Contoh
Bisnis tumbuh dan berubah seiring waktu. Ketika bisnis meluas, sering membutuhkan properti baru. Berikut ini contohnya:
Denise memiliki Divine Delights, bisnis roti eceran. Divine Delights beroperasi dari bangunan kecil yang dibeli Denise enam tahun lalu. Denise ingin memperluas bisnisnya, tetapi lokasinya saat ini terlalu kecil. Divine Delights membutuhkan ruang tambahan, jadi Denise membeli gedung sebelah. Dia berencana untuk menggunakan lokasinya saat ini untuk tujuan produksi. Denise berniat untuk membagi gedung baru menjadi dua bagian. Satu akan rumah kafe kecil dan yang lain akan berisi toko ritel.
Bangunan yang ada di toko roti diasuransikan di bawah kebijakan properti komersial. Denise tahu bahwa kebijakan tersebut mencakup struktur saat ini dan isinya. Akankah kebijakan secara otomatis mencakup bangunan yang dia dapatkan selama periode kebijakan?
Baru Acquired atau Constructed Property
Sebagian besar kebijakan properti komersial mencakup cakupan yang disebut Properti yang Baru Diakuisisi atau Dibangun.
Cakupan ini biasanya diberikan sebagai perpanjangan dari cakupan Bangunan dan / atau Bisnis Pribadi Anda yang ada. Artinya, jika kebijakan Anda sudah mencakup bangunan, Anda dapat memperpanjang cakupan Gedung Anda untuk mencakup bangunan yang Anda dapatkan selama periode kebijakan. Demikian juga, jika kebijakan Anda saat ini mencakup Properti Pribadi Bisnis, Anda dapat memperluas cakupan itu untuk memasukkan properti pribadi yang Anda peroleh selama periode kebijakan.
Kebijakan properti tidak menentukan perolehan kata. Agaknya, properti yang Anda peroleh termasuk properti yang Anda beli, sewa, warisi atau terima melalui sarana lain (seperti hadiah).
Cakupan yang disediakan untuk properti yang baru diperoleh adalah perlindungan sementara. Cakupan ini berakhir setelah Anda menghubungi firma asuransi Anda untuk memiliki properti baru yang ditambahkan ke polis Anda.
Bangunan yang Baru Diakuisisi
Banyak kebijakan properti komersial secara otomatis mencakup jenis bangunan berikut:
- Sebuah bangunan baru dalam proses pembangunan Sebuah bangunan baru yang sedang dibangun biasanya tertutup hanya jika terletak di tempat yang dijelaskan dalam deklarasi. Misalnya, anggaplah Denise tidak membeli bangunan di sebelah. Sebaliknya, ia membangun gedung baru di tempat yang sama dengan bangunan yang ada. Karena struktur baru terletak di tempat yang sama dengan yang lama, struktur itu harus tertutup secara otomatis.
- Bangunan yang Anda peroleh di lokasi berbeda . Bangunan yang Anda dapatkan di lokasi selain yang dijelaskan dalam deklarasi mungkin tertutup, tergantung cara penggunaannya. Di bawah banyak kebijakan properti, bangunan tersebut harus digunakan baik sebagai gudang atau untuk tujuan yang sama seperti bangunan Anda yang ada. Jika tidak, bangunan tidak akan memenuhi syarat untuk cakupan sebagai Aset yang Baru Diakuisisi atau Dibangun.
Properti Pribadi Bisnis Baru yang Diperoleh
Berdasarkan kebijakan properti yang khas, Anda dapat memperluas cakupan yang ada untuk Properti Pribadi Bisnis untuk mencakup properti:
- Di lokasi yang baru diperoleh Misalnya, Anda membeli bangunan baru yang terletak dua blok dari gedung yang ada. Kebijakan Anda secara otomatis akan mencakup properti pribadi yang terletak di gedung baru. Ini termasuk properti pribadi yang Anda peroleh setelah tanggal awal kebijakan.
- Saya membangun gedung baru di lokasi Anda yang sudah ada. Jika Anda memutuskan untuk menambah bangunan baru ke lokasi Anda yang ada, kebijakan Anda akan mencakup properti pribadi bisnis Anda yang terletak di gedung baru. Ini termasuk properti pribadi yang Anda peroleh sejak tanggal awal polis.
- Di lokasi Anda yang ada Kebijakan ini mencakup properti pribadi bisnis baru yang berlokasi di tempat yang dijelaskan. Misalnya, Anda membeli perabotan kantor baru untuk bangunan yang ada.
Keterbatasan Waktu dan Nilai
Berdasarkan beberapa kebijakan properti komersial, ekstensi Properti yang Baru Diakuisisi atau Dibangun hanya disediakan jika Anda telah memenuhi asuransi tertentu untuk persyaratan nilai . Persyaratan ini dapat mencakup persentase coinsurance minimal 80% atau asuransi yang ditulis berdasarkan nilai laporan.
Di bawah sebagian besar kebijakan properti, cakupan Properti yang Baru Diakuisisi atau Dibangun tunduk pada batasan waktu. Umumnya, properti tersebut hanya tercakup jika Anda melaporkan akuisisi kepada perusahaan asuransi Anda dalam jumlah hari yang ditentukan. Anda juga harus membayar premi tambahan apa pun yang dikenakan oleh perusahaan asuransi Anda untuk mengasuransikan properti baru. Jika tidak, properti tidak akan ditanggung.
Periode cakupan untuk properti yang baru diperoleh bervariasi dari satu kebijakan ke kebijakan lainnya. Periode ini mungkin hanya 30 hari atau sebanyak 180 hari. Cakupan biasanya berakhir setelah jumlah hari yang ditentukan telah berlalu sejak Anda memperoleh properti atau mulai membangunnya.
Batas yang Berlaku
Cakupan yang diberikan untuk properti yang baru diperoleh bukan asuransi tambahan. Sebaliknya, ini adalah perpanjangan dari Bangunan Anda dan / atau cakupan Properti Pribadi Bisnis. Ekstensi ini biasanya tunduk pada batasan khusus. Ini biasanya berkisar dari $ 250.000 hingga $ 1 juta untuk bangunan yang baru diperoleh dan $ 100.000 hingga $ 500.000 untuk properti pribadi yang baru diperoleh.
Anggaplah bahwa kebijakan Anda memberikan batas $ 250.000 untuk bangunan yang baru saja diakuisisi. Bahkan jika kebijakan Anda termasuk batas $ 1 juta untuk Bangunan, setiap bangunan yang baru diperoleh atau dibangun akan dikenakan batas $ 250.000 sampai Anda melaporkan bangunan baru dan nilainya kepada perusahaan asuransi Anda. Setelah Anda memberi tahu firma asuransi Anda, itu akan menambah bangunan ke kebijakan Anda. Bangunan sekarang akan ditutup pada batas kebijakan Anda.
Ketika Anda melaporkan properti yang baru diperoleh ke firma asuransi Anda, ingatlah untuk meningkatkan batas Bangunan atau Properti Pribadi Anda, mana yang berlaku. Misalnya, jika pembelian furnitur baru Anda senilai $ 500.000, Anda mungkin perlu meningkatkan batas Properti Pribadi (atau batas selimut ) Anda sebesar $ 500.000.
Bangunan dalam Konstruksi
Seperti disebutkan di atas, perpanjangan yang diberikan untuk Aset yang Baru Diakuisisi atau Dibangun berlaku untuk bangunan yang sedang dibangun di tempat yang dijelaskan. Cakupan ini dimaksudkan sebagai tempat sementara saja dan tidak boleh digunakan untuk menutup proyek konstruksi.
Misalkan Denise memutuskan untuk membangun gedung baru di lahan yang sudah ada daripada membeli bangunan di sebelahnya. Sebelum konstruksi dimulai, Denise (atau kontraktor umum yang ia sewa) harus membeli cakupan risiko pembangun . Cakupan ini dirancang untuk mencakup proyek-proyek konstruksi. Kebijakan risiko pembangun biasanya mencakup kerusakan properti yang sedang dibangun baik dimiliki oleh pemilik proyek, kontraktor umum atau subkontraktor yang terlibat dalam proyek.