Dimana itu?
Banyak kebijakan komersial mengandung klausul pembatalan standar yang disusun oleh ISO . Klausul ini biasanya ditemukan dalam Ketentuan kebijakan. Kebijakan yang mencakup lebih dari satu jenis cakupan dapat berisi beberapa bagian kondisi.
Sebagai contoh, kebijakan paket yang mencakup kewajiban umum dan cakupan properti komersial kemungkinan akan berisi kondisi kewajiban dan kondisi properti yang terpisah. Ketika suatu kebijakan menyediakan dua atau lebih jenis cakupan, klausul pembatalan sering muncul dalam bentuk terpisah yang disebut Ketentuan Kebijakan Umum (atau yang serupa).
Yang Mungkin Membatalkan Kebijakan
Klausa pembatalan standar menyatakan bahwa kebijakan tersebut dapat dibatalkan oleh salah satu dari dua pihak: yang pertama bernama tertanggung atau perusahaan asuransi . Yang pertama bernama tertanggung adalah orang atau badan yang tercantum pertama dalam deklarasi, jika polis mencakup lebih dari satu nama yang diasuransikan .
Pihak pertama yang diasuransikan dapat membatalkan kebijakan kapan saja dengan mengirimkan atau mengirimkan pemberitahuan tertulis kepada perusahaan asuransi. Pemberitahuan harus diberikan "sebelumnya." Ini berarti bahwa jika pemilik bisnis menginginkan kebijakan tersebut dibatalkan pada tanggal yang ditentukan, dia harus memberi tahu perusahaan asuransi sebelum tanggal tersebut.
Klausul pembatalan ISO memungkinkan firma asuransi membatalkan kebijakan Anda karena tidak membayar premi atau karena alasan lain. Dalam kedua kasus tersebut, firma asuransi harus mengirimkan atau menyampaikan pemberitahuan tertulis kepada Anda (yang disebut pertama kali diasuransikan) dalam jangka waktu tertentu. Jika kebijakan dibatalkan karena Anda belum membayar premi, perusahaan asuransi harus mengirimkan pemberitahuan kepada Anda setidaknya 10 hari sebelum pembatalan menjadi efektif.
Jika perusahaan asuransi membatalkan karena alasan lain, ia harus mengirimkan pemberitahuan kepada Anda setidaknya 30 hari sebelumnya.
Hukum Negara
Klausa pembatalan standar memungkinkan firma asuransi membatalkan kebijakan Anda untuk alasan apa pun yang dipilihnya. Untungnya, kata-kata yang luas ini sering ditimpa oleh hukum negara bagian. Sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang yang menentukan kapan dan bagaimana perusahaan asuransi dapat membatalkan polis asuransi (termasuk pengikat asuransi) . Undang-undang ini sering mengandung ketentuan yang berbeda dari klausul pembatalan standar. Ketentuan negara biasanya dijabarkan dalam sebuah pengesahan yang melekat pada kebijakan.
Hampir semua negara mengizinkan perusahaan asuransi untuk membatalkan kebijakan kapan saja karena tidak membayar premi jika perusahaan asuransi memenuhi persyaratan pemberitahuan. Namun, aturan khusus berlaku ketika pihak asuransi membatalkan kebijakan karena alasan lain selain pembayaran premium. Misalnya, perusahaan asuransi mungkin diminta untuk memberikan pemberitahuan 45, 60, atau 90 hari, bukan pemberitahuan 30 hari yang diberikan oleh klausul pembatalan standar.
Beberapa negara melarang asuransi dari membatalkan kebijakan kecuali dalam keadaan tertentu. Berikut adalah beberapa alasan perusahaan asuransi diizinkan untuk membatalkan:
- Tertanggung gagal membayar premi.
- Tertanggung telah melakukan penipuan asuransi .
- Tertanggung telah divonis melanggar hukum federal atau negara bagian, dan pelanggaran telah membuat bisnis menjadi lebih berisiko.
- Tertanggung telah dengan sengaja melanggar satu atau lebih standar keamanan.
- Tertanggung gagal menerapkan tindakan pengendalian kerugian yang merupakan kondisi cakupan.
- Reasuransi perusahaan asuransi yang sebelumnya diperoleh pada bisnis atau properti tertanggung tidak lagi tersedia.
Beberapa negara melarang perusahaan asuransi membatalkan kebijakan setiap saat kecuali untuk alasan yang ditentukan. Lainnya memungkinkan perusahaan asuransi membatalkan kebijakan karena alasan apa pun selama periode waktu tertentu, misalnya 60 hari sejak tanggal mulai kebijakan. Setelah waktu itu berlalu, perusahaan asuransi dapat membatalkan hanya karena alasan yang tercantum dalam pengesahan.
Perlindungan yang Lebih Luas diutamakan
Undang-undang negara sering memberikan perlindungan yang lebih luas bagi pemegang polis daripada klausul pembatalan dalam kebijakan.
Dalam hal ini, hukum akan menggantikan kebijakan tersebut. Jika kata-kata kebijakan lebih luas dari yang dipersyaratkan oleh hukum negara, maka kata-kata kebijakan akan berlaku. Misalnya, anggap kebijakan memberikan pemberitahuan pembatalan 90 hari untuk alasan apa pun selain dari tidak membayar premi. Undang-undang hanya memberikan pemberitahuan 60 hari. Dalam hal ini, ketentuan dalam kebijakan akan menggantikan hukum.
Banyak negara telah menyusun dukungan "amandemen" mereka sendiri yang menguraikan keadaan di mana kebijakan dapat dibatalkan. Pengesahan ini biasanya bersifat wajib, yang berarti harus dilampirkan pada kebijakan Anda.
Ketentuan pembatalan bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Untuk mengetahui ketentuan apa yang berlaku di negara Anda, hubungi agen asuransi , departemen asuransi negara atau pengacara Anda.
Kembalikan Premium
Jika kebijakan Anda dibatalkan, firma asuransi Anda harus membayar premi yang belum merupakan pendapatan. Jumlah pembayaran dapat bervariasi tergantung pada siapa yang memulai pembatalan, Anda atau perusahaan asuransi Anda. Jika perusahaan asuransi memulai pembatalan, premi Anda kembali harus dihitung secara pro rata. Jika Anda meminta pembatalan, premi Anda kembali mungkin tingkat pendek.
Misalnya, anggap polis Anda telah berlaku selama satu bulan ketika dibatalkan oleh firma asuransi Anda. Premi pengembalian Anda harus 11/12 (92%) dari premi setahun penuh. Namun, jika Anda memulai pembatalan, premi retur Anda akan menjadi tingkat pendek, yang kurang dari rata-rata. Perusahaan asuransi mempertahankan sebagian dari premi untuk menutupi biaya administrasi.
Klausa Mortgage
Akhirnya, anggaplah Anda memiliki bangunan komersial yang Anda beli dengan hipotek. Anda telah mengasuransikan bangunan Anda di bawah kebijakan properti komersial . Klausa pembatalan ISO tidak menyebutkan hipotek (pemberi pinjaman). Meski begitu, perusahaan asuransi Anda berkewajiban untuk memberi tahu pemberi pinjaman Anda jika membatalkan asuransi properti Anda. Mengapa? Jawabannya dapat ditemukan dalam klausa hipotek standar dalam kebijakan properti Anda.
Klausa hipotek mewajibkan perusahaan asuransi untuk memberi tahu pemberi pinjaman Anda sebelumnya jika membatalkan polis Anda. Perusahaan asuransi harus memberikan pemberitahuan 10 hari jika membatalkan untuk tidak membayar premium dan pemberitahuan 30 hari jika dibatalkan karena alasan lain. Hukum negara dapat menentukan periode pemberitahuan yang lebih panjang.