Bagaimana Cara Membelinya
Cakupan biaya tambahan dapat ditambahkan ke kebijakan properti komersial standar melalui formulir terpisah atau dukungan .
Ini dapat dibeli sendiri atau bersama dengan pendapatan bisnis (juga disebut gangguan bisnis) cakupan. Beberapa paket kebijakan , termasuk kebijakan pemilik bisnis ISO , secara otomatis menyertakan beberapa cakupan biaya ekstra.
Siapa yang Membutuhkannya?
Meskipun banyak bisnis dapat memperoleh manfaat dari asuransi biaya tambahan, cakupan ini sangat berharga jika bisnis Anda memiliki karakteristik yang tercantum di bawah ini.
- Ini menyediakan layanan berkelanjutan yang pelanggan bergantung pada tujuh hari seminggu. Contohnya adalah pusat data, layanan keamanan, dan layanan antar-jemput bandara.
- Tidak dapat ditutup karena layanan yang diberikannya sangat penting bagi masyarakat. Contohnya adalah rumah sakit, klinik medis, panti jompo, penampungan tunawisma, dan bank.
- Ini dapat terus beroperasi dari lokasi sementara untuk menghindari atau meminimalkan shutdown.
Contoh berikut menunjukkan pentingnya cakupan biaya ekstra.
Brenda mengoperasikan bisnis perbaikan komputer dari sebuah bangunan kecil yang dimilikinya.
Badai tropis baru saja menerobos kota dan merusak satu dinding bangunan. Itu juga merobek atap bangunan Brenda. Kerusakan bangunan ditutupi di bawah kebijakan properti komersial Brenda. Namun, perbaikan akan memakan waktu enam bulan.
Brenda tidak bisa menutup usahanya sampai bangunan itu diperbaiki.
Untuk menjaga bisnisnya terus berjalan, ia meringkas ruang di gedung kantor terdekat untuk digunakan sebagai toko sementara. Dia harus membayar perusahaan yang bergerak untuk mengangkut properti pribadi bisnisnya ke lokasi daruratnya. Dia juga mengeluarkan biaya untuk membuat sambungan telepon dan komputer sementara, dan untuk memberi tahu pelanggannya tentang penggalian sementara. Untungnya, Brenda memperhatikan nasihat agen asuransinya dan membeli pengeluaran tambahan. Cakupan ini dirancang untuk menutupi jenis biaya yang telah dikeluarkan Brenda.
Apa Itu Meliputi
Asuransi beban tambahan mencakup biaya yang melebihi dan di atas biaya operasional normal Anda. Biaya-biaya ini tercakup hanya jika mereka terjadi karena kerusakan fisik pada properti yang dilindungi oleh bahaya yang diasuransikan menurut polis Anda.
Istilah biaya tambahan biasanya didefinisikan sebagai biaya yang Anda keluarkan selama periode pemulihan yang tidak akan Anda alami jika kerusakan fisik tidak terjadi. Dengan kata lain, itu berarti uang ekstra yang Anda habiskan yang secara langsung terkait dengan kerugian fisik. Biaya-biaya ini umumnya tercakup jika terjadi karena salah satu alasan yang tercantum di bawah ini.
Untuk menghindari atau meminimalkan penutupan bisnis Anda sehingga Anda dapat terus beroperasi
Cakupan berlaku jika Anda melanjutkan operasi di lokasi Anda yang ada, pindah ke lokasi sementara, atau pindah ke lokasi baru (pengganti). Cakupan termasuk biaya dan biaya bergerak untuk mengatur dan mengoperasikan bisnis Anda di lokasi sementara atau baru.
Untuk mengurangi dampak shutdown jika Anda tidak dapat terus beroperasi
Jika bisnis Anda harus ditutup, biaya tambahan menutupi biaya asuransi yang Anda keluarkan untuk mengurangi efek penutupan. Misalnya, Anda mengoperasikan toko kelontong dan terpaksa tutup karena api telah merusak sistem kelistrikan di gedung. Anda membeli generator sehingga Anda dapat membuka kembali toko Anda seminggu sebelum sistem kelistrikan Anda diperbaiki. Anda telah mengurangi shutdown hingga tujuh hari. Jadi, biaya generator harus ditutup.
Untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak, tetapi hanya jika biaya ini mengurangi jumlah total kerugian yang seharusnya dibayarkan.
Sebagian besar biaya yang terkait dengan memperbaiki atau mengganti properti yang rusak ditutupi oleh asuransi kerusakan langsung. Namun, biaya tambahan yang Anda keluarkan untuk memperbaiki atau mengganti properti yang rusak ditutupi oleh biaya tambahan Anda jika mereka mengurangi keseluruhan kerugian pengeluaran ekstra Anda.
Misalnya, anggap Anda mengoperasikan toko ritel di gedung yang Anda miliki. Anda diasuransikan di bawah kebijakan properti komersial yang mencakup biaya tambahan.
Badai angin menghancurkan salah satu dinding gedung Anda. Perbaikan akan memakan waktu tiga bulan. Anda dapat terus mengoperasikan bisnis Anda dengan pindah ke bangunan di seberang jalan dan membayar sewa di sana selama tiga bulan. Sebagai alternatif, Anda dapat membayar kontraktor tambahan 30% agar perbaikan selesai dalam waktu satu bulan. Uang tambahan akan digunakan untuk terburu-buru membangun bahan ke lokasi Anda dan membayar para pekerja lembur.
Anda memilih opsi kedua. Biaya untuk mempercepat perbaikan gedung kurang dari biaya pindah ke gedung lain dan membayar sewa tiga bulan. Uang ekstra yang Anda belanjakan untuk mempercepat perbaikan harus ditanggung oleh asuransi biaya tambahan Anda.
Periode Pemulihan
Cakupan biaya tambahan berlaku untuk biaya yang timbul selama periode pemulihan. Istilah ini berarti waktu yang diperlukan untuk memperbaiki atau mengganti properti Anda yang rusak.
Periode pemulihan dimulai pada tanggal kehilangan fisik. Itu berakhir ketika properti Anda yang rusak telah diperbaiki, dibangun kembali atau diganti (dengan asumsi Anda tidak menyebabkan penundaan yang tidak masuk akal). Jika Anda pindah ke lokasi baru, periode pemulihan berakhir ketika Anda memulai operasi Anda di lokasi tersebut. Periode pemulihan tidak termasuk waktu ekstra yang Anda habiskan untuk menguji atau membersihkan polutan jika pengujian atau pembersihan diperlukan oleh hukum.
Dalam beberapa kasus, peraturan setempat mungkin mengharuskan Anda untuk menggunakan bahan bangunan atau metode konstruksi tertentu jika Anda memperbaiki atau mengganti properti yang rusak. Penggunaan bahan atau metode tersebut dapat memperlambat proses perbaikan. Waktu ekstra yang diperlukan untuk melakukan perbaikan karena peraturan setempat tidak termasuk dalam periode pemulihan kecuali Anda telah membeli suatu dukungan yang disebut Ordonansi atau Cakupan Hukum — Masa Peningkatan yang Lebih Lama. Pengesahan ini serupa dengan dukungan Undang-Undang atau Undang-undang standar, kecuali bahwa itu berlaku untuk pendapatan bisnis dan / atau biaya tambahan (tergantung pada cakupan yang telah Anda beli).