Sayangnya, sebagian besar kebijakan properti komersial tidak memberikan cakupan yang memadai untuk komputer dan perangkat terkait.
Untuk satu hal, definisi "properti tertutup" dapat mengecualikan semua atau sebagian dari sistem komputer. Kedua, peralatan elektronik dan data rentan terhadap kerusakan oleh bahaya (seperti lonjakan listrik) yang dikecualikan oleh banyak kebijakan properti. Ketiga, banyak kebijakan memberikan "cakupan tambahan" untuk data elektronik, perangkat lunak, dan komputer (dalam beberapa kasus). Namun, jumlah cakupan yang disediakan seringkali sangat terbatas.
Artikel ini akan menjelaskan sejauh mana komputer dan data tercakup dalam versi terbaru (2012) dari Gedung ISO dan Formulir Cakupan Properti Pribadi. Beberapa perusahaan asuransi menggunakan formulir ini "sebagaimana adanya" ketika menerbitkan kebijakan properti. Orang lain telah mengembangkan bentuk mereka sendiri menggunakan formulir ISO sebagai titik awal. Sebagian besar bentuk asuransi adalah luas, atau lebih luas, daripada bentuk ISO.
Properti Tertutup
Komputer dan perangkat periferal seperti printer dan monitor memenuhi syarat sebagai "properti tertutup" di bawah kebijakan properti komersial ISO.
Barang-barang ini adalah "mesin dan peralatan" sehingga dianggap sebagai properti pribadi bisnis.
Tidak seperti perangkat keras komputer, bagaimanapun, perangkat lunak dan data elektronik tidak termasuk properti. Data elektronik termasuk dalam daftar "properti tidak tercakup" di bawah Properti Pribadi Bisnis. Data elektronik didefinisikan secara luas.
Istilah ini termasuk informasi, fakta atau program komputer yang disimpan sebagai atau pada perangkat lunak komputer, hard disk dan perangkat penyimpanan lainnya. Perangkat lunak mencakup sistem dan perangkat lunak aplikasi.
Juga termasuk dalam daftar "properti tidak tercakup" adalah biaya untuk mengganti atau mengembalikan informasi yang hilang pada kertas dan catatan berharga . Pengecualian berlaku untuk kedua kertas dan catatan hard copy dan yang ada sebagai data elektronik. Kebijakan ini memberi "tambahan cakupan" untuk biaya untuk memulihkan kertas berharga yang rusak. Namun, cakupan ini tidak meluas ke kertas berharga elektronik .
Kecelakaan yang Dikecualikan
Komputer, perangkat lunak dan data tunduk pada kerusakan oleh jenis bahaya yang sama (seperti banjir , gempa bumi dan angin badai) yang dapat merusak hampir semua jenis properti. Namun, mereka sangat rentan terhadap kerusakan oleh bahaya yang tercantum di bawah ini. Bahaya-bahaya ini dikecualikan di bawah formulir ISO dan banyak kebijakan perusahaan asuransi.
- Power Surge Tidak termasuk kerusakan yang disebabkan oleh lonjakan listrik, jika lonjakan hasil dari kegagalan daya yang berasal jauh dari tempat Anda. Lonjakan yang berasal dari lokasi Anda juga dikecualikan jika mereka dihasilkan dari peralatan utilitas yang terletak di tempat Anda. Namun, jika lonjakan listrik menghasilkan bahaya yang tertutup (seperti kebakaran), kerugian apa pun yang terjadi akibat bahaya itu tercakup.
- Gangguan Listrik Tidak termasuk kerusakan yang disebabkan oleh energi listrik, magnetik atau elektromagnetik. Ini termasuk busur listrik, sirkuit pendek, dan listrik statis. Jika salah satu dari bahaya ini menghasilkan kebakaran, kerusakan properti yang disebabkan oleh api ditutupi.
- Perubahan Suhu Tidak termasuk kerusakan yang disebabkan oleh perubahan suhu atau kelembaban
- Kerusakan Mekanis Tidak termasuk kerusakan yang disebabkan oleh kerusakan mekanis , termasuk kerusakan yang disebabkan oleh gaya sentrifugal.
Data Elektronik dan Perangkat Lunak
Kebijakan properti ISO menyediakan beberapa "cakupan tambahan" untuk kerusakan pada data elektronik . Ingat bahwa istilah ini termasuk perangkat lunak yang disimpan di sistem komputer Anda. Cakupan diberikan untuk biaya untuk mengganti atau mengembalikan data elektronik yang telah rusak atau dihancurkan oleh resiko yang tertutup. Bahaya apa yang tercakup berkaitan dengan data elektronik?
Jawabannya tergantung pada bentuk "penyebab kerugian" yang melekat pada kebijakan Anda. Sebagian besar bisnis membeli cakupan semua risiko (yang disebut ISO "penyebab kerugian khusus") daripada diberi nama bahaya. Dengan asumsi kebijakan Anda mencakup "penyebab kerugian khusus," data elektronik tercakup untuk bahaya berikut:
- Penyebab Kehilangan Spesifik Ini adalah istilah yang didefinisikan yang mencakup lebih dari selusin bahaya yang terpisah seperti api, petir, hujan es , badai angin dan runtuhnya sinkhole .
- Virus Komputer Meliputi kerusakan data elektronik yang disebabkan oleh kode atau instruksi berbahaya. Tidak termasuk kerusakan yang disebabkan oleh manipulasi sistem komputer Anda oleh karyawan , termasuk pekerja sementara atau pekerja sewaan .
Batas yang disediakan untuk kerusakan data elektronik hanya $ 2,500. Ini adalah batas agregat yang berlaku untuk seluruh istilah kebijakan. Jika Anda tidak mengganti data yang rusak, firma asuransi akan membayar biaya untuk mengganti media (seperti hard drive eksternal) tempat data disimpan.
Kebijakan properti Anda mungkin menyediakan cakupan lebih banyak untuk komputer, data, dan perangkat lunak daripada formulir ISO. Agen atau pialang Anda dapat membantu Anda menentukan apakah cakupan memenuhi kebutuhan Anda. Jika tidak, Anda harus mempertimbangkan membeli cakupan pemrosesan data elektronik .