Klausul Subrogasi
Banyak kebijakan properti komersial mengandung ketentuan subrogasi yang serupa dengan yang ditemukan dalam formulir Kondisi Properti ISO . Klausa ini berlaku jika perusahaan asuransi Anda telah membayar klaim atas kerusakan properti atau hilangnya pendapatan yang ditanggung oleh polis Anda. Klausul menyatakan bahwa jika Anda memiliki hak untuk memulihkan kerusakan dari orang lain, hak-hak tersebut dialihkan ke firma asuransi Anda.
Misalnya, anggaplah Anda menjalankan bisnis yang disebut Akuntansi Akurat. Perusahaan Anda menyewakan ruang kantor di gedung milik Prime Properties. Anda telah mengasuransikan isi kantor Anda di bawah kebijakan properti komersial.
Sebuah perusahaan bernama Classic Consulting menyewa kantor di sebelah Anda. Suatu malam kebakaran terjadi di kantor Classic Consulting. Api menyebar ke kantor Anda, merusak beberapa meja dan komputer. Menurut Fire Marshall, kebakaran itu disebabkan oleh puntung rokok membara yang tersisa di tempat sampah di kantor Classic.
Perusahaan asuransi properti Anda membayar untuk kerusakan properti Anda. Kemudian mencoba untuk memulihkan jumlah yang dibayarkan dengan menuntut Classic Consulting untuk kerusakan properti .
Jika Anda tidak memiliki asuransi properti, atau jika perusahaan asuransi Anda tidak membayar klaim Anda, Anda akan memiliki hak untuk menuntut Classic Consulting atas kerusakan properti.
Karena perusahaan asuransi Anda memberi Anda kompensasi atas kerugian tersebut, hak Anda untuk menuntut Classic Consulting akan ditransfer ke firma asuransi Anda.
Perlindungan Hak Subrogasi
Kebijakan properti komersial mengharuskan Anda melindungi hak asuransi Anda untuk melakukan subrogasi terhadap pihak lain. Anda tidak dapat secara sukarela membebaskan pihak lain dari pertanggungjawaban atau mengganggu hak penanggung untuk mengajukan klaim terhadap pihak tersebut.
Pembebasan yang Diizinkan
Klausa subrogasi standar memungkinkan Anda untuk melepaskan hak Anda dari subrogasi sebelum terjadi kerugian . Dengan demikian, Anda dapat menandatangani kontrak di mana Anda setuju untuk melepaskan hak Anda untuk menuntut pihak lain atas kerugian yang mungkin terjadi di masa depan.
Klausa subrogasi standar juga memungkinkan Anda untuk melepaskan hak Anda untuk menuntut pihak lain setelah kerugian terjadi jika pihak lain adalah salah satu dari yang berikut:
- seorang yang diasuransikan di bawah polis Anda
- perusahaan yang Anda miliki atau kendalikan
- sebuah perusahaan yang memiliki atau mengendalikan Anda
- penyewa Anda
Misalnya, anggaplah perusahaan Anda, Akurat Akuntansi, memiliki 100% dari Classic Consulting. Dalam hal ini, perusahaan Anda dapat melepaskan haknya untuk menuntut Classic Consulting atas kerusakan akibat kebakaran di properti Anda setelah kebakaran terjadi.
Pembebasan Reksa
Banyak kontrak mengandung pengabaian subrogasi bersama.
Dalam pembebasan bersama, para pihak setuju untuk melepaskan hak mereka untuk menuntut satu sama lain. Biasanya, pengabaian hanya berlaku untuk kerugian yang ditanggung oleh asuransi properti komersial.
Misalnya, anggaplah bisnis Anda, Akuntasi Akurat, telah menandatangani perjanjian sewa dengan tuan tanah Anda, Prime Properties. Anda setuju bahwa asuransi properti akan berfungsi sebagai sumber utama pemulihan untuk kerusakan bangunan pemilik atau properti pribadi Anda. Asuransi properti dapat terdiri dari satu kebijakan (mencakup bangunan dan properti pribadi Anda) atau dua kebijakan terpisah.
Misalkan Anda dan Prime Properties masing-masing telah membeli kebijakan properti terpisah. Sewa mengandung pengesampingan subrogasi. Suatu malam seorang pembuat kopi yang cacat di ruang kantor Anda menyebabkan kebakaran. Api menyebabkan $ 10.000 kerusakan properti pribadi Anda dan $ 50.000 dalam kerusakan pada bangunan.
Perusahaan asuransi Anda membayar klaim Anda dan perusahaan asuransi Prime membayar klaim Prime. Tuan tanah Anda telah melepaskan haknya untuk menuntut Anda atas kerusakan properti yang ditanggung oleh asuransi properti. Jadi, perusahaan asuransi pemilik tanah dilarang menuntut Anda untuk memulihkan pembayaran yang dilakukan kepada tertanggung.
Pengecualian sepihak
Beberapa kontak mengandung pengabaian sub-pihak sepihak (sepihak). Ketika terkandung dalam sewa, pembebasan sepihak biasanya menguntungkan pemiliknya. Pemilik bangunan mewajibkan penyewa mengesampingkan haknya untuk menuntut pemilik tanah atas kerusakan apa pun yang dapat ditimbulkan pemilik properti penyewa. Namun, pemilik tetap memiliki hak untuk menuntut penyewa untuk merusak penyebab penyewa ke properti tuan tanah.
Misalkan penyewa itu secara tidak sengaja merusak properti tuan tanah. Perusahaan asuransi pemilik rumah membayar kembali pemilik gedung atas kerugian tersebut dan kemudian mencari pemulihan untuk pembayaran kerugian dengan menuntut penyewa. Jika Anda seorang penyewa, cobalah untuk tidak menandatangani kontrak yang mengandung pelepasan subrogasi sepihak.
Proyek konstruksi
Pengesampingan subrogasi juga sering terjadi dalam kontrak yang melibatkan proyek konstruksi. Misalkan Builders Busy, seorang kontraktor umum, menandatangani kontrak dengan Prime Properties untuk membangun kompleks kantor baru. Kontrak itu mengandung pengabaian subrogasi bersama. Pembangun Sibuk menyewa semua subkontraktor (listrik, beton, lukisan, dll.) Yang diperlukan untuk proyek tersebut. Kontrak antara Sibuk dan subkontraktor juga mengandung pengabaian bersama.
Dalam kedua kontrak, para pihak setuju untuk melepaskan hak mereka untuk menuntut satu sama lain sejauh kerugian ditanggung oleh asuransi properti komersial. Pembangun Sibuk membeli kebijakan risiko pembangun (sejenis kebijakan properti) yang mencakup proyek konstruksi. Kebijakan tersebut mencakup Prime Properties, Busy Builders dan semua subkontraktor sebagai tertanggung. Jika kebakaran (atau bahaya lain yang tercakup) menyebabkan kerusakan pada bangunan selama konstruksi, kerugian harus ditanggung oleh kebijakan risiko pembangun. Jika perusahaan asuransi membayar klaim, ia tidak dapat mencoba untuk memulihkan pembayaran kerugiannya dengan menuntut Prime Properties, Busy Builders atau salah satu subkontraktor.