Pro dan Kontra Jaminan Pribadi
Ritel adalah investasi berisiko bagi bank dan pemberi pinjaman. Bahkan Asosiasi Pengusaha Kecil (SBA) sekarang mensyaratkan bahwa semua pinjaman yang diberikan melalui SBA harus secara pribadi dijamin oleh siapa saja dengan 20 persen atau lebih kepemilikan di toko.
Ketika Anda menandatangani sebagai jaminan pribadi pada catatan untuk toko ritel Anda, itu adalah utang tanpa jaminan. Dengan kata lain, Anda tidak mendaftarkan rumah Anda sebagai jaminan. Namun, jika utang tidak dibayarkan, Anda secara pribadi berkewajiban membayarnya - yang berarti kreditor dapat datang setelah Anda secara pribadi yang mungkin merugikan rumah atau mobil Anda jika Anda harus menjualnya untuk memenuhi utang.
Tentu, setelah bisnis mendapat cukup besar, mereka akan menerima laporan keuangan sebagai pengganti jaminan, tetapi itu adalah bisnis yang sangat besar, bukan pemilik ritel biasa. Sebelum Anda menandatangani garis putus-putus itu, Anda harus berkonsultasi dengan penasihat atau mitra. Ketika Anda adalah pemiliknya, mudah untuk memiliki keyakinan yang terdistorsi di toko Anda. Setelah semua, garis kredit $ 500 dengan vendor bukan masalah besar, Anda mungkin berpikir. Tetapi satu akun yang salah bisa membahayakan mereka. Banyak vendor menggunakan "faktor" untuk mengumpulkan utang mereka. Ini adalah fungsi akuntansi yang di-outsource yang memiliki efek samping yang aneh - faktor yang sama berlaku untuk beberapa vendor yang berbeda.
Jadi jika Anda bertanya-tanya bagaimana cara vendor lain mengetahuinya? Sekarang kamu tau.
Dekati keputusan untuk menandatangani jaminan pribadi yang sama dengan semua keputusan bisnis Anda. Uang tunai adalah raja secara eceran . Ketika Anda menekan kemerosotan dalam penjualan (dan Anda akan) Anda memiliki jaring pengaman. Banyak pemilik usaha kecil memilih untuk menggunakan tabungan pribadi mereka daripada jaminan, yang memiliki kelebihannya.
Tapi ingat, solvabilitas impian Anda didasarkan pada Anda memiliki uang tunai yang tersedia untuk membayarnya. Saya telah duduk di seberang meja banyak pengecer yang terpana oleh P & L yang mengatakan mereka menghasilkan uang, tetapi mereka tidak dapat membayar tagihan mereka; mereka tidak bisa cash mengalir bisnis.
Risikonya
Ada banyak cara untuk membiayai bisnis ritel Anda , tetapi semuanya akan mencakup beberapa risiko di pihak Anda. Sebagai contoh, jika Anda menggunakan 401k Anda untuk memulai, itu menempatkan risiko pensiun Anda. Atau jika Anda meminjam dari anggota keluarga, itu membuat hubungan Anda berisiko (dan mungkin undangan Anda untuk Thanksgiving.)
Tentunya, risiko utama adalah kredit pribadi Anda atau kekayaan bersih jika Anda harus membayar hutang.
Risiko lain mungkin bagi pasangan Anda. Sebagian besar bank akan meminta pasangan untuk menandatangani juga jika jumlah pinjaman di atas batas tertentu.
Dibandingkan dengan bentuk pembiayaan lain yang mungkin termasuk pembayaran bunga, jaminan pribadi tampaknya lebih murah. Namun itu tidak selalu terjadi. Bersikaplah obyektif ketika membuat keputusan. Dan lacak di mana Anda telah menempatkan "tanda" Anda sebagai jaminan pribadi. Banyak pengecer tidak tahu berapa kali mereka telah menandatangani jaminan dan dengan demikian tidak tahu risiko impian mereka.