Dan Apa yang Harus Dikatakan dan Lakukan Selanjutnya
Sangat sulit bagi bisnis baru untuk mendapatkan pinjaman dari bank komersial untuk memulai bisnis. Bisnis baru sebenarnya adalah pinjaman yang paling berisiko dari apa pun yang mungkin dihadapi bank atau kreditur. Jadi bisa dimengerti mereka khawatir tentang pinjaman startup.
Mengapa Startup Bisnis Berisiko
Untuk memahami mengapa startup bisnis baru berisiko bagi pemberi pinjaman bisnis, kita perlu melihat empat C of Credit (jaminan, modal, kapasitas, karakter).
Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk memiliki
- Modal - Aset bisnis yang dapat digunakan untuk membuat produk atau layanan dan yang dapat diubah menjadi uang tunai untuk melakukan pembayaran atas pinjaman bisnis. Bisnis baru, khususnya bisnis layanan, memiliki sedikit aset bisnis.
- Jaminan - Uang tunai untuk berkontribusi pada bisnis. Pemilik bisnis baru memiliki sedikit jaminan kecuali dia dapat menggunakan aset pribadi atau memiliki penandatangan bersama dengan aset untuk dijadikan jaminan.
- Kapasitas - Rekam jejak untuk menunjukkan bahwa bisnis memiliki kapasitas untuk menghasilkan cukup uang untuk membayar kembali pinjaman.
- Karakter. Ini terutama merupakan peringkat kredit yang bagus. jika Anda memiliki peringkat kredit yang baik, itu tidak berarti Anda bisa mendapatkan pinjaman bisnis, tetapi peringkat yang buruk mungkin akan membuat Anda berpaling dengan cepat.
Bank cukup kreatif ketika datang ke alasan untuk mengatakan tidak untuk pinjaman startup. Ini adalah tanggapan khas oleh bank kepada pasangan muda yang mencari pinjaman untuk memulai praktik profesional.
Tanggapan Bank Khas untuk Permohonan Pinjaman Startup - Dan Tanggapan Anda
Hanya karena.
Bank akan sering mengatakan, "Kami tidak memberikan pinjaman kepada startup."
Tanggapan Anda: Pindah ke bank lain. Terkadang perlu waktu untuk menemukan yang tepat.
100% Jaminan.
Satu bank mengatakan akan memberikan pinjaman $ 80.000 dengan bunga 8% jika peminjam akan memiliki penandatangan bersama mereka menempatkan $ 80.000 di bank (dengan bunga 5%).
Ketika peminjam bertanya kepada mereka mengapa dia tidak seharusnya mengambil $ 80.000 untuk memulai bisnisnya, mereka menjawab, "Dengan cara ini Anda mendapatkan kredit usaha."
Tanggapan Anda: Anda tidak dapat memperoleh kredit bisnis kecuali Anda memiliki bisnis. Pindah, atau pertimbangkan alternatif lain.
Membatasi Jumlah Pinjaman. Bank lain hanya akan memberi mereka $ 50.000, mengatakan itu adalah batas untuk "pinjaman kilat SBA untuk startup."
Tanggapan Anda: Sebelum Anda berbicara dengan bank, bicara dengan SBA. Cari tahu kriteria mereka. Beberapa bank lebih bersedia berurusan dengan dokumen tambahan dan kerumitan pinjaman SBA. Anda dapat pergi ke SBA dan mendapatkan persetujuan sementara, untuk memotong keberatan bank.
Ekuitas dari Pemilik. Sebuah bank yang saya dengar mengatakan menginginkan "suntikan ekuitas yang diperlukan" (yaitu, uang tunai dari pemilik. Jika bank meminjam $ 80.000 dan membutuhkan $ 30.000 dari pemiliknya, bank benar-benar hanya meminjam $ 50.000.
Tanggapan Anda: Bersiaplah dengan menyarankan seorang co-signer (seseorang yang akan berjanji untuk membantu Anda dengan persyaratan ekuitas.
Kredit Personal dan Pinjaman Startup
Karena bisnis baru tidak memiliki kredit sendiri, bank harus melihat kredit dari orang-orang yang memiliki bisnis. Bank sering menolak permintaan pinjaman awal karena kredit pribadi peminjam memiliki masalah.
Sebagai contoh:
- Masalahnya mungkin hanya satu peringkat negatif pada laporan kredit Anda, tetapi itu mungkin semua yang diperlukan bank untuk mengatakan tidak.
- Peringkat kredit yang rendah juga mempengaruhi kemampuan untuk mendapatkan pendanaan startup. Hari-hari ini, skor di bawah 800 adalah tersangka, jadi Anda perlu mengetahui peringkat kredit Anda dan berusaha untuk menaikkannya.
Cara Mendapatkan Pinjaman Tanpa Pembiayaan Bank
Hal terbaik yang dapat Anda lakukan jika Anda ditolak pendanaan bank adalah pergi ke sumber pendanaan lain atau pemberi pinjaman alternatif .
Baca lebih lanjut tentang program pinjaman SBA 7 (a) di situs web SBA.