Persyaratan kelayakan, proses pinjaman, dan pertanyaan lainnya dijawab
Program Small Business Administration (SBA) 7 (a) Pinjaman Jaminan adalah salah satu program pinjaman yang paling populer yang ditawarkan oleh agen dan merupakan program pinjaman SBA dasar. A 7 (a) jaminan pinjaman diberikan kepada pemberi pinjaman untuk membuat mereka lebih bersedia untuk meminjamkan uang kepada usaha kecil dengan "kelemahan" dalam aplikasi pinjaman mereka.
Sebagai contoh, startup bisnis tidak akan memiliki riwayat arus kas untuk menyediakan kreditur dengan jaminan kemampuan lanjutan untuk membayar kembali pinjaman, sehingga pinjaman SBA 7 (a) akan berfungsi untuk memberikan kreditur dengan jaminan yang meningkat terhadap gagal bayar.
SBA memperingatkan, meskipun, bahwa pemberi pinjaman tidak harus menerima 7 (a) pinjaman.
Berapa Banyak yang Bisa Saya Dapatkan dalam SBA 7 (a) Pinjaman?
SBA 7 (a) pinjaman adalah untuk maksimal $ 2 juta, dengan jaminan pinjaman SBA tidak lebih dari $ 1,5 juta (75 persen). Jangka waktu pinjaman SBA 7 (a) adalah 25 tahun untuk real estat dan peralatan dan 7 tahun untuk modal kerja. Suku bunga didasarkan pada tingkat prime, ukuran pinjaman, dan jatuh tempo pinjaman.
Apa Persyaratan Kelayakan untuk 7 (a) Pinjaman?
Kualifikasi untuk kelayakan untuk 7 (a) pinjaman termasuk:
- Persyaratan bisnis dan pemilik: Bisnis Anda harus didefinisikan sebagai "bisnis kecil" oleh SBA, Anda harus beroperasi untuk mendapatkan laba di AS atau miliknya. Anda harus memiliki sumber daya untuk menginvestasikan aset pribadi Anda sendiri dalam bisnis Anda, dan Anda harus menunjukkan bahwa pinjaman itu untuk tujuan bisnis yang sehat. Juga, Anda tidak boleh menunggak kewajiban utang yang ada ke pemerintah AS (seperti pinjaman mahasiswa).
- Jenis bisnis yang memenuhi syarat dan Tidak memenuhi syarat: Sebagian besar jenis bisnis memenuhi syarat, kecuali untuk real estat dan bisnis spekulatif lainnya, perusahaan peminjaman, perusahaan penjualan piramida, perusahaan yang terlibat dalam aktivitas ilegal, dan kegiatan yang bersifat nirlaba.
- Tujuan bisnis yang memenuhi syarat : 7 (a) pinjaman dapat digunakan untuk tujuan bisnis seperti pembelian tanah atau bangunan, peralatan, mesin atau persediaan; untuk modal kerja jangka panjang atau jangka pendek; untuk refinancing; atau untuk pembelian bisnis yang sudah ada.
Berikut adalah daftar persyaratan yang lebih terperinci yang menjadikan bisnis memenuhi syarat untuk pinjaman SBA 7 (a):
Bagaimana Saya Mendapatkan Pinjaman SBA 7 (a)?
SBA tidak secara langsung meminjamkan uang kepada usaha kecil; itu menjamin pinjaman, bertindak seperti penandatangan bersama .
Anda harus terlebih dahulu mencari pemberi pinjaman yang disetujui SBA dan bekerja melalui pemberi pinjaman ini. Pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk menyelesaikan permohonan pinjaman 7 (a), dan Anda akan bekerja dengan pemberi pinjaman pada dokumen yang diperlukan oleh SBA.
Berapa Lama Diperlukan untuk Mendapatkan Pinjaman SBA 7 (a)?
Sulit untuk menyatakan secara khusus berapa lama proses pinjaman dapat mengambil karena setiap pinjaman adalah unik. Anda mungkin ingin meminta pemberi pinjaman Anda tentang pinjaman SBAExpress, untuk jumlah yang lebih kecil, yang memiliki waktu penyelesaian yang lebih cepat.
Robert Longley, Pakar Pemerintah AS, mengatakan Pinjaman Ekspres dan beberapa jenis pinjaman SBA lainnya, mungkin didanai hanya dalam beberapa hari.
Untuk memulai, hubungi kantor SBA setempat dan tanyakan tentang pemberi pinjaman, atau gunakan layanan LINC SBA yang memungkinkan Anda untuk terhubung dengan calon kreditur online.