Bagaimana Pemilik Bisnis Kecil Dapat Melindungi Aset Pribadi Mereka
Banyak usaha kecil membutuhkan pembiayaan dalam bentuk pinjaman bisnis untuk memulai atau memperluas. Untuk pinjaman startup, khususnya, pemilik bisnis sering harus memberikan kreditur dengan beberapa jenis agunan dan jaminan pembayaran jika bisnis gagal bayar pinjaman. Karena bisnis baru sering memiliki sedikit jaminan dan sedikit atau tidak ada pendapatan untuk menjamin pinjaman, pemilik bisnis sering kali diminta untuk memberikan jaminan pribadi.
Jaminan pribadi ditandatangani oleh pemilik bisnis yang menjanjikan aset pribadi jika terjadi kegagalan bisnis; yaitu, aset pemilik mungkin perlu dijual untuk melunasi pinjaman bisnis.
Bagaimana Pemilik Bisnis Kecil Dapat Melindungi Aset Pribadi
Pemilik bisnis baru sering khawatir tentang hilangnya aset pribadi jika bisnis mereka gagal membayar tagihan atau pinjaman. Tetapi ada solusi baru untuk menjaga aset pribadi keluar dari gambar jika terjadi kebangkrutan bisnis atau gagal bayar; solusi baru ini disebut "asuransi jaminan pribadi."
Apakah Asuransi Jaminan Pribadi itu?
Personal Guarantee Insurance (PGI) adalah produk asuransi baru yang dibuat untuk memberikan pemilik usaha kecil dan menengah dan perlindungan investor real estat komersial untuk aset pribadi ketika mereka menandatangani jaminan pribadi untuk pinjaman komersial.
Jaminan pribadi telah lama menjadi fakta kehidupan bagi pemilik bisnis yang mencari pinjaman komersial tetapi ini tidak mengurangi risiko yang terkait dengan penandatanganan mereka.
Dengan demikian, penandatangan (dikenal juga sebagai penjamin) bertanggung jawab untuk memenuhi persyaratan pinjaman dalam hal likuidasi bisnis. Ini menempatkan aset pribadi penjamin (seperti rumah, mobil, rekening kuliah, rekening pensiun, dll.) Dalam bahaya. PGI dirancang untuk melindungi aset pribadi penjamin dalam situasi seperti itu.
Jika, setelah melikuidasi aset bisnis, kreditur mencari aset pribadi untuk melunasi saldo pinjaman, PGI akan menutupi hingga 70% dari kewajiban bersih tertanggung, tergantung pada cakupan yang dibeli dan ketentuan kebijakan.
Dengan menutupi hingga 70% dari kewajiban bersih penjamin, PGI menyediakan tertanggung dengan jaring pengaman tanpa menghilangkan motivasi untuk mengatasi kesulitan dan memulihkan kesehatan bisnis.
Siapa yang Membayar PGI Premium?
PGI adalah kebijakan tahunan, dengan premi berdasarkan ukuran pinjaman dan karakteristik risiko dari bisnis yang mendasarinya. Peminjam / penjamin membeli asuransi untuk melindungi aset pribadi mereka. Asuransi ini tersedia bagi pemilik bisnis (pemilik) / penjamin karena mereka berkomitmen untuk jaminan pribadi yang terkait dengan pinjaman komersial. Cakupan umumnya hanya tersedia untuk waktu yang terbatas setelah penutupan pinjaman.
PGI adalah kebijakan tahunan, dengan premi berdasarkan ukuran jaminan pinjaman dan karakteristik risiko dari bisnis dan transaksi pinjaman yang mendasarinya. Dengan jawaban atas beberapa pertanyaan, kutipan awal dapat diberikan. Biaya dimulai kurang dari 1% dari total jumlah jaminan.
Siapa PGI yang Benar-Benar Lindungi?
PGI dirancang untuk melindungi aset pribadi peminjam ketika menandatangani jaminan pribadi.
Namun, manfaat cakupan dapat diberikan dan banyak pemberi pinjaman melihat pembelian kebijakan PGI secara positif karena memberikan nilai tambahan pada jaminan dan memperkuat jaminan yang ada pada pinjaman bisnis.
Batas Asuransi Jaminan Pribadi
Jumlah pertanggungan tersedia antara 30% dan 70% dari nilai jaminan pribadi, atas kebijaksanaan penjamin (s), hingga batas kebijakan $ 2,5 juta. Cakupan tersedia untuk sebagian besar pinjaman komersial dan industri (misalnya, jalur kredit, pinjaman permintaan, pinjaman berjangka, real estat komersial, fasilitas berjangka dan hipotek komersial) dan, secara terbatas, pinjaman konstruksi dan pengembangan. Pinjaman harus dijamin pinjaman transaksi. Biaya juga tersedia untuk pinjaman dijamin pemerintah seperti pinjaman Small Business Administration (SBA).
Tetapi cakupan tidak tersedia untuk transaksi pinjaman tanpa jaminan atau proyek yang sangat spekulatif.
Profil perusahaan yang khas dari seorang pelanggan adalah bisnis kecil hingga menengah, umumnya dengan pendapatan antara $ 5 juta dan $ 100 juta, atau properti real estat komersial dengan nilai antara $ 750.000 dan $ 10 juta. Bisnis ini memiliki catatan kinerja yang konsisten dengan minimal lima tahun pengalaman operasi dan tiga tahun sejarah kredit atau prinsipal dengan rekam jejak yang setara di industri.
Bagaimana PGI Bekerja Ketika Sebuah Bisnis Gagal dalam Pinjaman
Dalam kasus default pinjaman, tertanggung harus memberi tahu perusahaan asuransi yang menerbitkan polis. Seorang manajer klaim akan ditugaskan untuk membantu penjamin yang diasuransikan memahami keadaan, apa arti default, dan bagaimana cara menyelesaikan suatu klaim.
Lebih lanjut tentang Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli adalah Direktur Eksekutif dan Chief Executive Officer, dan Co-Founder of Asterisk Financial.
Baca lebih lanjut tentang apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman bisnis .