Pinjaman Komersial dan Industri (K & I) adalah bagian penting dan terus berkembang dari penawaran perbankan AS untuk bisnis.
Hingga Maret 2018, lebih dari $ 2.122 miliar pinjaman sudah ada, naik dari $ 1.065 miliar pada tahun 2000.
Mengapa pinjaman K & I menjadi begitu populer? Menurut American Banker, "Pinjaman bank sangat penting untuk bisnis kecil yang tidak dapat membiayai investasi dengan menerbitkan obligasi atau saham." Karena mereka jangka pendek, pinjaman ini digunakan terutama untuk modal kerja atau pembelian peralatan modal untuk startup atau ekspansi, tidak termasuk real estat.
K & I Pinjaman Pro dan Kontra
Pinjaman C & I sangat populer karena lebih mudah untuk mengambil utang dengan mendapatkan pinjaman bisnis daripada memiliki investor ekuitas. Dibutuhkan banyak waktu dan uang untuk mengumpulkan investor, dan memiliki investor berarti memiliki orang lain yang melihat dari belakang.
Pendanaan pertumbuhan dan ekspansi dengan menggunakan utang — pinjaman K & I — dapat dilakukan dengan cepat jika Anda memiliki dokumen permohonan agunan dan pinjaman yang diperlukan. Kerugian dari utang adalah utang harus dilunasi, dan layanan hutang (biaya bunga) bisa tinggi.
Bisnis Anda harus terus melunasi pinjaman, mengambil uang tunai yang diperlukan untuk operasi.
Untuk Apa Kredit K & I Digunakan?
Ada saat-saat dalam kehidupan bisnis kecil ketika dana tambahan diperlukan ketika menemukan pinjaman K & I mungkin membantu:
Modal kerja. Kredit modal kerja adalah pinjaman jangka pendek untuk membantu bisnis dengan kebutuhan arus kas.
Dua kali dalam kehidupan bisnis ketika mungkin membutuhkan uang ekstra saat startup dan selama ekspansi. Pada saat ini, arus kas lebih besar daripada uang masuk, sampai pelanggan dan pembayaran baru dapat dihasilkan.
Pembiayaan modal. Untuk memperluas dan tumbuh, usaha kecil membutuhkan peralatan dan mesin baru dan barang modal (properti) lainnya. Pinjaman K & I dapat membantu membuka gudang, membuat jalur produksi, melakukan perbaikan atau renovasi ke fasilitas yang ada, menyediakan toko eceran, atau membeli inventaris produk.
Akuisisi dan merger . Bisnis Anda mungkin ingin bergabung dengan pemasok untuk menghasilkan produk baru atau bergabung dengan pesaing dalam usaha patungan. Mendanai usaha bisnis ini dengan pinjaman K & I adalah cara yang baik untuk mengembangkan bisnis Anda.
Apa yang Perlu Saya Dapatkan Pinjaman K & I?
Jaminan. Seperti disebutkan di atas, Anda akan membutuhkan jaminan — Anda dapat berkontribusi untuk mendapatkan pinjaman. Jika Anda membeli peralatan atau kendaraan, mereka dapat digunakan sebagai jaminan.
Jaminan pribadi . Jika Anda berada dalam situasi startup, Anda mungkin tidak memiliki jaminan. Sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman K & I tanpa jaminan, tetapi Anda mungkin dapat menemukan pemberi pinjaman yang akan mengambil jaminan pribadi. Anda mungkin perlu memberikan beberapa aset pribadi.
Co-penandatangan . Jika semuanya gagal, Anda mungkin dapat menemukan seseorang yang akan ikut menandatangani pinjaman K & I Anda. Orang ini perlu memiliki beberapa aset pribadi atau bisnis untuk digunakan sebagai jaminan.
Dokumen dan Aplikasi. Anda perlu melengkapi paket dokumen untuk pinjaman. Untuk mulai dengan, Anda akan memerlukan rencana bisnis yang menunjukkan jumlah yang Anda butuhkan, apa yang akan digunakan untuk, dan bagaimana Anda berencana untuk membayar kembali. Anda juga akan membutuhkan laporan keuangan yang menunjukkan kinerja bisnis masa lalu dan pengembalian pajak bisnis (dan mungkin pribadi) Anda selama beberapa tahun.
Bagaimana Apakah Pinjaman K & I Dibandingkan dengan Pinjaman Bisnis Lain?
Beberapa pinjaman bisnis lain yang mungkin Anda pertimbangkan:
Kredit Real Estate Komersial (CRE) adalah untuk pembelian real estat bisnis; mereka setara dengan pinjaman hipotek untuk real estat pribadi. Pinjaman ini adalah pinjaman jangka panjang, menggunakan real estat sebagai jaminan.
Garis Kredit. Batas kredit adalah cara untuk memasukkan uang tunai di rekening bank bisnis Anda, dan keuntungannya adalah Anda hanya membayar bunga atas jumlah yang Anda keluarkan. Batas kredit dapat dijamin atau tidak dijamin, berdasarkan keadaan; kredit tidak dijamin dibiayai dengan suku bunga yang lebih tinggi.
Anjak adalah cara untuk mendapatkan pendanaan dengan menggunakan piutang sebagai jaminan. Piutang ini didiskon dengan tajam, tetapi Anda bisa mendapatkan uang tunai dengan cepat.
Dapatkah saya mendapatkan pinjaman K & I SBA?
Meskipun Small Business Administration (SBA) tidak meminjamkan langsung ke bisnis, Anda mungkin bisa mendapatkan bantuan SBA dengan pinjaman K & I. Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman 504 dijamin SBA, yang dapat digunakan untuk peralatan atau ekspansi. Artikel dari The Balance ini memiliki informasi tentang beberapa program pinjaman dijamin SBA ini.