Prime Rate — dan Mengapa Bank Tidak Akan Menawarkannya kepada Anda

Suku Bunga Perdana dan LIBOR

Bank biasanya menggunakan patokan untuk menghitung suku bunga yang mereka kutip kepada pemilik usaha kecil atas pinjaman bank yang diusulkan. Paling sering, patokan itu adalah suku bunga utama. Tingkat utama adalah apa yang bank kenakan pada para pelanggan mereka yang paling layak kredit, dan ini adalah tarif dasar pinjaman korporasi yang dipasok oleh setidaknya 75 persen dari 30 bank terbesar di negara itu. Dalam beberapa kasus, tergantung pada bisnis dan pemberi pinjaman, pemilik bisnis dapat ditawarkan tarif berdasarkan tolok ukur serupa, London Interbank Offered Rate (LIBOR).

US Prime Rate

Suku bunga utama relevan untuk usaha kecil karena bank umumnya menggunakannya sebagai titik awal untuk menghitung tingkat bunga untuk membebankan pinjaman bank. Pelanggan bisnis kecil rata-rata biasanya dapat mengandalkan bank menambahkan beberapa persentase poin ke tingkat prime saat ini. Dalam periode uang ketat, usaha kecil mungkin harus membayar tarif lebih tinggi. Hampir tidak pernah terdengar bagi sebuah bisnis kecil untuk ditawarkan pinjaman pada tingkat prima.

Memperbaiki vs. Variabel

Tingkat prime telah berfluktuasi secara signifikan dari waktu ke waktu. Pada bulan Februari 1972, misalnya, tingkat bunga utama AS mencapai 4,5 persen. Kemudian mulailah kenaikan seperti gelombang, umumnya berubah baik seperempat poin atau setengah poin bulanan. Ada periode ketika jatuh kembali, tetapi hanya sampai taraf tertentu. Pada bulan Desember 1980, suku bunga utama mencapai 21,5 persen yang mengejutkan - tertinggi sepanjang waktu.

Jenis kisaran ini dan volatilitas tingkat bunga yang mendasari yang diwakilinya dapat merusak untuk usaha kecil, terutama karena pemberi pinjaman yang membuat pinjaman bisnis jangka pendek sering menyangkal pinjaman berbunga tetap dalam skala kecil, berpotensi menundukkan mereka pada biaya bunga yang tidak berkelanjutan jika suku bunga tinggi melonjak. .

Sebagai aturan umum, adalah bijaksana bagi pemilik usaha kecil untuk mendapatkan tingkat bunga tetap di lingkungan dengan bunga rendah, seperti periode "pelonggaran kuantitatif" yang mengikuti krisis keuangan 2007. Sementara suku bunga pada pinjaman suku bunga tetap biasanya adalah satu atau dua poin lebih tinggi dari pinjaman serupa dengan tingkat variabel, menerima tingkat bunga tetap yang sedikit lebih tinggi memberikan kepastian dan melindungi pemilik bisnis dari jenis suku bunga naik yang terlihat pada tahun 1970-an.

Perlu diingat bahwa pemilik usaha kecil tidak membayar 21,5 persen pada tahun 1980; mereka umumnya membayar dari 1 hingga 5 persen lebih banyak.

LIBOR

Usaha kecil yang terlibat dalam impor / ekspor atau operasi internasional lainnya mungkin berurusan dengan tingkat bunga LIBOR. Ini adalah suku bunga overnight untuk pasar London Eurodollar untuk pinjaman. Secara umum bergerak sejalan dengan tingkat prime, meskipun secara historis telah sedikit lebih rendah dan lebih tidak stabil daripada tingkat prime AS.

Mendapatkan Tingkat Terbaik

Investopedia merekomendasikan melihat pinjaman Anda dari perspektif bank. Mereka lebih cenderung memberikan tingkat yang menguntungkan kepada pelanggan lama dengan banyak akun dibandingkan dengan seseorang yang pernah mereka lakukan sedikit atau tidak memiliki bisnis di masa lalu. Ini juga ide yang bagus, menurut situs itu, untuk mempertimbangkan mengambil pinjaman pada saat pasar sedang lesu. Lebih sedikit nasabah yang mencari pinjaman pada saat itu, membuat bank lebih mudah menawarkan tarif yang menguntungkan untuk memperoleh bisnis tambahan.