Persyaratan Kredit Usaha Kecil

Memahami apa yang diinginkan oleh seorang pemberi pinjaman bisnis

Masa-masa sulit dalam dunia bisnis. Bank mengurangi pinjaman awal, yang merupakan pinjaman paling berisiko yang dapat dilakukan bank, dan Small Business Administration tampaknya membatasi jumlah pinjaman yang akan dijamin melalui program pinjaman SBA. Tetapi jika Anda siap, dan Anda memiliki "4 C," Anda memiliki kesempatan yang jauh lebih baik untuk mendapatkan pinjaman itu.

Apa yang Diminta oleh Pemberi Pinjaman

Hanya ada tiga pertanyaan yang ingin diketahui pemberi pinjaman:

1. Berapa banyak yang Anda inginkan?
2. Bagaimana Anda Akan Membayarnya Kembali?
3. Bagaimana Saya Bisa Dilindungi jika Anda Tidak Membayar Saya Kembali?

Itu dia. Tidak bisa lebih sederhana. Triknya adalah mencari tahu apa yang pemberi pinjaman Anda ingin lihat untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini. Persyaratan pemberi pinjaman dapat dinyatakan sebagai "4 Cs".

4 Cs of Business Lending

Jika Anda ingin aplikasi Anda memiliki peluang untuk berhasil, Anda harus bekerja pada 4 Cs. Di sini mereka, dalam urutan kepentingan:

Karakter

Karakter mengacu pada sejarah keuangan peminjam; yaitu, "warga keuangan" seperti apakah orang atau bisnis ini? Karakter paling sering ditentukan dengan melihat sejarah kredit, terutama sebagaimana dinyatakan dalam skor kredit (skor FICO). Faktor-faktor yang akan mempengaruhi skor kredit Anda termasuk:

• Pembayaran terlambat
• Akun yang menunggak
• Kredit yang tersedia
• Hutang total

Kredibilitas

Kredibilitas Anda adalah kemampuan Anda untuk meyakinkan calon pemberi pinjaman Anda bahwa bisnis Anda dapat berhasil.

Ada dua elemen untuk kredibilitas:

Rencana Bisnis yang kredibel, termasuk keuangan besar, untuk menunjukkan Anda memiliki kemampuan menunjukkan laba, sehingga Anda dapat membayar kembali pinjaman (ingat # 2 di atas). Nilai kredit yang fantastis, karena Anda mungkin harus secara pribadi menjamin pinjaman, dan bankir ingin tahu bahwa Anda memiliki rekam jejak untuk memenuhi kewajiban keuangan Anda (ingat # 2 di atas, sekali lagi).

Jaminan

Agunan berarti memiliki sejumlah dana yang dapat Anda andalkan ke bank. Dengan kata lain, mereka menginginkan "uang muka" sehingga Anda mendapatkan pinjaman "dijamin". Pemberi pinjaman Anda ingin Anda berbagi rasa sakit jika bisnis Anda gagal. Jadi mereka ingin Anda menempatkan dana pribadi Anda atau dana bisnis (seperti rekening tabungan) di telepon. Beberapa bank ingin turun 100%.

Ini tidak berarti mereka ingin Anda menyediakan 100% pendanaan; jika Anda bisa melakukannya, Anda tidak perlu pinjaman. Tetapi mereka menginginkan beberapa jenis aset yang dapat Anda andalkan. Jika Anda tidak memiliki aset, bank mungkin meminta Anda untuk memiliki penanda tangan bersama ; yaitu seseorang yang memiliki uang tunai untuk menjamin pinjaman. Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman yang didukung SBA, di mana SBA dapat berfungsi sebagai penanda tangan Anda (semacam), untuk memenuhi kebutuhan bank akan agunan. Anda juga akan menandatangani perjanjian pinjaman bisnis .

Modal

Modal tercermin dalam aset bisnis Anda. Bawalah daftar aset bisnis yang dapat Anda gunakan sebagai jaminan atas pinjaman. Modal adalah bagian tersulit dalam mendapatkan pinjaman untuk bisnis baru karena bisnis baru belum memiliki peralatan dan fasilitas; itu sebabnya mereka membutuhkan pinjaman, untuk membeli barang-barang ini. Jika Anda memiliki aset modal yang dapat Anda sumbangkan untuk bisnis, mungkin membantu mengamankan pinjaman, terutama jika Anda memperluas atau menambahkan inventaris ke bisnis yang sudah ada.

Aset modal dihargai dengan nilai pasar yang adil (saat ini), bukan pada apa yang Anda beli, dan penyusutan mengurangi nilainya. Jadi jika Anda membeli bagian dari bisnis lima tahun lalu seharga $ 25.000, bank tidak akan memberi Anda $ 25.000 untuk itu, karena nilai pasarnya yang adil kemungkinan akan jauh kurang dari $ 25.000. Itu sebabnya modal kurang berharga bagi bank daripada kredibilitas dan agunan.