Empat Program Pinjaman Tersedia melalui Administrasi Bisnis Kecil AS
Berbagai pinjaman SBA tersedia yang dijamin oleh US Small Business Administration - SBA - menawarkan berbagai program pinjaman untuk membantu usaha kecil. Namun perlu diingat, bahwa SBA biasanya bukan lembaga pemberi pinjaman. Sebaliknya, ini menjamin pinjaman yang dibuat oleh bank swasta dan lembaga pinjaman lainnya.
Basic 7 (a) Loan Guaranteed SBA Loans
Program Jaminan Pinjaman Dasar 7 (A) dari SBA adalah apa yang segera terlintas dalam pikiran ketika seseorang menyebutkan pinjaman SBA.
Ini adalah program pinjaman utama yang ditawarkan SBA untuk membantu bisnis-bisnis kecil yang memenuhi syarat mendapatkan pinjaman yang mungkin tidak mereka dapatkan melalui saluran pinjaman normal tanpa jaminan pemerintah. Ini juga merupakan pinjaman SBA yang paling fleksibel yang ditawarkan oleh SBA karena 7 (a) pinjaman SBA dapat dijamin untuk berbagai tujuan bisnis umum.
Uang yang dijamin melalui Pinjaman Dasar 7 (a) SBA dapat digunakan untuk berbagai tujuan bisnis termasuk pendanaan untuk modal kerja, mesin dan peralatan, perabotan dan perlengkapan, tanah dan bangunan, perbaikan penyewa dalam perjanjian sewa, dan, dalam kondisi khusus, pembiayaan kembali hutang sebelumnya. Basic 7 (a) pinjaman SBA dapat berjalan untuk periode jatuh tempo hingga 10 tahun untuk modal kerja dan umumnya hingga 25 tahun untuk pembiayaan aset tetap.
Pinjaman SBA di bawah 7 (a) program dibuat untuk usaha kecil yang ada serta perusahaan baru melalui perusahaan peminjaman komersial.
Sebagian besar bisnis kecil memenuhi syarat untuk memenuhi syarat untuk pinjaman ini asalkan mereka:
- Berniat beroperasi untuk mendapatkan laba
- Mereka terlibat atau berencana untuk terlibat dalam bisnis di Amerika Serikat atau miliknya
- Miliki beberapa pemilik modal sendiri untuk berinvestasi dalam bisnis
- Lihatlah metode pendanaan alternatif terlebih dahulu - seperti bantuan pribadi
Tentu saja, tidak semua usaha kecil akan memenuhi syarat untuk 7 (a) pinjaman SBA, tetapi SBA menyediakan beberapa variasi program untuk mengakomodasi kebutuhan yang ditargetkan tertentu. Sebagai contoh, Pinjaman Patriot Ekspres dari SBA secara khusus ditujukan untuk persetujuan cepat dari 7 (a) pinjaman kepada veteran tugas-aktif dan militer dan pasangan mereka.
Informasi lebih lanjut tentang pinjaman SBA 7 (a)
Certified Development Company (CDC) - 504 Pinjaman SBA
Pinjaman SBA ini menyediakan pembiayaan jangka panjang, tetap tingkat bunga untuk usaha kecil untuk tujuan memperoleh real estat atau mesin atau peralatan untuk ekspansi atau modernisasi. SBA 504 pendanaan biasanya termasuk 10 persen ekuitas dari peminjam bersama dengan pinjaman minimal 50% dari jumlah total dari pemberi pinjaman sektor swasta dan pinjaman yang disediakan oleh Certified Development Company (CDC) (perusahaan swasta, nirlaba yang berkontribusi terhadap pembangunan ekonomi suatu komunitas atau wilayah) dalam jumlah hingga 40%, yang didanai oleh catatan SBA yang sepenuhnya dijamin dan yang memegang lien kedua atas real estat yang diperoleh, mesin atau peralatan.
504 pinjaman SBA ditargetkan untuk usaha kecil yang membutuhkan pembiayaan untuk toko "batu bata dan mortir" atau tanaman fisik.
Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA ini, bisnis harus dioperasikan untuk keuntungan dan tidak memiliki kekayaan bersih berwujud lebih dari $ 7,5 juta dan tidak memiliki laba bersih rata-rata lebih dari $ 2,5 juta setelah pajak untuk dua tahun sebelumnya.
504 pinjaman SBA tidak digunakan untuk spekulasi atau investasi dalam real estat sewa.
Informasi lebih lanjut tentang pinjaman SBA 504
7 (m) Pinjaman Mikro SBA
7 (m) Pinjaman SBA dirancang untuk memberikan pinjaman jangka pendek hingga $ 35.000 untuk usaha kecil dan pusat pengasuhan anak nonprofit untuk modal kerja atau untuk membeli persediaan, persediaan, perabotan, perlengkapan, mesin dan / atau peralatan . Hasil pinjaman SBA ini tidak dapat digunakan untuk membayar hutang yang ada atau untuk membeli real estat. SBA membuat atau menjamin pinjaman kepada perantara (pemberi pinjaman berbasis masyarakat nirlaba yang juga memberikan bantuan manajemen dan teknis kepada peminjam), yang pada gilirannya, memberikan pinjaman kepada usaha kecil. Pinjaman ini tidak dijamin oleh SBA dan hanya tersedia di lokasi terpilih di sebagian besar negara bagian.
Sementara pinjaman Mikro Program pinjaman SBA memberikan pinjaman hingga maksimal $ 35.000, SBA melaporkan bahwa rata-rata pinjaman adalah sekitar $ 13.000.
Informasi lebih lanjut tentang pinjaman SBA 7 (m) .
Program Pra-kualifikasi untuk Pinjaman SBA
Program pinjaman SBA ini memungkinkan pelamar bisnis untuk memiliki aplikasi pinjaman mereka hingga $ 250.000 dianalisis oleh SBA sebelum pemilik bisnis berlaku untuk pemberi pinjaman untuk pinjaman. Karena pinjaman sebesar ini bisa sulit untuk dijamin, manfaat dari program pinjaman SBA ini adalah bahwa ia dirancang untuk membantu pemilik bisnis mempersiapkan aplikasi pinjaman mereka - termasuk rencana bisnis mereka - dengan cukup rinci untuk pertimbangan serius oleh pemberi pinjaman mereka.
Pra-kualifikasi pinjaman SBA berfokus pada karakter, kredit, pengalaman, dan keandalan pelamar daripada aset pelamar. Tinjauan pra-kualifikasi didasarkan pada rasio keuangan utama, kredit dan sejarah bisnis, dan persyaratan permintaan pinjaman.
Perantara yang ditunjuk SBA bekerja dengan pemilik bisnis untuk meninjau dan memperkuat aplikasi pinjaman. Perantara yang ditunjuk SBA mungkin merupakan pusat Pengembangan Usaha Kecil lokal atau organisasi nirlaba. Pusat Pengembangan Usaha Kecil yang berfungsi sebagai perantara tidak memungut biaya untuk kemasan pinjaman, tetapi organisasi nirlaba melakukannya.
Pinjaman SBA dalam program ini dikelola oleh Kantor Operasi Lapangan SBA dan kantor-kantor distrik SBA. Untuk mengetahui apakah ada perantara pra-kualifikasi yang beroperasi di wilayah Anda, hubungi kantor SBA setempat.