Stabilkan arus kas Anda tetapi hanya membayar untuk apa yang Anda gunakan
Pengusaha sering menghadapi kesulitan mengelola arus kas mereka sebagai akibat dari permintaan kredit musiman dan kesenjangan waktu antara kebutuhan modal dan realisasi pendapatan. Hal ini terutama berlaku untuk bisnis yang baru berdiri selama tahap awal pengembangan mereka ketika mereka tidak melakukan diversifikasi yang cukup untuk menghasilkan arus kas positif yang konstan. Setelah inventaris dibeli, perlu untuk mengendarai sepeda sampai piutang telah terkumpul.
Tanpa modal kerja yang memadai, masalah arus kas yang serius bisa berkembang. Jenis masalah arus kas ini telah memaksa banyak pengusaha untuk menutup bisnis yang menghasilkan uang di atas kertas tetapi hanya kehabisan uang tunai.
Garis kredit mengakomodasi tuntutan kredit musiman bisnis Anda bersama dengan naik turunnya arus kas Anda. Mereka juga memungkinkan Anda membeli inventaris untuk mengantisipasi penjualan di masa mendatang. Bahas membangun garis kredit dengan bank Anda di awal hubungan Anda. Jika Anda baru memulai bisnis, bank mungkin tidak akan segera memberikan kredit.
Garis kredit adalah layanan standar yang disediakan oleh banyak bank yang melayani usaha kecil. Mendapatkan pinjaman yang disetujui tergantung pada kemampuan bisnis untuk membayar kembali dan / atau aset pribadi pemilik, misalnya, hipotek kedua di rumah, penugasan saham dan obligasi, atau penugasan nilai tunai dari polis asuransi jiwa.
Bank akan memperluas jalur kredit terjamin ke sebagian besar usaha baru. Garis mungkin tidak aman jika bisnis dapat menunjukkan penghasilan yang konsisten, posisi modal yang sangat baik, dan berbagai sumber pembayaran. Secara tradisional, bank akan menetapkan jumlah maksimum dana yang ditentukan dari mana Anda diizinkan untuk menarik sesuai kebutuhan.
Anda memiliki hak untuk membayar dan meminjam kembali selama waktu yang disepakati, yang biasanya tidak akan lebih dari setahun. Anda membayar bunga hanya pada pokok yang beredar.
Selain itu, bank perlu mengetahui bagaimana Anda akan membayar kembali jalur ketika sumber pembayaran pertama Anda tidak datang. Para bankir mencari elastisitas yang cukup dalam operasi Anda untuk mengakomodasi pembalikan sementara dalam situasi yang merugikan. Apa yang terjadi ketika Anda menemukan bahwa inventaris Anda tidak terjual seperti yang diproyeksikan? Apa sumber pembayaran sekunder yang tersedia?
Bank mungkin juga mengharuskan Anda untuk membayar jalur kredit Anda ketika Anda belum mengikuti jadwal pembayaran Anda, meskipun jumlah total uang yang Anda pinjam tidak jatuh tempo untuk beberapa bulan lagi. Bank tidak suka menyetujui jalur kredit untuk digunakan dalam mengelola arus kas. Sebaliknya, jalur kredit dimaksudkan untuk kebutuhan pinjaman siklus pada interval pembayaran yang teridentifikasi. Kegagalan untuk membayar kembali uang sesuai jadwal menunjukkan potensi masalah dalam kemampuan Anda untuk mengelola uang tunai.
Kiat Cerdas untuk Menetapkan Lini Kredit
- Kemungkinan besar bank tidak akan mengeluarkan jalur kredit untuk usaha baru tanpa jaminan pribadi pemilik pembayaran.
- Jika bisnis Anda relatif baru dan bank tidak puas dengan sumber pembayaran primer dan sekunder, mungkin meminta jaminan pribadi untuk mengamankan pinjaman.
- Jika usaha itu adalah kemitraan atau perusahaan dengan lebih dari satu prinsipal, bank itu kemungkinan besar akan menjamin pinjaman dari semua prinsipal yang terlibat untuk mendapatkan jalur kredit.
- Anda harus menyajikan dokumen keuangan yang wajar yang mengikuti praktik akuntansi standar untuk mendapatkan jalur kredit.
- Kecuali Anda adalah bisnis yang mapan, Anda harus menyediakan pro forma, yaitu dokumen-dokumen arus kas masa depan, yang menunjukkan kemampuan Anda untuk membayar kembali uang. Lembar neraca pro forma dan laporan laba rugi juga akan diperlukan.