Klausul kehilangan hutang sering diminta ketika bisnis menggunakan properti yang dimiliki oleh orang lain. Klausul kehilangan pinjaman pemberi pinjaman diminta oleh kreditur. Berikut ini contohnya.
Contoh
Bill Buckley memiliki Service Station Buckley, sebuah pompa bensin yang terletak di Pleasantville. Bill memperluas bisnisnya untuk memasukkan layanan cuci mobil. Dia menambahkan satu teluk baru yang akan berisi pencucian mobil otomatis baru yang dibeli Buckley dengan pinjaman bank. Sebuah teluk kedua akan berisi perangkat cuci mobil swalayan yang disewa Buckley dari Laver Supply, sebuah perusahaan pencuci mobil.
Bill telah menerima dua tuntutan. Pertama, Laver Supply menginginkan Bill untuk mengasuransikan Laver sebagai penerima pembayaran di bawah kebijakan properti komersial Buckley melalui klausul kehilangan hutang. Kedua, Pleasantville Bank, pemberi pinjaman, sedang mencari pertanggungan sebagai penerima pembayaran kerugian di bawah kebijakan properti Buckley melalui klausul yang harus dibayar oleh kreditur .
Apa itu Penerima Hilang Kerugian?
Istilah penerima pembayaran adalah istilah umum yang berarti seseorang atau badan yang memiliki kepentingan dalam properti yang dimiliki atau digunakan oleh orang lain. Penerima kerugian dapat berupa pemilik properti, kreditur, pembeli properti, atau pihak lain.
Dalam contoh di atas, Pleasantville Bank memiliki minat dalam mesin cuci mobil otomatis sejauh pinjaman itu telah diperpanjang ke Buckley's. Laver Supply memiliki minat terhadap peralatan swalayan karena Laver memiliki mesin itu.
Istilah penerima pembayaran umumnya berarti seseorang yang memiliki kepentingan dalam properti pribadi .
Penerima kerugian harus dibedakan dari seorang tukang kredit . Istilah yang terakhir berarti pemberi pinjaman yang menyediakan dana untuk pembelian properti riil (tanah dan / atau bangunan). Hipotek tercakup dalam klausa hipotek standar yang termasuk dalam sebagian besar kebijakan properti.
Provisi Kerugian Hutang
Kehilangan penerima pembayaran biasanya tercakup dalam standar ( ISO ) dukungan ditambahkan ke kebijakan properti komersial. Pengesahan ini berjudul Ketentuan Hilang Kerugian. Setiap penerima pembayaran yang harus ditanggung harus tercantum dalam pengesahan. Pengesahan mencantumkan nama dan alamat penerima kerugian serta deskripsi properti di mana penerima kerugian memiliki kepentingan.
Penetapan kerugian yang dibayarkan termasuk baik klausa kerugian yang harus dibayar dan klausul kehilangan pinjaman pemberi pinjaman. Penerima kerugian dapat ditanggung di bawah satu atau yang lain tetapi tidak keduanya. Kedua klausa itu berbeda satu sama lain secara signifikan. Klausul mana yang tepat tergantung pada hubungan penerima kerugian dengan harta pribadi.
Hutang Kerugian Hutang
Klausul Hilang Kerugian umumnya digunakan ketika penerima kerugian adalah pemilik properti daripada kreditor. Dalam contoh Stasiun Layanan Buckley yang dikutip di atas, Laver Supply memiliki mesin cuci mobil. Dengan demikian, Laver memiliki minat yang dapat diasuransikan dalam mesin.
Untuk melindungi kepemilikannya di mesin cuci mobil, Laver mewajibkan Buckley untuk mengasuransikan Laver sebagai penerima pembayaran di bawah kebijakan properti Buckley. Jika mesin rusak selama jangka waktu sewa oleh bahaya yang ditutupi oleh kebijakan Buckley, kebijakan Buckley harus menutup kerugian. Perhatikan bahwa perusahaan asuransi Buckley akan menyesuaikan kerugian dengan Buckley, bukan Laver. Selain itu, perusahaan asuransi akan melakukan pembayaran kerugian secara bersama-sama kepada Buckley dan Laver.
Klausul Hutang Kerugian Pemberi Pinjaman
Klausul ini digunakan ketika penerima pembayaran adalah kreditur. Untuk kreditur dicakup dalam klausul ini, kepentingannya harus ditetapkan oleh dokumen tertulis seperti resi gudang atau bill of lading. Jika properti di mana penerima kerugian memiliki kepentingan yang dapat diasuransikan dirusak oleh risiko yang tertutup, perusahaan asuransi akan memberikan pembayaran atas kerusakan langsung kepada penerima kerugian.
Untuk alasan yang tercantum di bawah ini, Klausul Hutang Kerugian Pemberi Pinjaman memberi lebih banyak perlindungan kepada pihak yang membayar ganti rugi dibandingkan dengan klausul Hutang Kerugian yang dijelaskan di atas.
Tindakan Foreclosure
Penerima kerugian memiliki hak untuk menerima pembayaran kerugian bahkan jika telah memulai penyitaan atau tindakan serupa pada properti tertutup. Misalnya, anggaplah Service Station Buckley gagal melakukan pembayaran atas pinjamannya dari Pleasantville Bank. Bank mulai proses penyitaan. Dua minggu kemudian, perangkat pencucian kendaraan otomatis dihancurkan oleh api. Meskipun bank telah menyita pinjaman yang dibuat untuk Buckley's Service Station, itu masih memenuhi syarat untuk menerima pembayaran atas kerugian di bawah kebijakan properti Buckley.
Kisah yang Dilakukan oleh Tertanggung
Penerima kerugian kehilangan haknya untuk menerima pembayaran kerugian bahkan jika perusahaan asuransi menolak klaim tertanggung karena tindakan tertanggung yang dilakukan (seperti ketidakjujuran) atau karena tertanggung telah gagal mematuhi ketentuan kebijakan. Sebagai contoh, Pleasantville Bank akan mempertahankan haknya untuk menerima pembayaran untuk kerugian tertutup bahkan jika Bill gagal membayar premi triwulanan yang jatuh tempo. Namun, bank harus memenuhi kewajiban tertentu.
Pertama, penerima kerugian harus membayar premi luar biasa yang jatuh tempo. Jika tertanggung tidak menyerahkan bukti yang ditandatangani dan disumpah, penerima kerugian harus menyerahkannya. Penerima kerugian juga harus memberi tahu perusahaan asuransi jika kepemilikan properti yang diasuransikan telah berubah (misalnya, penerima kerugian mungkin telah mengambil alih properti tersebut).
Pembatalan
Penerima kerugian akan diberitahu jika perusahaan asuransi membatalkan kebijakan atau memutuskan untuk tidak memperbaruinya. Jika tertanggung gagal membayar premi, perusahaan asuransi akan memberikan pemberitahuan 10 hari bahwa pihaknya bermaksud membatalkan kebijakan karena tidak membayar premi. Perusahaan asuransi akan memberikan pemberitahuan 30 hari jika membatalkan kebijakan karena alasan lain. Jika perusahaan asuransi memutuskan untuk tidak memperbaharui kebijakan, ia akan memberi tahu penerima pembayaran 10 hari sebelum polis berakhir.
Kreditor Perlu Perlindungan Ditambahkan
Jelaslah, kreditor mendapatkan perlindungan yang jauh lebih baik terhadap kerugian properti ketika mereka diasuransikan di bawah kebijakan properti melalui klausul kehilangan pinjaman pemberi pinjaman daripada klausul kehilangan hutang. Ingatlah hal ini jika perusahaan Anda meminjam uang atau memberikan kredit ke bisnis lain.