Bagian Perjanjian Pinjaman Bisnis Dijelaskan
Perjanjian pinjaman ini adalah kontrak bisnis , sehingga memiliki semua bagian yang diperlukan agar kontrak itu valid, yaitu, agar dapat diberlakukan di pengadilan, jika perlu.
Mengapa Membuat Perjanjian Pinjaman Bisnis
Alasan paling umum untuk mencari perjanjian pinjaman bisnis adalah untuk:
- Startup bisnis
- Membeli sebuah bangunan
- Membeli peralatan, termasuk kendaraan
- Membeli produk atau bagian untuk membangun persediaan atau menjual.
Bisakah Saya Menggunakan Template Perjanjian Pinjaman Bisnis?
Jika Anda mendapatkan pinjaman bisnis dari bank atau pemberi pinjaman lain, Anda akan diminta untuk menggunakan dokumen dan formulir persetujuan mereka. jika Anda melakukan pinjaman pribadi dengan seorang individu, Anda mungkin tergoda untuk menggunakan templat. Namun berhati-hatilah.
Dalam pinjaman bisnis, seperti dalam kontrak bisnis lainnya, setiap situasi unik, dan semuanya bisa dinegosiasikan. Misalnya, kreditur Anda mungkin menginginkan beberapa perjanjian tertentu (jaminan) atas pinjaman, atau Anda dapat menyetujui cara yang berbeda. Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan template pinjaman bisnis sebagai titik awal, membuat perubahan karena kedua belah pihak setuju dengan mereka.
Bagian dari Perjanjian Pinjaman Bisnis
Tanggal berlaku. Tanggal yang Anda tandatangani perjanjian pinjaman biasanya adalah tanggal efektif — tanggal uang itu disalurkan kepada Anda.
Definisi. Perjanjian pinjaman bisnis, seperti kontrak lainnya, hampir selalu menyertakan daftar definisi istilah kunci. Definisi-definisi ini dapat menjadi penting jika ada ketidaksepakatan, jadi baca dengan seksama.
Pihak Dijelaskan. Kedua pihak dalam perjanjian pinjaman dijelaskan di awal. Jika ada co-signer yang membantu bisnis dengan uang muka atau jaminan, orang ini juga dijelaskan di bagian ini.
Surat Promes atau Hipotek. Perjanjian pinjaman mungkin termasuk surat promes atau hipotek. Surat promes pada dasarnya adalah janji untuk membayar; hipotek adalah jenis surat promes tertentu, pada properti (tanah dan bangunan). Surat promes dapat dijamin oleh beberapa aset bisnis atau mungkin tidak aman. Jika pinjaman dijamin, keamanan dijelaskan secara rinci.
Jaminan. Jaminan atas pinjaman adalah properti atau aset bisnis lainnya yang digunakan sebagai jaminan jika peminjam tidak memenuhi pinjaman. Agunan mungkin berupa tanah dan bangunan (dalam kasus hipotek), kendaraan, atau peralatan. Agunan dijelaskan sepenuhnya dalam perjanjian pinjaman.
Syarat dan ketentuan. Ini adalah bagian paling penting dari pinjaman. Karena sebagian besar pinjaman bisnis adalah pinjaman angsuran dengan pembayaran periodik, persyaratannya termasuk perjanjian cicilan. Ketentuan-ketentuan pinjaman dijabarkan:
- Jumlah pinjaman
- Lamanya waktu pinjaman (biasanya dinyatakan dalam bulan)
- Tingkat bunga . dinyatakan sebagai tingkat persentase tahunan (APR). Tingkat bunga dapat tetap atau mengambang (berubah). Jika tingkat bunga berubah, perubahan biasanya didasarkan pada tarif prima ditambah poin tambahan. Misalnya, tingkat suku bunga mungkin prima +
- Jadwal pembayaran
- Pernyataan bahwa pinjaman itu mungkin dibayar dimuka. (Kebanyakan pinjaman hari ini dapat dibayar dimuka, tetapi selalu merupakan ide yang bagus untuk memeriksanya.)
Hukuman untuk Non-pembayaran. Ketentuannya juga termasuk apa yang terjadi jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu. Setiap bulan, biasanya ada tenggang waktu, yang merupakan jumlah hari tertentu setelah tanggal jatuh tempo ketika pinjaman dapat dibayar tanpa penalti. Jika pembayaran tidak dilakukan dalam masa tenggang, perjanjian menyebutkan hukuman.
Klasifikasi Default dan Akselerasi. Kedua belah pihak telah membuat janji, dan jika salah satu pihak tidak memenuhi janji-janjinya, perjanjian tersebut gagal. Jika peminjam gagal dalam pinjaman (tidak memenuhi syarat dan ketentuan), perjanjian pinjaman menyebutkan denda dan hukuman apa pun.
Klausul percepatan dapat digunakan sebagai penalti. Dalam hal ini, jika peminjam tidak memenuhi semua persyaratan perjanjian atau jika peminjam tidak melakukan pembayaran tepat waktu, pinjaman dapat segera jatuh tempo dan harus dibayar.
Peraturan pemerintah. Pinjaman bisnis tunduk pada hukum negara bagian, yang berbeda dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Perjanjian pinjaman Anda harus mencakup kalimat tentang hukum negara bagian mana yang mengatur. Adalah ide yang baik untuk memiliki bantuan dalam menulis perjanjian pinjaman bisnis dari seorang pengacara yang akrab dengan hukum negara Anda untuk memastikan perjanjian tersebut sesuai dengan persyaratan negara.
Representasi dari Peminjam. Sebagai peminjam, Anda akan diminta untuk menegaskan bahwa pernyataan tertentu adalah benar. Pernyataan-pernyataan ini mungkin termasuk jaminan Anda bahwa bisnis secara hukum mampu melakukan bisnis di negara, bahwa bisnis telah mengajukan semua pengembalian pajak dan membayar semua pajak, bahwa tidak ada hak gadai atau tuntutan hukum terhadap bisnis yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk membayar kembali pinjaman, dan bahwa laporan keuangan bisnis adalah benar dan akurat. Ini hanyalah beberapa representasi umum; mungkin ada orang lain untuk pinjaman Anda. Seorang wakil dari dewan direksi Anda mungkin diminta untuk menandatangani pinjaman ini.
Perjanjian . Perjanjian adalah janji yang dibuat oleh kedua belah pihak. Kebanyakan pemberi pinjaman akan membutuhkan beberapa perjanjian sebagai bagian dari perjanjian pinjaman:
- Anda harus memiliki bukti asuransi pada keamanan apa pun yang Anda berikan (bangunan atau peralatan atau kendaraan). Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa jika sesuatu terjadi pada aset, asuransi akan membayar setidaknya sebagian dari biaya.
- Banyak pinjaman bisnis mengharuskan Anda membeli asuransi jiwa pada kehidupan pemilik (disebut asuransi jiwa orang kunci) dengan pemberi pinjaman sebagai penerima manfaat. Pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa ia dapat memiliki uang untuk berjaga-jaga jika sesuatu terjadi pada pemiliknya.
- Persyaratan lain adalah Anda membayar semua pajak dan biaya yang terkait dengan aset sehingga tidak tertinggal. Itu mungkin termasuk pajak properti dan lisensi pada kendaraan.
- Beberapa kreditur mengharuskan Anda menjamin bahwa bisnis tidak akan mengambil utang tambahan atau manajemen Anda tidak akan berubah.
- Untuk pinjaman yang lebih besar, dan terutama untuk startup, banyak kreditur yang membutuhkan laporan keuangan periodik yang menunjukkan bahwa bisnis akan terus dapat membayar kembali pinjaman.
Baca Dengan Hati-Hati Sebelum Anda Masuk
Meskipun Anda pikir Anda tahu apa yang ada dalam perjanjian pinjaman, luangkan waktu untuk membacanya dengan hati-hati untuk memastikan Anda memahami segalanya dan bahwa semuanya sesuai dengan yang Anda setujui. Hati-hati dengan cetakan yang bagus!
Penolakan. Artikel ini memberi Anda beberapa bagian umum dari perjanjian pinjaman bisnis sehingga Anda dapat melihat apa yang mungkin diperlukan. Itu tidak dimaksudkan untuk menjadi pajak atau nasihat hukum. Bagian lain dapat dimasukkan dalam perjanjian pinjaman Anda, dan Anda harus mendapatkan bantuan dari seorang pengacara jika Anda ingin menulis perjanjian pinjaman Anda sendiri.