Banjir dahsyat adalah masalah yang berulang sepanjang sebagian besar abad ke-20. Pada tahun 1936 Kongres berusaha untuk mengatasi masalah ini dengan memberlakukan UU Pengendalian Banjir. Undang-undang ini memberi wewenang kepada pemerintah federal untuk membangun struktur pengendalian banjir seperti bendungan dan tanggul.
Sayangnya, langkah-langkah ini tidak mencukupi dan banjir terus berlanjut.
Pada akhir tahun 1960 banjir telah menjadi sangat mahal. Mereka menyebabkan kerugian harta benda besar dan memerlukan pengeluaran besar dana federal dalam bantuan bencana. Kongres menyadari bahwa program pencegahan banjir yang komprehensif diperlukan. Untuk itu, ia menciptakan Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP) pada tahun 1968.
NFIP dikelola oleh Federal Emergency Management Agency (FEMA). Program ini dirancang untuk mengurangi kerugian banjir dengan menggunakan pendekatan tiga cabang: manajemen dataran banjir, pemetaan bahaya banjir, dan asuransi banjir. Istilah dataran banjir berarti suatu daerah yang rentan terhadap banjir.
Pengelolaan Dataran Banjir
Salah satu pilar dari NFIP adalah keterlibatan masyarakat. Partisipasi dalam program ini bersifat sukarela. Komunitas yang memang mengambil bagian membuat komitmen kepada pemerintah federal. Mereka berjanji untuk memulai dan menegakkan program manajemen dataran banjir.
Pengelolaan dataran banjir dapat dicapai dengan berbagai cara termasuk zonasi dan penegakan hukum bangunan . Masyarakat yang berpartisipasi dalam NFIP harus membatasi pembangunan baru di daerah rawan pangan. Mereka juga harus memastikan bahwa struktur baru meningkat dengan benar. Jika sebuah komunitas memenuhi akhir dari tawar-menawar di bawah NFIP, pemilik properti di komunitas itu akan memiliki akses ke asuransi banjir.
Pemetaan Bahaya Banjir
Ketika sebuah komunitas pertama kali bergabung dengan program banjir, FEMA melakukan studi tentang risiko banjir di daerah tersebut. Ketika studi selesai, FEMA menyiapkan Peta Tingkat Asuransi Banjir (FIRM). Peta tersebut adalah representasi visual dari risiko banjir masyarakat. Ini mungkin termasuk anak sungai, sungai, tanggul, bendungan dan banjir (daerah di mana air mengalir selama banjir).
Untuk menilai risiko banjir FEMA menggunakan standar yang disebut banjir dasar atau banjir 100 tahun . Banjir 100 tahun diperkirakan akan terjadi setidaknya sekali setiap 100 tahun (mungkin terjadi lebih sering). Banjir dasar memiliki 1% kemungkinan terjadi pada tahun tertentu. Di bawah NFIP, zona banjir 1% disebut daerah bahaya banjir khusus (SFHA).
Saat menggambar FIRM, FEMA menggunakan sistem pengkodean untuk menunjuk SFHAs. Wilayah yang terletak di sepanjang garis pantai diberi huruf "V." Zona "V" sangat berisiko karena rentan terhadap kerusakan oleh gelombang kecepatan tinggi dari badai atau tsunami. Daerah rawan banjir tetapi bukan aksi gelombang yang ditunjuk oleh huruf "A." "A" zona mungkin terletak di dekat danau atau sungai. Mereka juga mungkin terletak di dekat pantai di lokasi yang terlindung dari ombak.
Fitur lain yang termasuk dalam peta banjir adalah elevasi banjir dasar .
Istilah ini berarti elevasi ke mana air banjir diperkirakan akan naik selama banjir dasar. Agar terlindung dari banjir, properti harus berada di atas BFE.
Asuransi Banjir
Bagi pemilik properti, risiko 1% banjir mungkin tampak rendah. Namun, di dataran banjir 1%, ada 26% kemungkinan bahwa banjir akan terjadi selama periode 30 tahun (kehidupan hipotek khusus ). Dengan demikian, setiap properti yang terletak di dalam SFHA harus dilindungi oleh asuransi banjir jika properti tersebut dikecualikan melalui pemberi pinjaman yang diatur atau diasuransikan secara federal. Pemilik properti yang tidak dalam SFHA dapat membeli asuransi banjir secara sukarela.
Asuransi banjir harus dibeli secara terpisah dari asuransi properti komersial. Ini karena banjir dan bahaya terkait (seperti lonjakan badai, semburan lumpur dan cadangan saluran pembuangan ) tidak termasuk dalam kebijakan properti komersial melalui pengecualian air .
Asuransi banjir tidak dapat dibeli langsung dari FEMA. Sebaliknya, itu tersedia dari perusahaan asuransi yang telah terlibat dalam pengaturan kontrak dengan NFIP. Perusahaan asuransi ini mengeluarkan kebijakan dan layanan banjir atas nama FEMA. Pembeli asuransi dapat membeli asuransi banjir dari salah satu perusahaan asuransi ini melalui agen asuransi .
Premi yang dikenakan untuk asuransi banjir pada properti tertentu tergantung pada sejumlah faktor. Ini termasuk:
- komunitas tempat properti itu berada;
- lokasi yang tepat dari properti (apakah itu di SFHA);
- karakteristik properti (usia, konstruksi, dll); dan
- elevasi bangunan