Banyak orang yang mengandalkan kantor rumah tidak mempertimbangkan pertanyaan-pertanyaan ini.
Akibatnya, kantor mereka tidak mendapat asuransi atau underinsured. Artikel ini akan menjelaskan mengapa kebijakan pemilik rumah biasanya tidak memberikan cakupan yang memadai untuk kantor rumah Anda.
Kebijakan Pemilik Rumah
Banyak pemilik bisnis yang bekerja dari kantor rumah menganggap bahwa kebijakan pemilik rumah mereka akan melindungi mereka terhadap kerugian properti atau kewajiban yang mungkin terjadi. Asumsi ini tidak benar. Kebijakan pemilik rumah khas berisi sejumlah pengecualian atau pembatasan yang terkait dengan bisnis.
Cakupan Properti
Bagian properti dari kebijakan pemilik rumah tidak dirancang untuk menutupi properti yang dimiliki bisnis. Ini biasanya menyediakan:
- Cakupan terbatas untuk kerusakan properti yang digunakan dalam bisnis. Batas ini mungkin serendah $ 2,500. Batas yang lebih rendah, seperti $ 250, dapat berlaku untuk properti (seperti laptop) yang jauh dari tempat tinggal Anda.
- Tidak ada cakupan untuk struktur lain (seperti gudang luar ruangan) yang digunakan untuk tujuan bisnis
- Cakupan terbatas atau tidak ada untuk kehilangan atau kerusakan pada catatan bisnis
- Tidak ada cakupan untuk kehilangan atau kerusakan data bisnis
- Tidak ada pertanggungan untuk kehilangan penghasilan yang diakibatkan oleh penutupan bisnis yang disebabkan oleh kehilangan fisik properti bisnis
Cakupan Kewajiban
Pengecualian terkait bisnis juga berlaku di bawah bagian kewajiban dari kebijakan pemilik rumah.
Banyak kebijakan tidak menyediakan cakupan untuk:
- cidera badan atau kerusakan properti yang timbul dari bisnis yang ditanggung oleh tertanggung. Pengecualian ini juga berlaku untuk Cakupan Pembayaran Medis .
- Cedera kepada siapa pun yang memenuhi syarat untuk imbalan kompensasi pekerja
- klaim yang timbul dari penyediaan, atau kegagalan untuk menyediakan, layanan profesional
Definisi Bisnis
Kebanyakan kebijakan pemilik rumah mendefinisikan kata "bisnis." Definisi bervariasi dari kebijakan ke kebijakan. Berikut beberapa contohnya:
- segala aktivitas penuh atau paruh waktu dalam bentuk apa pun yang digunakan untuk mendapatkan keuntungan ekonomi
- perdagangan, profesi atau pekerjaan, termasuk pertanian
- pekerjaan penuh, paruh waktu, perdagangan, profesi, pekerjaan atau usaha apa pun, apakah itu melibatkan motif laba atau tidak
Definisi-definisi ini cukup luas. Beberapa akan mencakup hampir semua bisnis yang dioperasikan dari kantor rumah. Dalam beberapa kebijakan, bisnis tidak termasuk pekerjaan sukarela, layanan penitipan siang hari yang disediakan secara gratis, dan kegiatan tertentu lainnya.
Meliputi Kantor Rumah
Apa yang dapat Anda lakukan jika kebijakan pemilik rumah Anda tidak mencukupi cakupan untuk kantor rumah Anda? Anda memiliki beberapa alternatif.
Dukungan pemilik rumah
Banyak penyedia asuransi rumah menawarkan pengesahan yang memperluas cakupan cakupan yang disediakan untuk properti bisnis.
Misalnya, beberapa perusahaan asuransi akan meningkatkan batas $ 2.500 pada properti yang digunakan dalam bisnis menjadi $ 10.000 atau lebih. Perusahaan asuransi lainnya menawarkan dukungan Bisnis Rumah. Pengesahan ini memperluas kebijakan untuk mencakup bisnis yang dimiliki oleh pemegang polis jika bisnis tersebut memenuhi persyaratan tertentu. Untuk detail tentang cara memperluas kebijakan Anda, konsultasikan dengan agen atau broker asuransi Anda.
Kebijakan Pemilik Bisnis (BOP)
BOP adalah kebijakan paket yang dirancang untuk usaha kecil. Ini mencakup asuransi properti komersial dan pertanggungan kewajiban umum dalam satu kebijakan. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan BOP yang dirancang khusus untuk bisnis rumahan.
BOP adalah kebijakan komersial . Itu tidak akan menggantikan asuransi pemilik rumah Anda. Anda harus mempertimbangkan BOP jika Anda memiliki pengunjung bisnis sering ke kantor rumah Anda (orang pengiriman, kurir, klien) dan prihatin tentang kewajiban.
Kebijakan Asuransi Bisnis Terpisah
Pilihan ketiga adalah membeli kebijakan bisnis monoline. Misalnya, Anda dapat membeli kebijakan properti komersial untuk melindungi bisnis Anda dari kehilangan atau kerusakan pada perabot dan peralatan kantor Anda. Jika Anda tidak membutuhkan cakupan properti, Anda dapat membeli kebijakan kewajiban umum untuk melindungi bisnis Anda dari klaim atau tuntutan pihak ketiga.
Menilai Risiko Anda
Sebelum membeli asuransi untuk kantor rumah Anda, Anda harus menilai risiko Anda. Pertama, ambil inventaris semua properti yang Anda gunakan dalam bisnis Anda, termasuk komputer dan perangkat lunak. Selanjutnya, Anda harus menentukan biaya penggantian properti bisnis Anda. Anda dapat memeriksa harga perabotan dan peralatan baru di toko peralatan kantor lokal Anda. Biaya penggantian total adalah batas minimum asuransi properti yang Anda butuhkan.
Selanjutnya, pertimbangkan risiko terhadap dokumen dan data elektronik berharga Anda. Apakah Anda menyimpan kontrak atau surat penting lainnya di kantor Anda? Apakah Anda menyimpan daftar klien atau data perusahaan di komputer kantor rumah Anda? Apakah data Anda aman? Data Anda tidak aman jika anggota keluarga dapat mengakses informasi.
Apakah Anda mempekerjakan kontraktor atau pembantu rumah tangga yang dapat mengakses dokumen kertas Anda, serta data dan rekaman elektronik? Jika barang-barang ini hilang atau rusak, berapa biayanya untuk menggantikannya? Jika biayanya besar, Anda mungkin perlu kertas berharga asuransi dan cakupan pemrosesan data elektronik .
Ketiga, pertimbangkan efek kerugian fisik atas penghasilan Anda. Jika kerugian fisik terhadap properti bisnis Anda memaksa Anda mematikan operasi Anda, apakah bisnis Anda kehilangan sejumlah besar pendapatan? Jika jawabannya ya, Anda harus mempertimbangkan untuk membeli cakupan pendapatan bisnis .
Akhirnya, pertimbangkan risiko kewajiban Anda. Apakah pelanggan, rekan bisnis, personel pengiriman paket atau orang lain mengunjungi kantor Anda? jika demikian, pertimbangkan membeli asuransi kewajiban umum. Jika bisnis Anda melakukan layanan atau memberikan saran kepada orang lain dengan bayaran, Anda mungkin memerlukan asuransi kewajiban kesalahan dan kelalaian .
Artikel diedit oleh Marianne Bonner