Siapa Yang Diasuransikan?
Sebagian besar kebijakan pertanggungjawaban umum memberikan pertanggungan yang setara dengan (atau lebih luas dari) kebijakan ISO komersial umum kewajiban (CGL) standar.
Pengenalannya, yang terakhir menyatakan bahwa istilah yang diasuransikan berarti seseorang atau organisasi yang memenuhi syarat seperti itu di bawah Bagian II, Siapa yang Diasuransikan. Bagian II menjelaskan dua kategori tertanggung:
- Pihak yang diberi nama diasuransikan , artinya pihak yang tercantum dalam deklarasi kebijakan
- Tertanggung otomatis, yang berarti individu dan perusahaan yang dilindungi secara otomatis karena mereka memiliki hubungan bisnis dengan pihak yang diasuransikan
Dinamakan Tertanggung
Pihak yang diasuransikan adalah badan hukum yang tercantum dalam deklarasi. Ini mungkin merupakan individu (pemilik tunggal), kemitraan, perusahaan, atau beberapa jenis entitas lainnya.
Cakupan Luas yang Terjangkau
Dinamakan tertanggung diberikan cakupan luas di bawah kebijakan tersebut. Mereka tercakup untuk hampir semua kegiatan bisnis yang mereka lakukan, tunduk pada ketentuan dan pengecualian kebijakan. Misalnya, ABC Inc. mengoperasikan rantai kecil toko sepatu. Perusahaan menjamin operasi ritelnya berdasarkan kebijakan CGL.
ABC Inc. memutuskan untuk melakukan diversifikasi bisnisnya sehingga membeli fasilitas manufaktur yang terletak di dekat tokonya. ABC ingin mempertahankan hubungan yang baik dengan perusahaan asuransi kewajibannya sehingga memberi tahu perusahaan sebelum membuat akuisisi.
Sekarang anggaplah ABC membeli fasilitas baru tanpa memberi tahu perusahaan asuransi.
Apakah fasilitas manufaktur akan dilindungi oleh kebijakan CGL ABC? Jawabannya iya. Kebijakan CGL tidak membatasi cakupan ke lokasi atau jenis bisnis tertentu. ABC diberi nama diasuransikan sehingga fasilitas barunya secara otomatis dilindungi oleh polis.
Tertanggung bernama diasuransikan untuk klaim yang timbul dari tanggung jawab perwakilan atas kelalaian yang dilakukan oleh seseorang yang bertindak atas namanya. Dengan demikian, perusahaan bernama pada kebijakan ini ditanggung untuk klaim oleh pihak ketiga untuk cedera yang disebabkan oleh kelalaian karyawan perusahaan.
Dapat Termasuk Banyak Entitas
Kebijakan pertanggungjawaban dapat mencakup dua atau lebih nama yang diasuransikan jika orang atau badan yang sama memiliki kepentingan mayoritas dalam semua itu. Misalnya, Sweets Unlimited adalah perusahaan yang memproduksi dan mendistribusikan permen. Sweets Unlimited memiliki 100% anak perusahaan bernama Toothsome Treats, yang mengoperasikan toko permen ritel. Kedua entitas memiliki kepemilikan bersama sehingga keduanya dapat terdaftar sebagai tertanggung bernama pada kebijakan kewajiban yang sama.
Seseorang dapat terdaftar pada kebijakan pertanggungan jika dia adalah pemilik tunggal. Seorang individu juga dapat terdaftar dalam hubungannya dengan perusahaan jika individu memiliki setidaknya 51% dari perusahaan. Misalnya, Jane Jones adalah pemegang saham tunggal Jones Marketing Inc.
Akibatnya, kebijakan pertanggungjawaban perusahaan mendaftarkan Jane Jones Inc. dan Jane Jones, individu, sebagaimana yang disebut tertanggung.
Organisasi yang Baru Diakuisisi
Jika perusahaan bernama tertanggung memperoleh atau membentuk organisasi lain selama periode polis, organisasi baru secara otomatis memenuhi syarat sebagai pihak yang diasuransikan. Namun, cakupan yang diberikan kepada perusahaan baru bersifat sementara. Itu berakhir 90 hari sejak tanggal organisasi baru diperoleh atau terbentuk atau akhir periode polis, mana saja yang lebih dulu. Ini juga tunduk pada kondisi berikut, yang semuanya harus dipenuhi:
- Anda (perusahaan yang disebutkan pada kebijakan) memiliki 51% atau lebih dari organisasi baru;
- Organisasi baru bukanlah perusahaan gabungan, perseroan terbatas atau kemitraan; dan
- Tidak ada cakupan tanggung jawab lain yang tersedia untuk organisasi baru.
Misalnya, anggaplah ABC Inc. (rantai toko ritel yang dikutip di atas) menciptakan anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki, XYZ, Inc., untuk memproduksi sepatu. ABC memiliki 100% XYZ. Dengan asumsi XYZ Inc. tidak memiliki pertanggungjawaban lain, ini akan dicakup dalam kebijakan kewajiban ABC selama 90 hari sejak tanggal XYZ dibuat.
Jika perusahaan Anda mengakuisisi atau membentuk entitas baru, Anda harus segera memberi tahu perusahaan asuransi Anda. Perusahaan asuransi Anda akan menambahkan entitas baru ke polis Anda. Ini mungkin membebani Anda premi tambahan untuk memastikan perusahaan baru.
Tertanggung otomatis
Kebijakan CGL secara otomatis mencakup, sebagai tertanggung, orang-orang atau badan yang tercantum di bawah ini. Pihak-pihak ini secara otomatis tertutup karena mereka memiliki hubungan bisnis dengan pihak yang diasuransikan.
- Pasangan dari seseorang yang disebutkan dalam polis. Jika Bill Waters terdaftar sebagai pemilik tunggal pada kebijakan kewajibannya, pasangan Bill secara otomatis dicakup sebagai tertanggung.
- Mitra kemitraan, atau anggota perusahaan patungan, terdaftar pada kebijakan. Misalnya, anggap bahwa "Benson dan Jenson, kemitraan" muncul dalam deklarasi. Karena yang dinamakan tertanggung adalah kemitraan, masing-masing mitra (Bob Benson dan Jill Jenson) secara otomatis memenuhi syarat sebagai tertanggung.
- Anggota dan manajer dari perseroan terbatas (LLC) yang tercantum dalam kebijakan
- Direksi, pejabat eksekutif, dan pemegang saham perusahaan bernama pada kebijakan tersebut
- Pengawas dari kepercayaan yang tercantum pada kebijakan
- Karyawan orang atau badan yang tercantum dalam deklarasi. Pejabat eksekutif dicakup bersama dengan direktur dan pemegang saham. Dengan demikian, mereka tidak dianggap karyawan. Hal yang sama berlaku untuk anggota dan manajer dari suatu LLC.
- Orang atau badan yang merupakan manajer real estat bernama tertanggung. Misalnya, Prime Properties Inc. memiliki beberapa bangunan komersial. Jika Prime menyewa Ace Management untuk mengawasi propertinya, Ace secara otomatis diasuransikan di bawah kebijakan kewajiban Prime.
- Penahanan sementara properti Anda dalam peristiwa kematian Anda (jika Anda adalah pemilik tunggal). Misalnya, anggap saja Anda memiliki gedung apartemen sendiri. Anda mati dan putri Anda sementara menguasai gedung. Dia adalah tertanggung sehubungan dengan klaim apa pun yang muncul dari gedung apartemen saat berada di bawah kendalinya.
- Perwakilan hukum Anda dalam hal kematian Anda (jika Anda adalah pemilik tunggal). Jika Anda telah menunjuk seseorang untuk melayani sebagai wakil hukum Anda setelah Anda meninggal, orang atau entitas itu adalah tertanggung.
Pihak-pihak yang dikutip di atas adalah tertanggung hanya ketika menjalankan tugas mereka atas nama tertanggung bernama. Dengan kata lain, karyawan diasuransikan hanya ketika melakukan tugas mereka untuk perusahaan yang terdaftar dalam deklarasi. Demikian juga, para direktur hanya diasuransikan ketika bertindak sebagai direktur dari perusahaan tertanggung bernama.
Tertanggung yang Ditanggung oleh Pengesahan
Selain nama tertanggung dan diasuransikan otomatis, pihak-pihak tambahan dapat dicakup dalam kebijakan pertanggungjawaban melalui pengesahan . Dalam banyak kasus, seorang tertanggung tambahan dimasukkan untuk memenuhi persyaratan kontrak. Misalnya, anggap bahwa AAA Accounting menyewakan ruang kantor dari Bangunan Terbaik. Sewa AAA mengharuskannya untuk memasukkan pemilik sebagai tambahan yang dipertanggungkan di bawah kebijakan pertanggungan AAA. Untuk memenuhi ketentuan kontrak, perusahaan asuransi AAA menambahkan pengesahan terhadap kebijakan AAA. Pengesahan mencakup Bangunan Terbaik sebagai tambahan yang diasuransikan.