh pengecualian untuk tiga pengecualian yang ditemukan di bawah judul Kerusakan pada Properti. Pengecualian ini tercantum di bawah ini.
- Kerusakan properti atas properti yang Anda miliki sewa atau tempati
- Kerusakan properti atas properti yang dipinjamkan kepada Anda
- Kerusakan properti terhadap properti pribadi dalam perawatan Anda , hak asuh atau kendali
Pengecualian ini tidak berlaku untuk kerusakan properti oleh bahaya selain kebakaran untuk bangunan (atau isinya) yang Anda sewa untuk jangka waktu tujuh hari atau lebih sedikit.
Apa yang Tercakup
Karena pengecualian pada pengecualian yang disebutkan di atas, kebijakan pertanggungjawaban mencakup klaim atau gugatan yang timbul dari kerusakan properti ke tempat yang Anda sewa selama seminggu atau kurang. Kerusakan properti yang terkandung dalam gedung juga tertutup. Cakupan hanya berlaku jika Anda bertanggung jawab secara hukum atas kerusakan tersebut. Kebijakan ini tidak akan mencakup pembayaran yang Anda lakukan kepada pemilik properti secara sukarela. Pengecualian terhadap tiga pengecualian berlaku untuk kerusakan dari penyebab selain kebakaran.
Berikut adalah dua contoh klaim yang mungkin akan dibahas melalui cakupan jangka pendek yang dijelaskan di atas.
Contoh 1
Anda mengatur sesi pelatihan di luar lokasi untuk karyawan Anda di kompleks kantor yang terletak di dekat bisnis Anda. Pelatihan berlangsung di ruang konferensi yang Anda sewa selama tiga hari berturut-turut. Selama sesi pelatihan, seorang karyawan melempar stapler ke karyawan lain. Sayangnya, tujuannya buruk, dan stapler menyentuh cermin besar. Cermin itu hancur. Tidak ada yang terluka tetapi kompleks kantor kemudian menuntut Anda mengganti cermin yang rusak.
Kerusakan terjadi pada isi properti yang Anda sewa selama tujuh hari atau kurang. Kerusakan diakibatkan bahaya selain api. Firma Anda secara hukum bertanggung jawab atas kerusakan karena disebabkan oleh kelalaian karyawan Anda. Karena klaim termasuk dalam pengecualian pengecualian yang tercantum di atas, kemungkinan akan dicakup oleh kebijakan pertanggungjawaban perusahaan Anda.
Contoh 2
Perusahaan Anda memproduksi kartrid tinta untuk printer desktop. Anda berada dalam perjalanan bisnis tiga hari untuk mengunjungi klien potensial dan telah membawa contoh tinta Anda. Ini adalah hari terakhir dari perjalanan Anda dan Anda berada di kamar hotel Anda. Anda mengemas sampel ke dalam koper Anda ketika kartrid yang rusak meledak. Semprotan tinta merah tersebar di seluruh langit-langit, dinding, karpet, dan seprai.
Anda meminta maaf kepada hotel untuk kegagalan tinta. Namun demikian, Anda menerima surat dari manajer hotel yang menuntut pembayaran biaya untuk menghapus tinta dari kamar hotel Anda dan isinya. Kerusakan terjadi pada properti yang Anda sewa selama tujuh hari atau lebih, dan itu diakibatkan oleh penyebab selain kebakaran. Anda bertanggung jawab secara hukum atas kerusakan yang diakibatkan produk Anda yang salah . Klaim harus ditanggung oleh kebijakan pertanggungjawaban Anda.
Cakupan Cakupan
Misalkan Anda menyewa ruang konferensi hotel selama beberapa hari untuk rapat bisnis. Selama pertemuan, Anda menggunakan pemantik dalam demonstrasi saat Anda secara tidak sengaja menyalakan api. Api merusak perabotan di ruang konferensi, dan hotel menuntut Anda sebesar $ 25.000. Apakah klaim akan ditanggung oleh kebijakan pertanggungjawaban Anda?
Jawabannya adalah tidak. Cakupan tujuh hari yang dijelaskan di atas berlaku untuk isi tempat sewaan hanya jika kerusakan tidak disebabkan oleh kebakaran. Kebijakan ini mencakup kerusakan akibat kebakaran di lokasi sewaan, tetapi kerusakan akibat api pada jenis properti lainnya tidak tercakup.
Membatasi
Kedua bagian dari cakupan Kerusakan Untuk Premis yang Disewa Untuk Anda tunduk pada batasan khusus yang tercantum dalam deklarasi. Batas ini mungkin $ 100.000 atau lebih. Ini lebih kecil dari batas Setiap Kekerapan .
Ketika memilih batas untuk Kerusakan Terhadap Lokasi Sewa Untuk Anda, Anda harus mempertimbangkan jumlah yang Anda dapat bertanggung jawab jika bangunan yang Anda sewa rusak oleh api (atau bahaya lain jika Anda menyewa gedung selama tujuh hari atau kurang). Apakah batasan pada kebijakan pertanggungjawaban Anda cukup untuk menutupi klaim? Jika Anda tidak tahu jawabannya, minta agen asuransi atau broker Anda untuk meminta bantuan.