Pembatalan Sewa
Banyak sewa properti memungkinkan pemilik gedung membatalkan sewa jika bangunan menjadi sebagian atau sama sekali tidak bisa dihuni karena kehilangan fisik.
Pemilik mungkin memiliki hak untuk mengakhiri sewa bahkan jika bagian bangunan yang ditempati oleh penyewa belum rusak. Jika bangunan benar-benar hancur, pemilik mungkin memiliki pilihan, tetapi bukan kewajiban, untuk membangun kembali struktur. Pemilik mungkin tidak berkewajiban memperbaiki atau mengganti bangunan yang rusak parah kecuali dan sampai menerima pembayaran asuransi.
Seperti ditunjukkan oleh contoh di bawah ini, pembatalan sewa dapat sangat berdampak pada usaha kecil yang membayar kurang dari tarif sewa yang berlaku. Ini juga menunjukkan pentingnya cakupan sewa-menyewa bunga.
Contoh
Floyd memiliki Fantastic Flooring, sebuah bisnis yang menjual karpet dan penutup lantai lain dari sebuah gudang. Perusahaan menyewa setengah dari gudang seluas 20.000 kaki persegi dari Peerless Properties. Saat ini membayar $ 0,50 kaki persegi untuk 10.000 kaki persegi atau $ 5.000 per bulan. Nilai sewa gudang adalah $ 0,75 per kaki persegi atau $ 7,500 per bulan.
Nilai sewa berarti sewa pemilik dapat mengumpulkan dengan harga pasar.
Floyd menegosiasikan kontraknya dua tahun lalu, ketika harga sewa di daerahnya mengalami depresi. Sewa telah pulih, tetapi sewa Floyd tidak akan berakhir selama tiga tahun. Jika Floyd kehilangan sewa, biro hukumnya harus menyewa properti lain dengan harga pasar.
Dengan sewa baru, perusahaan kemungkinan akan membayar tambahan $ 2,500 lebih banyak per bulan, atau $ 30.000 per tahun, untuk disewakan. Jika perusahaan kehilangan sewa hari ini, itu akan mengeluarkan biaya tambahan $ 90.000 selama tiga tahun ke depan.
Floyd telah menambahkan sejumlah perbaikan dan perbaikan ke gudang sejak dimulainya sewa. Ini termasuk pencahayaan baru, rak khusus, dan upgrade ke dok pemuatan. Perbaikan sekarang menjadi bagian dari bangunan. Floyd tidak memiliki mereka, tetapi dia akan memiliki minat menggunakan mereka untuk sisa sewa-nya.
Pada suatu malam, kabel yang rusak memercikkan api yang sangat merusak bangunan. Selain beberapa asap kecil untuk bahan lantai, bagian dari gudang yang ditempati oleh Lantai Fantastis tidak terpengaruh oleh api. Namun demikian, Peerless Properties membatalkan sewa Floyd. Fantastic Flooring diasuransikan atas kerusakan material lantai di bawah kebijakan properti komersialnya . Namun, Lantai Fantastis tidak memiliki cakupan atas kerugian ekonomi yang akan diderita karena hilangnya sewa. Perusahaan juga tidak memiliki cakupan atas hilangnya penggunaan perbaikan yang telah dilakukan terhadap bangunan. Barang-barang ini tidak rusak, sehingga hilangnya penggunaan tidak tercakup dalam asuransi properti perusahaan .
Floyd dapat melindungi bisnisnya dari kerugian finansial yang diakibatkan oleh pembatalan sewa dengan membeli sewa bunga. Cakupan ini dapat ditambahkan ke kebijakan properti komersial melalui formulir terpisah.
Asuransi Bunga Kepemilikan
Asuransi bunga sewa guna usaha mencakup kerugian finansial yang Anda tanggung karena pembatalan sewa Anda. Untuk kerugian yang akan ditanggung, itu harus hasil dari kehilangan fisik langsung (atau kerusakan) properti di lokasi yang dijelaskan dalam deklarasi. Selain itu, kerusakan harus diakibatkan oleh bahaya yang diasuransikan di bawah polis Anda .
Cakupan bunga sewa guna dapat mencakup hal-hal berikut, jika batas asuransi ditampilkan dalam jadwal cakupan:
- Bunga Sewa Penyewa Ini adalah selisih antara sewa bulanan yang Anda bayar dan nilai sewa properti (tarif sewa pasar). Dalam contoh sebelumnya, Bunga Sewa Kepemilikan Sewa Fantastic Flooring adalah $ 2.500 ($ 7.500 dikurangi $ 5.000).
- Pembayaran Bonus Ini adalah bagian yang belum diamortisasi dari bonus uang tunai yang Anda bayarkan untuk mendapatkan sewa dan yang tidak akan dikembalikan kepada Anda. Misalnya, Anda membayar tuan tanah Anda bonus $ 5.000 untuk mendapatkan sewa 3 tahun daripada sewa 5 tahun.
- Perbaikan dan Perbaikan Bisnis Anda mungkin telah membuat perbaikan pada properti sewaan Anda yang tidak dapat Anda hapus secara hukum. Bunga Lease yang Ditanggung mencakup bagian pembayaran yang belum diamortisasi yang Anda buat untuk peningkatan. Ini tidak termasuk nilai perbaikan yang tercakup dalam asuransi lain.
- Sewa Dibayar di Muka Ini adalah bagian sewa yang belum diamortisasi yang telah Anda bayar di muka yang tidak akan dikembalikan kepada Anda. Misalnya, Anda membayar sewa tiga bulan di muka ketika Anda menyewa properti Anda.
Bunga Leasehold Bersih
Di bawah sewa interest interest coverage, batas asuransi dinyatakan dalam bentuk bunga sewa neto . Jika sewa Anda dibatalkan, perusahaan asuransi Anda akan membayar kerugian adalah bunga bersih Anda pada saat kerugian terjadi. Bunga sewa neto mencakup dua komponen.
Bunga Sewa Penyewa (TLI) Ini merupakan manfaat yang akan Anda terima dari sewa yang menguntungkan selama bulan-bulan berikutnya. TLI Anda adalah nilai sekarang dari bunga sewa gross Anda. Ini dihitung dengan mengalikan bunga sewa kotor Anda dengan faktor suku bunga sewa yang berlaku. Bunga sewa kotor Anda adalah selisih antara nilai sewa tempat Anda dan sewa yang Anda bayar setiap bulan. Misalnya, tarif pasar untuk sewa adalah $ 5.000 per bulan dan perusahaan Anda saat ini membayar $ 3.500. Bunga sewa kotor Anda adalah $ 1.500 ($ 5.000 dikurangi $ 3.500).
Faktor interest leasehold berasal dari tabel yang melekat pada kebijakan Anda . Faktor-faktor bervariasi tergantung pada tingkat bunga yang berlaku dan bulan yang tersisa di sewa. Sebagai contoh, asumsikan bahwa Anda memiliki 36 bulan tersisa di sewa Anda. Jika tingkat bunga yang berlaku adalah 5 persen, faktor bunga sewa adalah 33.4213. Bunga sewa neto Anda adalah $ 1.500 X 33.4213 atau 50.132.
Bunga Leasehold Bulanan (MLI) Bunga sewa bulanan menunjukkan biaya bulanan Anda untuk pembayaran bonus, peningkatan dan perbaikan, dan sewa dibayar dimuka. Barang-barang ini tidak akan berlaku jika Anda belum membayar bonus, melakukan perbaikan atau membayar sewa di muka. Jika Anda ingin memastikan biaya ini, bunga sewa bulanan untuk masing-masing harus dihitung secara terpisah. Untuk setiap item, biaya awal Anda dibagi dengan jumlah bulan yang tersisa di sewa Anda ketika Anda melakukan pengeluaran. Misalnya, anggaplah bahwa enam bulan dalam sewa 36 bulan Anda, Anda menghabiskan $ 25.000 untuk perbaikan. MLI Anda adalah $ 25.000 / 30 atau 833.
Bunga Sewa Bersih
Batas yang ditunjukkan pada kebijakan Anda untuk sewa bunga adalah jumlah bunga sewa penyewa Anda dan bunga sewa bulanan Anda pada tanggal awal polis Anda. Misalnya, jika TLI Anda adalah $ 1.500 dan MLI Anda adalah $ 833, bunga sewa neto Anda pada saat awal adalah $ 2,333. Ini adalah asuransi Anda yang paling akan membayar di bawah sewa interest interest coverage jika sewa Anda dibatalkan pada tanggal awal polis Anda.
Bunga sewa neto Anda menurun setiap bulan selama jangka waktu polis Anda. Jika sewa Anda dibatalkan, sebagian besar perusahaan asuransi Anda akan membayar di bawah sewa interest interest coverage adalah bunga sewa neto Anda pada saat kerugian terjadi . Perusahaan asuransi Anda akan menghitung bunga sewa neto Anda dengan menambahkan hal-hal berikut:
- Bunga sewa kotor Anda dikalikan dengan faktor suku bunga sewa untuk sisa bulan sewa Anda pada saat kerugian terjadi
- Bunga sewa bulanan Anda dikalikan dengan sisa bulan sewa Anda pada saat kerugian terjadi