Mengetahui Suku Bunga Anda Dapat Membantu Anda Menghemat Uang
Ada banyak metode yang digunakan bank untuk menghitung suku bunga dan setiap metode akan mengubah jumlah bunga yang Anda bayar. Jika Anda tahu cara menghitung suku bunga, Anda akan lebih memahami kontrak pinjaman Anda dengan bank Anda. Anda juga akan berada dalam posisi yang lebih baik untuk menegosiasikan suku bunga Anda dengan bank Anda.
Ketika sebuah bank mengutip suku bunga Anda, itu mengutip apa yang disebut tingkat bunga efektif, juga dikenal sebagai tingkat persentase tahunan (APR) . APR atau tingkat bunga efektif berbeda dari tingkat bunga yang dinyatakan, karena efek dari penggabungan bunga.
Bank juga dapat mengikat suku bunga Anda ke patokan, biasanya suku bunga prima . Jika pinjaman Anda termasuk ketentuan seperti itu, suku bunga Anda akan bervariasi, tergantung pada fluktuasi dalam patokan ini.
Cara Menghitung Bunga dari Pinjaman Satu Tahun
Jika Anda meminjam $ 1.000 dari bank selama satu tahun dan harus membayar $ 60 dalam bunga untuk tahun itu, suku bunga yang Anda nyatakan adalah 6 persen. Berikut ini perhitungannya:
Suku Bunga Efektif pada Pinjaman Bunga Sederhana = Bunga / Pokok = $ 60 / $ 1000 = 6 persen
Tingkat persentase tahunan atau APR Anda sama dengan tarif yang disebutkan dalam contoh ini karena tidak ada bunga majemuk untuk dipertimbangkan.
Ini adalah pinjaman bunga sederhana.
Sementara itu, pinjaman khusus ini menjadi kurang menguntungkan jika Anda menyimpan uang untuk jangka waktu yang lebih singkat. Misalnya, jika Anda meminjam $ 1.000 dari bank selama 120 hari dan suku bunganya tetap pada 6 persen, suku bunga tahunan efektif jauh lebih tinggi.
Tingkat efektif = Bunga / Pokok X Hari dalam Tahun (360) / Pinjaman Hari Luar Biasa
Tingkat efektif atas Pinjaman dengan Jangka Waktu Kurang dari Satu Tahun = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 persen
Tingkat bunga efektif adalah 18 persen karena Anda hanya menggunakan dana tersebut selama 120 hari, bukan 360 hari.
Suku Bunga Efektif atas Diskon Kredit
Beberapa bank menawarkan potongan harga. Diskon pinjaman adalah pinjaman yang pembayaran bunga dikurangi dari prinsipal sebelum pinjaman dicairkan.
Suku bunga efektif pada pinjaman yang didiskon = Bunga / Pokok - Bunga X Hari dalam Tahun (360) / Pinjaman Hari Luar Biasa
Tingkat efektif pada pinjaman yang didiskon = $ 60 / $ 1.000 - $ 60 X 360/360 = 6,38 persen
Seperti yang Anda lihat, suku bunga efektif lebih tinggi pada pinjaman yang didiskon daripada pinjaman bunga sederhana.
Suku Bunga Efektif Dengan Saldo Kompensasi
Beberapa bank mengharuskan perusahaan bisnis kecil yang mengajukan permohonan pinjaman bank bisnis memegang saldo, yang disebut saldo kompensasi, dengan bank mereka sebelum mereka akan menyetujui pinjaman. Persyaratan ini membuat tingkat bunga efektif lebih tinggi.
Tingkat efektif dengan saldo kompensasi (c) = Bunga / (1-c)
Neraca kompensasi tingkat efektif = 6 persen / (1 - 0,2) = 7,5 persen (jika c adalah saldo kompensasi 20 persen)
Suku Bunga Efektif atas Pinjaman Angsuran
Banyak konsumen memiliki pinjaman angsuran, yaitu pinjaman yang dibayar dengan sejumlah pembayaran.
Kebanyakan kredit mobil adalah pinjaman angsuran, misalnya.
Sayangnya, salah satu suku bunga yang paling membingungkan yang akan Anda dengar dikutip dari pinjaman bank adalah pinjaman cicilan. Suku bunga kredit angsuran umumnya merupakan suku bunga tertinggi yang akan Anda temui. Menggunakan contoh dari atas:
Tarif efektif untuk pinjaman angsuran = 2 X Jumlah pembayaran tahunan X Bunga / (Jumlah total pembayaran + 1) X Principal
Suku bunga efektif / pinjaman angsuran = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1.000 = 11,08 persen
Suku bunga pinjaman cicilan ini adalah 11,08 persen, dibandingkan dengan 7,5 persen pada pinjaman dengan saldo kompensasi.