Cari tahu Jika Sewa Anda Membutuhkan Cakupan Tambahan
Alasan Tambahan Pertanggungan Tertanggung
Ketika seorang pemilik properti menyewakan seluruh atau sebagian bangunan kepada penyewa, pemilik properti menanggung risiko bahwa seseorang dapat terluka di properti sewaan ketika mengunjungi penyewa.
Jika pihak yang dirugikan menggugat pemilik properti, pemilik (atau firma asuransi ) mungkin bertanggung jawab atas kerusakan.
Misalnya, Glen's Groceries mengoperasikan toko ritel di gedung yang disewa dari ABC Properties. Jika pembelanja terluka di lokasi toko, dia mungkin akan menuntut Groceries Glen, ABC Properties atau keduanya karena kelalaian .
ABC ingin melindungi dirinya dari tuntutan atau tuntutan yang mungkin timbul dari operasi atau pemeliharaan toko kelontong Glen. Untuk itu, Properti ABC telah memasukkan ketentuan khusus mengenai asuransi dalam sewa yang ditandatangani Glen. Sewa membutuhkan Glen Groceries untuk membeli kebijakan kewajiban umum yang mencantumkan Properti ABC sebagai tambahan yang diasuransikan .
Persyaratan Sewa
Sebelum menandatangani sewa komersial, periksa untuk melihat apakah itu berisi persyaratan mengenai asuransi kewajiban. Biasanya, seorang pemilik akan mengharuskan Anda untuk membeli kewajiban umum (juga disebut kewajiban publik) kebijakan.
Sewa mungkin mengharuskan Anda untuk membeli batas tertentu (seperti $ 1 juta per kejadian ) dan untuk menutupi pemilik sebagai tambahan yang diasuransikan. Sewa tersebut dapat menentukan pertanggungan tertentu yang harus dicakup oleh kebijakan Anda. Agen atau broker Anda dapat membantu Anda menentukan apakah pertanggungan yang disyaratkan termasuk dalam polis Anda.
Beberapa sewa mungkin mengandung kondisi yang sulit dipenuhi. Misalnya, sewa mungkin mengharuskan perusahaan asuransi Anda untuk memberi tahu pemilik lahan Anda 30 hari sebelumnya jika kebijakan Anda dibatalkan. Beberapa perusahaan asuransi akan setuju untuk mengirim pemberitahuan pembatalan ke tertanggung tambahan, tetapi banyak yang tidak. Jika ketentuan sewa tertentu tidak dapat dipenuhi, tuan tanah Anda mungkin bersedia berkompromi. Misalnya, mungkin setuju untuk menerima pemberitahuan pembatalan dari Anda, bukan perusahaan asuransi Anda.
Sewa komersial ditulis oleh pengacara, bukan profesional asuransi. Jadi, mereka sering mengandung terminologi yang tidak tepat. Misalnya, pengacara sering menggunakan istilah cedera pribadi untuk merujuk pada cedera fisik pada tubuh seseorang. Di bawah kebijakan pertanggungjawaban, cedera fisik disebut cedera tubuh . Juga, sewa dapat mencakup persyaratan usang seperti kewajiban kontraktual blanket atau kewajiban kerusakan properti bentuk luas . Di tahun-tahun sebelumnya, pertanggungan ini diberikan melalui endorsement. Saat ini, mereka termasuk dalam kebijakan kewajiban standar.
Cakupan Pertanggungan Tambahan
Untuk menutupi pemilik tanah di bawah kebijakan pertanggungjawaban Anda, mungkin diperlukan dukungan . Dukungan yang digunakan untuk menutupi tuan tanah sebagai tambahan asuransi bervariasi dari satu perusahaan asuransi ke perusahaan asuransi lainnya.
Banyak batasan cakupan untuk pemilik yang dijelaskan dalam pengesahan. Dengan demikian, dukungan terpisah harus digunakan untuk masing-masing pemilik. Dukungan tipikal mencakup "jadwal" yang mengidentifikasi bangunan atau bagiannya yang Anda sewa. Penting untuk memastikan bahwa lokasi sewaan Anda digambarkan secara akurat. Jika properti yang disewa salah diidentifikasi, klaim terhadap pemilik mungkin tidak tercakup.
Pengesahan juga harus secara akurat mencantumkan nama pemilik Anda. Misalnya, nama tuan tanah Anda adalah Bill Smith. Namun, sewa Anda mencantumkan nama tuan tanah Anda sebagai Smith Properties Inc., yang merupakan perusahaan milik Bill. Tambahan dukungan yang diasuransikan harus mencantumkan Smith Properties Inc. sebagai tambahan yang diasuransikan.
Beberapa kebijakan pertanggungan memberikan cakupan otomatis bagi para penyewa properti yang disewakan kepada Anda.
Tuan tanah dapat dicakup secara otomatis melalui bagian " yang diasuransikan " dari polis Anda. Atau, mereka mungkin ditutupi oleh dukungan yang berisi kata-kata selimut. Cakupan otomatis memiliki beberapa keunggulan. Pertama, semua pemilik Anda yang memenuhi uraian dalam kebijakan tercakup tanpa tercantum secara khusus. Kedua, cakupan untuk tuan tanah sudah diperhitungkan dalam premi polis Anda. Jika Anda menyewa properti tambahan, tuan tanah Anda harus ditutup tanpa biaya tambahan.
Batasan
Hampir semua dukungan diasuransikan tambahan yang digunakan untuk menutupi tuan tanah mengandung keterbatasan. Misalnya, dukungan standar ISO membatasi cakupan kepada orang atau organisasi yang tercantum dalam pengesahan. Pemilik bangunan hanya bertanggung jawab atas kepemilikan, pemeliharaan, atau penggunaan tempat (atau bagiannya) yang disewakan kepada Anda dan dijelaskan dalam pengesahan.
Misalnya, anggaplah bahwa ABC Properties (dalam skenario pembuka) digugat oleh pelanggan Glen's Groceries. Pelanggan terluka ketika dia tersandung ambang batas saat memasuki toko. Gugatannya mengklaim bahwa ABC Properties bertanggung jawab atas cederanya karena gagal mempertahankan gedung dengan baik. Gugatan itu muncul dari pemeliharaan gedung yang disewakan ke Glen's Grocery. Dengan asumsi bangunan tersebut digambarkan dengan benar dalam pengesahan, gugatan harus dicakup oleh kebijakan kewajiban Glen.
Dukungan yang mencakup tuan tanah sebagai tambahan yang diasuransikan biasanya mengecualikan kecelakaan yang terjadi setelah Anda berhenti menjadi penyewa di tempat. Mereka juga mengecualikan klaim yang timbul dari konstruksi baru, pembongkaran atau perubahan struktural yang dilakukan oleh pemilik bangunan di tempat yang disewa. Misalnya, anggaplah bahwa ABC Properties menyewa kontraktor untuk membangun tambahan ke toko kelontong. ABC harus bergantung pada kebijakan liabilitasnya sendiri (bukan kebijakan Glen Groceries) untuk melindungi dirinya dari tuntutan yang timbul dari operasi konstruksi.
Akhirnya, beberapa dukungan tambahan yang diasuransikan tidak memiliki cakupan yang lebih luas, atau batas yang lebih besar, bagi seorang tuan tanah daripada yang Anda wajib berikan berdasarkan kontrak . Dengan kata lain, jika ketentuan kontrak membutuhkan lebih sedikit cakupan untuk pemilik daripada yang diberikan oleh kebijakan, persyaratan kontrak akan berlaku. Sebagai contoh, anggap sewa Anda mengharuskan Anda untuk mengasuransikan tuan tanah Anda pada batas $ 500.000. Jika klaim diajukan terhadap pemilik dan kebijakan Anda memberikan batas $ 1 juta, gugatan terhadap pemilik akan dikenakan batas $ 500.000 (batas yang disyaratkan oleh kontrak).