Pinjaman (juga dikenal sebagai "pembiayaan") dalam arti yang paling umum adalah pemberian uang atau properti sementara kepada orang lain dengan harapan bahwa itu akan dibayar kembali. Dalam konteks bisnis dan keuangan, pinjaman mencakup banyak jenis pinjaman komersial.
Meminjamkan dan meminjam adalah transaksi yang sama dari dua sudut pandang.
Apa itu Pemberi Pinjaman?
Pemberi pinjaman adalah bisnis atau lembaga keuangan yang meminjamkan uang, dengan harapan bahwa itu akan dibayar kembali.
Pemberi pinjaman dibayar bunga pinjaman sebagai biaya pinjaman. Semakin tinggi risiko tidak dibayar kembali, semakin tinggi tingkat bunga.
Meminjamkan bisnis (terutama untuk bisnis baru) berisiko, itulah sebabnya mengapa pemberi pinjaman membebankan suku bunga yang lebih tinggi dan sering kali mereka tidak memberikan pinjaman usaha kecil.
Pemberi pinjaman tidak berpartisipasi dalam bisnis Anda dengan cara yang sama seperti pemegang saham dalam perusahaan atau pemilik / mitra dalam bentuk bisnis lain. Dengan kata lain, pemberi pinjaman tidak memiliki kepemilikan dalam bisnis Anda.
Pemberi pinjaman memiliki risiko yang berbeda dari pemilik bisnis / pemegang saham. Pemberi pinjaman datang sebelum pemilik dalam hal pembayaran jika bisnis tidak dapat membayar tagihannya atau bangkrut . Itu berarti Anda harus membayar lender kembali sebelum Anda dan pemilik lain menerima uang dalam kebangkrutan.
Apa saja Jenis Pinjaman Komersial?
- Pembiayaan bank untuk usaha kecil dan modal kerja
- Pembiayaan aset untuk peralatan dan mesin atau kendaraan bisnis.
- Hipotek
- Pembiayaan kartu kredit
- Pembiayaan vendor (melalui kredit perdagangan)
- Pinjaman pribadi (tanpa jaminan)
Jenis pemberi pinjaman yang Anda perlukan untuk pinjaman bisnis tergantung pada beberapa faktor:
- Jumlah pinjaman. Jumlah uang yang ingin Anda pinjam memengaruhi jenis pemberi pinjaman. Untuk pinjaman yang lebih besar, Anda mungkin memerlukan kombinasi jenis pinjaman komersial.
- Aset dijanjikan. Jika Anda memiliki aset bisnis yang dapat Anda andalkan sebagai jaminan untuk pinjaman, Anda bisa mendapatkan persyaratan yang lebih baik daripada jika pinjaman Anda tidak aman.
- Jenis aset. Hipotek biasanya untuk tanah dan bangunan, sementara pinjaman peralatan untuk membiayai pengeluaran modal seperti peralatan.
- Startup atau ekspansi . Pinjaman startup biasanya jauh lebih sulit diperoleh daripada pinjaman untuk ekspansi bisnis yang sudah ada. Untuk memulai, Anda mungkin harus melihat beberapa jenis pemberi pinjaman yang lebih tidak tradisional yang dijelaskan di bawah ini.
- Jangka waktu pinjaman. Berapa lama Anda membutuhkan uang itu? Jika Anda membutuhkan pinjaman jangka pendek untuk memulai bisnis, Anda akan mencari pemberi pinjaman yang berbeda daripada pinjaman jangka panjang untuk tanah dan bangunan.
Apa yang Berbeda Jenis Pemberi Pinjaman?
Pemberi pinjaman yang paling umum adalah bank, credit unions , dan lembaga keuangan lainnya.
Baru-baru ini, istilah pemberi pinjaman telah dikeluarkan untuk merujuk pada sumber dana tradisional untuk pinjaman usaha kecil, termasuk:
Peer-to-peer lenders - meminjam dari individu, melalui organisasi online seperti Lenders Club.
Crowdfunding , melalui organisasi seperti Kickstarter, dan lainnya. Hal yang baik tentang pemberi pinjaman ini adalah bahwa mereka tidak memerlukan pembayaran bunga!
Meminjam dari keluarga dan teman. Ada organisasi yang membantu menyelesaikan masalah keuangan dan pribadi yang rumit yang terlibat dengan transaksi ini. Jika Anda mempertimbangkan pinjaman dari seseorang yang Anda kenal, pastikan untuk membuat perjanjian pinjaman. Perjanjian ini terkadang disebut pinjaman pihak swasta.
Meminjam dari diri sendiri. Anda juga dapat meminjamkan uang ke bisnis Anda sebagai alternatif untuk berinvestasi di dalamnya, tetapi pastikan Anda memiliki kontrak tertulis yang secara khusus menguraikan peran Anda sebagai pemberi pinjaman, dengan pembayaran dan konsekuensi rutin jika bisnisnya gagal.
Mencari Pemberi Pinjaman?
Ketika Anda mencari pemberi pinjaman, pertimbangkan jenis pinjaman yang Anda butuhkan, apakah Anda memiliki aset untuk menjamin pinjaman, dan faktor-faktor lain yang akan menentukan kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman bisnis dan persyaratan pinjaman itu.
Untuk informasi lebih lanjut, lihat artikel saya tentang 4 C of Credit.
Pinjaman dan Pemberi Pinjaman SBA
Anda mungkin juga mempertimbangkan Small Business Administration , yang bekerja dengan pemberi pinjaman untuk memberikan jaminan pinjaman kepada usaha kecil. Program pinjaman 7 (a) mereka membantu usaha kecil mendapatkan pinjaman yang mungkin tidak memenuhi syarat karena "kelemahan" dalam aplikasi mereka. SBA juga memiliki program pinjaman khusus lainnya yang dapat dikualifikasikan oleh bisnis Anda.