Apakah jaminan pribadi itu?
Jaminan pribadi hanyalah perjanjian yang Anda tanda setuju untuk mengembalikan pinjaman secara pribadi jika bisnis tidak dapat membayar. Ini seperti Anda co-penandatangan pinjaman. Perjanjian ini mengikat bahkan jika bisnis Anda tidak terhubung dengan Anda secara pribadi, seperti perusahaan atau perseroan terbatas (LLC).
Jika perusahaan gagal, misalnya, dan tidak dapat membayar tagihannya, jaminan pribadi Anda dapat diaktifkan oleh kreditur.
Jaminan pribadi mungkin diperlukan dari pemilik bisnis bahkan jika bisnis adalah entitas hukum yang terpisah, seperti perusahaan atau LLC.
Jaminan pribadi dapat diamankan dengan aset pribadi, seperti ekuitas pemilik rumah, atau mungkin tidak aman, hanya berdasarkan jaminan itikad baik peminjam. Jaminan tersebut mengharuskan peminjam untuk berjanji untuk membuat pinjaman baik, bahkan jika bisnis tidak dapat membayar kembali
Mengapa diperlukan jaminan pribadi?
Memulai bisnis kecil adalah proposisi yang berisiko, dan pinjaman usaha kecil adalah pinjaman paling berisiko yang dapat diberikan oleh bank. Bahkan jika Anda bisa mendapatkan jaminan pinjaman SBA, kemungkinan besar Anda akan diminta untuk menandatangani jaminan pribadi. Small Business Administration (SBA) mengatakan, "Semua pemilik 20% atau lebih dari [a] bisnis diminta untuk memberikan jaminan pribadi untuk mendapatkan pinjaman terjamin SBA."
Bahkan jika Anda tidak menggunakan jaminan pinjaman SBA, sebagian besar bankir masih akan meminta Anda untuk memiliki jaminan pribadi untuk pinjaman awal Anda. Bank ingin Anda memiliki saham keuangan dalam keberhasilan bisnis dan mereka ingin Anda memahami bahwa Anda tidak bisa begitu saja meninggalkan bisnis jika gagal dan meninggalkan bank memegang tas.
Bagaimana jika saya tidak memiliki aset untuk dijanjikan?
Bahkan jika Anda tidak memiliki aset, Anda mungkin diminta untuk menandatangani dokumen jaminan pribadi yang tidak aman. Jika Anda memiliki aset, seperti ekuitas di rumah, Anda mungkin harus berjanji dan setuju untuk menggunakannya untuk membayar kembali pinjaman jika bisnis Anda tidak dapat membayarnya. Jika Anda menemukan co-penandatangan, orang ini harus siap untuk menjaminkan aset terhadap pinjaman. Bibi Minnie di panti jompo tanpa aset tidak akan diterima sebagai penandatangan bersama.
Dengan kata lain, jika Anda menginginkan pinjaman usaha baru, Anda mungkin belum memiliki jaminan bisnis untuk dijanjikan, sehingga Anda hampir pasti harus memiliki (a) uang tunai, dari 20 persen hingga 50 persen dari nilai pinjaman, dan (b) aset pribadi yang Anda tetapkan ke bank jika terjadi gagal bayar pada pinjaman. Jika Anda tidak memiliki keduanya, ada kemungkinan Anda tidak akan mendapatkan pinjaman. Jika Anda mendapatkan bank untuk menyetujui pinjaman, andalkan diminta untuk memberikan jaminan pribadi.
Apakah saya masih bisa mendapatkan perlindungan dari tanggung jawab?
Anda mungkin dapat mengambil manfaat dari pengaturan bisnis Anda sebagai perseroan terbatas (LLC) atau perusahaan S ; salah satu dari entitas ini mungkin masih bermanfaat dalam melindungi aset lain dari yang dikonsumsi oleh kewajiban bisnis.
Tetapi jangan berharap untuk bersembunyi di balik struktur bisnis ketika datang untuk melunasi pinjaman bank Anda jika Anda telah menandatangani jaminan pribadi itu. Tanyakan kepada penasihat pajak dan keuangan Anda sebelum mengambil keputusan tentang jenis bisnis.