Modal Kerja, Modal Kerja Bersih, dan Pinjaman Modal Kerja
Modal Kerja adalah jumlah uang yang dipinjam dari bank atau pemberi pinjaman lain dan digunakan oleh bisnis baru untuk uang agar operasi tetap berjalan dan membayar tagihan bisnis. Modal kerja bersih adalah selisih antara semua aktiva lancar dikurangi semua kewajiban lancar.
Aktiva lancar adalah aset yang dapat Anda ubah menjadi uang tunai dengan cepat, seperti piutang. Kewajiban lancar adalah tagihan yang harus Anda bayar sekarang atau segera.
Anda dapat melihat bahwa apa yang sebenarnya kita bicarakan dengan modal kerja adalah uang tunai.
Pentingnya Modal Kerja
Bisnis berfungsi sehari-hari dengan modal kerja. Anda mungkin mengatakan bahwa modal kerja adalah darah kehidupan suatu bisnis. Tidak ada darah dan bisnis berhenti berjalan. Itu sedikit dramatis tetapi saya ingin menekankan pentingnya. . Bagi banyak bisnis baru, memiliki modal kerja yang cukup berarti perbedaan antara keberhasilan dan kegagalan bisnis.
Memiliki modal kerja yang cukup untuk bisnis Anda berfungsi sehari-hari adalah yang paling penting selama fase startup. Pada titik ini, Anda mungkin memiliki modal kerja bersih negatif, karena uang akan keluar lebih cepat daripada uang masuk. Dan Anda mungkin memutuskan Anda memerlukan pinjaman untuk menutupi pengeluaran Anda sementara Anda bekerja untuk mendapatkan posisi modal kerja yang positif - yaitu , memiliki uang tunai di bank.
Bagaimana Modal Kerja Dihargai?
Modal kerja pada neraca bisnis mencakup semua aset lancar : uang tunai, piutang dagang , asuransi prabayar, dan inventaris .
Item neraca ini dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai, jika perlu, untuk membayar pengeluaran saat ini dari bisnis
Seperti disebutkan di atas, n et modal kerja adalah metrik keuangan yang digunakan untuk menganalisis kekuatan suatu bisnis. Rasionya adalah: aktiva lancar dikurangi kewajiban lancar = modal kerja bersih. Rasio yang bagus adalah 2: 1; dua kali lebih banyak dalam aktiva lancar seperti dalam kewajiban lancar.
Jumlah aset lancar yang lebih tinggi memungkinkan penjualan aset cepat, biasanya rugi, untuk melunasi kewajiban lancar.
Bagaimana Modal Kerja Digunakan dalam Bisnis?
Modal kerja adalah konsep likuiditas (uang tunai). Sebuah bisnis mungkin menunjukkan "laba," tetapi jika tidak dapat mempertahankan posisi kas positif (yaitu, memiliki uang di bank untuk membayar tagihan setiap bulan), bisnis tidak dapat terus beroperasi.
Bagaimana Saya Bisa Mendapatkan Pinjaman Modal Kerja untuk Bisnis Kecil Saya?
Ada dua kali ketika bisnis membutuhkan dana modal kerja:
Saat memulai bisnis, ketika tagihan harus dibayar tetapi ada sedikit uang yang tersedia karena Anda baru saja mulai menghasilkan uang dari penjualan. Pada saat-saat ini, Anda mungkin bisa mendapatkan jalur kredit modal kerja sementara , yang memungkinkan Anda untuk menarik garis kredit yang diperlukan untuk memenuhi kekurangan arus kas .
Pada saat perubahan, pertumbuhan, dan ekspansi, ketika bisnis Anda bergerak maju dan Anda perlu uang tunai sementara untuk membiayai ekspansi itu. Dalam kasus ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman atau jalur kredit dari pemberi pinjaman yang sudah berbisnis dengan Anda.
Misalnya, PayPal menawarkan pinjaman modal kerja untuk pelanggan dengan "penjualan PayPal yang kuat."
Program Tersedia untuk Pinjaman Modal Kerja
Program Pinjaman Modal Kerja Ekspor SBA (EWCL) adalah untuk bisnis kecil AS yang dapat menghasilkan penjualan ekspor, untuk membantu mereka meningkatkan penjualan ini.
SBA mengatakan tujuan mereka untuk program ini adalah "untuk memastikan bahwa eksportir bisnis kecil yang memenuhi syarat tidak kehilangan penjualan ekspor yang layak karena kurangnya modal kerja."
Berikut adalah beberapa detail tentang program EWCL:
- SBA memberikan jaminan 90 persen atas pinjaman ekspor ini.
- Pinjaman tersebut untuk pabrikan, pedagang besar, perusahaan perdagangan ekspor dan eksportir jasa yang telah ada selama satu tahun (meskipun persyaratan satu tahun dapat dicabut jika bisnis dapat menunjukkan keahlian).
- Jaminan untuk pinjaman ini adalah persediaan dan piutang yang dihasilkan oleh penjualan. SBA juga membutuhkan jaminan pribadi pemilik [20 persen atau lebih kepemilikan].
- Garis maksimum kredit EWCP / jumlah pinjaman adalah $ 2 juta.
Program pinjaman SBA 7 (a) dasar termasuk pinjaman modal kerja.
Anda juga dapat menemukan sumber daya dan ide untuk pinjaman modal kerja dengan menggunakan situs crowdsourcing , pemberi pinjaman online, atau keluarga dan teman.