Asuransi Harta Kerusakan Langsung
Cakupan kerusakan langsung adalah apa yang dipikirkan oleh kebanyakan orang ketika mereka mendengar kata-kata "asuransi properti." Seperti namanya, asuransi kerusakan langsung mencakup kerugian atau kerusakan pada properti fisik oleh penyebab kerugian yang tertutup.
Sebagian besar bisnis mendapatkan cakupan kerusakan langsung dengan membeli kebijakan properti komersial . Yang terakhir mencakup kerugian atau kerusakan pada properti yang dimiliki bisnis seperti bangunan, mesin produksi, peralatan kantor, furnitur, dan stok. Ini juga menyediakan beberapa cakupan untuk kehilangan atau kerusakan pada properti yang dimiliki oleh orang lain yang digunakan perusahaan dalam bisnisnya. Contohnya adalah mesin fotokopi yang disewa dari toko peralatan kantor.
Banyak perusahaan asuransi mengeluarkan kebijakan properti komersial menggunakan formulir ISO standar. Lainnya menggunakan bentuk yang mereka kembangkan sendiri. Dalam kasus apa pun, kebijakan properti fleksibel. Cakupan dapat ditambahkan, dihapus atau diubah sesuai kebutuhan melalui endorsement .
Cakupan properti komersial dapat diberikan sebagai kebijakan terpisah atau dalam kombinasi dengan pertanggungan lain, seperti kewajiban umum , di bawah kebijakan paket . Ini juga dapat dibeli di bawah kebijakan businessowners (BOP), kebijakan multiline yang dirancang untuk usaha kecil.
Cakupan Elemen Waktu
Kategori lain dari asuransi properti komersial terdiri dari cakupan elemen waktu. Di bawah cakupan elemen waktu, kerugian terkait dengan lamanya waktu yang dibutuhkan untuk memperbaiki properti yang rusak. Kerugian bertambah seiring waktu yang dibutuhkan untuk membuat peningkatan perbaikan. Berikut beberapa contoh asuransi elemen waktu:
- Cakupan Penghasilan Bisnis . Meliputi penghasilan yang hilang dari perusahaan Anda ketika bisnis Anda dipaksa untuk ditutup karena kerusakan pada properti fisik yang disebabkan oleh bahaya
- Cakupan Biaya Ekstra. Meliputi pengeluaran yang Anda keluarkan untuk menghindari atau meminimalkan penutupan bisnis Anda setelah properti Anda mengalami kerugian fisik
- Cakupan Bunga Leasehold. Mencakup kerugian finansial yang Anda pertahankan ketika sewa Anda dibatalkan karena kerugian fisik langsung atau kerusakan properti di tempat Anda
Cakupan elemen waktu biasanya ditulis bersamaan dengan asuransi kerusakan langsung. Setiap cakupan yang dijelaskan di atas dapat ditambahkan ke kebijakan properti komersial.
Asuransi Laut Pedalaman
Kebijakan properti komersial dan BOP dimaksudkan untuk mencakup properti yang terletak di tempat Anda. Kebijakan-kebijakan ini memberikan sedikit cakupan untuk properti yang berlokasi di tempat lain. Namun, banyak bisnis memiliki peralatan yang mereka gunakan di lokasi di luar lokasi. Sebagai contoh, kebanyakan perusahaan pemangkasan pohon memiliki tangga, gergaji, pemotong kayu, dan peralatan lain yang mereka angkut ke lokasi pelanggan. Demikian juga, banyak perusahaan konstruksi memiliki peralatan seperti bulldozer, loader, dan pengikis yang mereka gunakan di lokasi kerja.
Asuransi laut pedalaman dirancang untuk mencakup peralatan, permesinan, atau properti lainnya yang diangkut melalui darat.
Karena kebijakan kelautan darat mencakup properti bergerak, mereka sering disebut sebagai floaters. Asuransi laut pedalaman berbeda dari asuransi kelautan laut, yang meliputi kapal dan kargo yang melakukan perjalanan di laut lepas.
Ada banyak jenis cakupan laut pedalaman. Beberapa dijelaskan di bawah ini. Sebagian besar cakupan laut pedalaman dapat ditambahkan ke properti komersial atau paket kebijakan melalui bentuk terpisah atau dukungan.
- Cakupan Seni Murni. Mencakup kehilangan atau kerusakan patung, lukisan, ukiran, dan karya seni berharga lainnya yang dimiliki oleh bisnis
- Cakupan Peralatan Kontraktor Mencakup kerugian atau kerusakan alat, mesin, atau peralatan bergerak lainnya yang dimiliki atau digunakan oleh kontraktor
- Cakupan Piutang Usaha. Melindungi bisnis Anda dari kerugian yang disebabkan oleh ketidakmampuan Anda untuk mengumpulkan jumlah yang terhutang kepada Anda oleh pelanggan karena kerusakan pada catatan piutang Anda
- Cakupan Transit Darat. Mencakup kehilangan atau kerusakan barang yang diangkut melalui darat di Amerika Serikat. Sebagian besar barang yang tercakup oleh kebijakan transit darat dikirim dengan kereta api, truk, atau kombinasi keduanya.
- Pemasangan Floater . Meliputi kerusakan pada properti (seperti boiler) yang ingin Anda pasang di lokasi pelanggan. Cakupan berlaku ketika properti sedang dalam perjalanan ke atau dari tempat kerja, dan ketika sedang menunggu pemasangan di lokasi pelanggan.
- Pameran Floater. Meliputi kerusakan pada properti yang ditampilkan di pameran dagang atau pameran. Ini juga mencakup properti saat transit ke atau dari situs pameran.
- Cakupan Data Elektronik (EDP). Melindungi bisnis Anda dari kerugian atau kerusakan pada komputer, data, atau media penyimpanan Anda . Cakupan EDP penting jika perusahaan Anda sangat bergantung pada komputer untuk melakukan operasi sehari-harinya.
Asuransi Risiko Pembangun
Kebijakan properti dan BOP dirancang untuk mencakup bangunan yang sudah selesai. Mereka memberikan sedikit atau tidak ada perlindungan untuk bangunan baru yang sedang dibangun. Untuk memastikan bangunan dalam proses konstruksi, Anda harus membeli asuransi risiko pembangun.
Risiko pembangun adalah jenis asuransi laut pedalaman. Tidak seperti kebanyakan cakupan laut pedalaman, bagaimanapun, risiko pembangun umumnya ditulis dengan sendirinya. Kebijakan risiko pembangun dimulai ketika konstruksi dimulai dan berakhir ketika proyek selesai. Kebijakan ini biasanya dibeli oleh kontraktor umum atau pemilik proyek. Ini melindungi semua pihak yang terlibat dalam proyek terhadap kerusakan fisik untuk properti yang diasuransikan yang disebabkan oleh bahaya tertutup. Pihak yang diasuransikan biasanya termasuk pemilik, kontraktor umum, dan semua subkontraktor.
Asuransi Kejahatan
Pencurian adalah risiko yang tercakup dalam sebagian besar kebijakan properti komersial. Namun, sebagian besar kebijakan mengecualikan pencurian yang dilakukan oleh karyawan . Mereka juga mengecualikan kehilangan atau kerusakan uang atau sekuritas dengan alasan apa pun. Untuk melindungi diri dari pencurian yang dilakukan oleh karyawan atau kerugian yang melibatkan uang dan sekuritas, bisnis dapat membeli asuransi kejahatan. Cakupan kejahatan adalah jenis asuransi properti.
Asuransi kejahatan dapat ditulis sendiri atau ditambahkan ke kebijakan paket. Ada banyak jenis pertanggungan kejahatan. Berikut beberapa contohnya:
- Cakupan Pencurian Karyawan. Melindungi bisnis dari pencurian uang, sekuritas, dan properti lainnya oleh karyawan
- Cakupan Penipuan Komputer. Melindungi bisnis dari pencurian properti oleh pencuri yang melakukan kejahatan menggunakan komputer
- Uang dan Cakupan Efek. Meliputi kehilangan uang dan sekuritas jika kerugian terjadi di dalam tempat Anda atau lembaga perbankan, atau di luar tempat Anda