Gangguan utilitas dapat menyebabkan kerusakan fisik pada bangunan atau properti pribadi di tempat Anda. Itu juga dapat memaksa bisnis Anda untuk ditutup, menyebabkannya kehilangan pendapatan atau menimbulkan biaya tambahan. Anda dapat melindungi bisnis Anda terhadap kedua jenis kerugian dengan membeli asuransi gangguan utilitas.
Kerusakan Fisik Terhadap Properti
Salah satu risiko pemadaman listrik adalah kerusakan fisik pada properti yang dimiliki bisnis. Contoh berikut menunjukkan bagaimana ini bisa terjadi.
Tracy memiliki empat toko kue ritel yang disebut Toothsome Treats. Toko-toko menjual kue dan kue mewah, yang semuanya disiapkan di fasilitas manufaktur yang dimiliki perusahaan.
Suatu hari, petir merusak sebuah gardu yang dimiliki oleh utilitas listrik lokal, Endurance Electric. Gardu ini terletak beberapa mil dari fasilitas produksi Toothsome Treats. Bangunan kehilangan kekuatan selama tiga hari. Kue dan kue yang diproduksi saat pemadaman terjadi hilang.
Telur, susu, dan bahan mentah lainnya yang disimpan di lemari es hilang karena pembusukan. Secara keseluruhan, Toothsome Treats menderita kerugian $ 25.000 akibat dari pemadaman itu.
Tracy mengajukan klaim kepada firma properti komersial Toothsome Treats. Dia terkejut ketika dia menerima surat dari perusahaan asuransi yang membantah klaim tersebut.
Perusahaan asuransi mengutip pengecualian layanan utilitas dalam kebijakan properti Toothsome Treats sebagai alasan klaim tidak dicakup.
Pengecualian Layanan Utilitas
Meskipun kebijakan properti bervariasi, banyak yang mengandung pengecualian layanan utilitas yang ditemukan dalam bentuk Rugi Khusus Khusus ISO standar. Pengecualian ini menghilangkan cakupan untuk kehilangan atau kerusakan yang disebabkan oleh kegagalan listrik, komunikasi, air atau layanan utilitas lainnya yang dipasok ke tempat yang dijelaskan. "Kegagalan layanan utilitas" termasuk kurangnya kapasitas yang cukup dan pengurangan pasokan (seperti keluar coklat).
Kebijakan properti komersial mengecualikan pemadaman layanan utilitas yang dihasilkan dari kegagalan yang berasal dari tempat Anda . Artinya, pemadaman dikecualikan jika disebabkan oleh kegagalan peralatan yang tidak terletak di tempat Anda. Pemadaman yang dialami oleh Toothsome Treats berasal dari sebuah gardu yang terletak jauh dari properti bakery.
Di masa lalu, kebijakan ISO tidak mengecualikan pemadaman yang diakibatkan oleh kegagalan peralatan yang berasal dari tempat Anda. Namun, pengecualian layanan utilitas dalam kebijakan ISO diperluas pada tahun 2007. Sekarang tidak termasuk kegagalan yang berasal dari atau di luar lokasi Anda jika mereka melibatkan peralatan yang digunakan untuk memasok listrik (atau layanan utilitas lain) dari sumber di luar lokasi.
Banyak perusahaan asuransi yang menyusun kebijakan kepemilikan mereka sendiri telah memasukkan pengecualian yang diperluas ke dalam kontrak asuransi mereka.
Berikut ini adalah contoh bagaimana bahasa yang diperluas mungkin berlaku. Misalkan petir menyambar trafo yang terletak di luar fasilitas produksi Toothsome Treats. Trafo terletak di properti toko roti, bukan pada properti yang dimiliki oleh Endurance Electric. Trafo digunakan oleh utilitas untuk memasok listrik ke fasilitas produksi bakery. Petir merusak trafo, memicu pemadaman listrik di fasilitas. Jika pemadaman menyebabkan kerusakan pada properti Toothsome, kerusakan kemungkinan akan dikecualikan.
Tidak termasuk Power Surge
Pengecualian interupsi utilitas yang ditemukan dalam kebijakan ISO standar tidak termasuk lonjakan listrik yang dihasilkan dari peristiwa yang sama yang menyebabkan kegagalan daya.
Misalnya, petir merusak stasiun switching, menyebabkan kegagalan daya dan lonjakan listrik pada properti Anda. Jika lonjakan listrik merusak sebagian mesin, kerusakan akan dikecualikan. Baik lonjakan listrik dan kegagalan daya dihasilkan dari peristiwa yang sama, yaitu sambaran petir.
Meliputi Menunda Kerugian dengan Bahaya Terlindungi
Akhirnya, pengecualian layanan utilitas mengandung pengecualian. Cakupan diberikan untuk kerusakan oleh bahaya tertutup yang diakibatkan oleh lonjakan listrik atau kegagalan utilitas. Misalnya, jika lonjakan listrik atau kehilangan listrik menyebabkan kebakaran, kebijakan tersebut akan mencakup kerugian atau kerusakan yang terjadi pada properti tertutup yang disebabkan oleh kebakaran. Kerugian ditutupi karena api adalah bahaya yang diasuransikan.
Cakupan Layanan Utilitas
Anda dapat membeli kembali banyak cakupan yang dikecualikan oleh pengecualian layanan utilitas. ISO menawarkan dua dukungan layanan utilitas standar. Satu mencakup kerusakan langsung sementara yang lain memberi waktu (cakupan pendapatan bisnis dan biaya tambahan) cakupan waktu. Anda dapat membeli salah satu dari ini atau keduanya.
Setiap pengesahan memungkinkan Anda memilih jenis properti utilitas yang ingin Anda tutup. Opsi termasuk properti yang digunakan untuk memasok:
- Layanan Air. Termasuk stasiun pemompaan dan saluran air
- Layanan Komunikasi . Sarana properti yang digunakan untuk memasok telepon, radio, microwave, atau layanan televisi. Termasuk jalur transmisi komunikasi, kabel koaksial, dan relay microwave (selain dari satelit). Saluran transmisi overhead mungkin tertutup atau dikecualikan.
- Layanan Tenaga Listrik. Berarti listrik, gas, dan uap. Termasuk pembangkit pembangkit listrik, stasiun pengalih, gardu, transformer, dan jalur transmisi. Anda dapat memilih untuk menyertakan atau mengecualikan saluran transmisi overhead.
Dukungan Kerusakan Langsung
Dukungan kerusakan langsung mencakup hilangnya atau kerusakan pada properti tertutup yang disebabkan oleh gangguan dalam layanan utilitas ke tempat Anda. Untuk kehilangan atau kerusakan yang akan ditanggung, interupsi harus diakibatkan oleh kehilangan atau kerusakan fisik secara langsung oleh bahaya yang tertutup terhadap jenis properti utilitas yang telah Anda pilih untuk ditutup.
Di bawah dukungan kerusakan langsung, Anda dapat memilih cakupan layanan utilitas untuk semua atau sebagian properti tertutup Anda. Misalnya, Toothsome Treats mungkin membeli cakupan gangguan suplai daya hanya untuk item yang mudah rusak. Cakupan layanan utilitas tunduk pada batas yang ditunjukkan dalam pengesahan. Batasan ini adalah bagian dari (bukan sebagai tambahan) batas yang ditunjukkan dalam kebijakan untuk properti yang dilindungi. Jika tidak ada batas yang muncul dalam pengesahan, maka cakupan layanan utilitas termasuk dalam batas yang berlaku untuk properti yang dilindungi.
Perhatikan bahwa dukungan gangguan utilitas tidak mencakup kehilangan atau kerusakan data elektronik . Kerusakan pada data elektronik dapat diasuransikan di bawah risiko cyber atau kebijakan pemrosesan data elektronik .
Pengesahan Elemen Waktu
Jika kebijakan properti komersial Anda mencakup pendapatan bisnis (juga disebut gangguan bisnis) atau cakupan biaya tambahan , Anda dapat memperluas cakupan tersebut untuk menyertakan gangguan layanan utilitas. Dukungan elemen waktu layanan utilitas mencakup penangguhan operasi di tempat Anda yang disebabkan oleh gangguan dalam layanan utilitas ke tempat Anda. Gangguan ini harus diakibatkan oleh kehilangan atau kerusakan fisik langsung oleh bahaya yang tertutup terhadap jenis properti yang Anda pilih untuk ditutup (air, komunikasi atau pasokan layanan listrik).