Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti
Banyak dari cakupan termasuk dalam "perluasan" dukungan adalah amandemen Cedera Tubuh dan Kerusakan Properti Kewajiban (Cakupan A).
Kerusakan Tempat Menyewa Anda
Kebijakan pertanggungjawaban standar mencakup klaim yang timbul dari kerusakan akibat kebakaran pada tempat yang Anda sewa . Ini juga mencakup kerusakan oleh bahaya selain api untuk isi tempat Anda menyewa untuk jangka pendek. Banyak "perluasan" dukungan mencakup batas yang lebih tinggi (seperti $ 300.000) dari batas $ 50.000 atau $ 100.000 yang biasanya disediakan untuk cakupan ini. Beberapa juga memperluas cakupan kerusakan kebakaran termasuk kerusakan oleh petir, ledakan, asap atau kebocoran dari sistem proteksi kebakaran otomatis.
Kapal Non-Milik
Kebijakan pertanggungjawaban standar mencakup klaim yang berasal dari penggunaan perahu yang tidak dimiliki yang memiliki panjang kurang dari 26 kaki. Banyak dukungan memperluas cakupan ini dengan meningkatkan panjang hingga 50 atau bahkan 75 kaki.
Kewajiban Pesawat Terbang
Sebagian besar klaim yang timbul dari penggunaan pesawat udara dikecualikan berdasarkan kebijakan kewajiban khusus. Namun demikian, beberapa "memperluas" dukungan menambahkan pengecualian untuk pengecualian pesawat untuk klaim yang berasal dari penggunaan pesawat carter dengan awak.
Beberapa dukungan mengharuskan kru dibayar, yang berarti mereka tidak mengemudikan pesawat secara gratis.
Cedera yang Diharapkan atau Ditujukan
Kebijakan pertanggungjawaban mengecualikan cidera badan atau kerusakan properti yang diharapkan atau dimaksudkan dari sudut pandang tertanggung. Namun, pengecualian mengandung pengecualian.
Cakupan diberikan untuk cidera tubuh yang dihasilkan dari penggunaan kekuatan yang wajar untuk melindungi orang atau properti. Banyak dukungan memperluas pengecualian ini untuk menyertakan kerusakan properti juga.
Cedera Pribadi dan Periklanan
Sebagian besar dukungan "perpanjangan cakupan" membuat sedikit, jika ada, perubahan pada Personal and Advertising Injury (Cakupan B ). Namun, beberapa memberikan pertanggungan kewajiban kontraktual dengan menghapus pengecualian kontrak yang ditemukan di bawah Cakupan B. Selain itu, beberapa dukungan memperluas definisi istilah cedera pribadi dan iklan untuk menyertakan satu atau lebih dari pelanggaran berikut:
- penyalahgunaan proses (dalam hubungannya dengan penuntutan jahat)
- diskriminasi yang tidak terkait dengan pekerjaan
- penghinaan yang tidak terkait dengan pekerjaan
- penderitaan mental, cedera mental, atau syok yang diakibatkan oleh pelanggaran tertutup lainnya
Pembayaran Medis
Banyak dukungan ekstensi tanggung jawab mengubah cakupan Pembayaran Medis untuk menyertakan salah satu atau kedua hal berikut:
- Batas Lebih Tinggi Banyak dukungan meningkatkan batas standar untuk Pembayaran Medis (biasanya $ 5.000) menjadi $ 10.000 atau lebih.
- Kegiatan Atletik Beberapa dukungan baik menghilangkan atau melunakkan pengecualian "kegiatan atletik" yang ditemukan di bawah Pembayaran Medis.
Siapa Yang Diasuransikan
Sejumlah cakupan yang termasuk dalam "perluasan" dukungan adalah ekstensi dari bagian berjudul Siapa Yang Diasuransikan.
Organisasi yang Baru Dibentuk atau Diakuisisi
Kebijakan pertanggungjawaban standar secara otomatis memberikan cakupan 30 hari untuk setiap organisasi (selain dari kemitraan, usaha patungan atau perusahaan terbatas) yang Anda ( bernama tertanggung) dapatkan atau bentuk selama periode kebijakan, jika perusahaan Anda memiliki setidaknya 51 persen dari itu . Banyak perusahaan asuransi akan memperpanjang periode pertanggungan menjadi 60, 90, 120, atau bahkan 180 hari.
Tambahan Tertanggung
Banyak tanggung jawab "perpanjangan cakupan" dukungan secara otomatis menutup pihak-pihak tertentu sebagai tambahan tertanggung . Umumnya, pihak-pihak tersebut hanya tercakup jika Anda telah menyetujui, dalam kontrak tertulis, untuk memasukkan mereka pada polis Anda sebagai tertanggung tambahan .
Sementara pihak-pihak yang dicakup sebagai tambahan asuransi bervariasi, banyak dukungan termasuk satu atau lebih dari yang berikut:
- Manajer atau Lessor of Premises: Mencakup tuan tanah Anda atau manajer properti dari tempat yang Anda sewa.
- Pemilik, Pengurang atau Kontraktor: Meliputi pemilik properti (atau penyewa) atau kontraktor umum yang telah mempekerjakan Anda untuk melakukan beberapa jenis pekerjaan.
- Vendor: Mencakup penjual produk yang diproduksi oleh Anda.
- Lessor of Equipment: Meliputi pemilik peralatan yang Anda sewa atau sewa guna pakai untuk digunakan dalam bisnis Anda.
- Subdivisi Negara atau Politik : Meliputi badan-badan pemerintah yang harus Anda asuransikan agar memperoleh izin untuk mendirikan suatu tanda, mengadakan acara, atau melakukan aktivitas tertentu di properti publik.
- Blanket Wording: Bahasa catch-all yang mencakup pihak mana pun yang Anda perlukan oleh kontrak untuk diasuransikan.
Kata - kata tambahan diasuransikan mungkin mengandung jebakan - jebakan yang sulit dikenali. Misalnya, beberapa pengesahan menyatakan bahwa jika tertanggung tambahan dituntut, perusahaan asuransi akan membayar tidak lebih dari batas yang tercantum pada kebijakan atau batas yang disyaratkan oleh kontrak, mana yang lebih sedikit. Beberapa pengesahan mencakup tambahan yang diasuransikan secara berlebihan (artinya polis asuransi tambahan akan berlaku lebih dulu) kecuali jika kontrak mengharuskan Anda untuk melindunginya berdasarkan primer. Dukungan lainnya lebih luas, memberikan cakupan kepada tambahan asuransi yang utama dan non-kontribusi, jika Anda diminta oleh kontrak untuk memberikan pertanggungan atas dasar itu.
Sesama Cedera Karyawan
Kebijakan pertanggungjawaban standar berisi ketentuan yang sering disebut sebagai pengecualian sesama karyawan . Pengecualian ini menghilangkan cakupan untuk klaim oleh satu karyawan terhadap karyawan lain. Beberapa dukungan cakupan yang diperluas menghapus pengecualian ini sepenuhnya. Orang lain akan mengubah pengecualian sehingga tidak berlaku bagi karyawan manajerial atau pengawas Anda untuk tindakan yang mereka lakukan sebagai karyawan perusahaan Anda.
Insidental Malpractice
Cakupan malpraktik medis insidental biasanya berlaku untuk perawat, teknisi medis darurat, atau paramedis yang dipekerjakan oleh bisnis Anda. Ini berfungsi sebagai cakupan cadangan bagi para profesional medis. Ini tidak dimaksudkan untuk menjadi sumber utama cakupan kewajiban profesional mereka. Cakupan malpraktek medis insidentil tidak berlaku jika Anda berada dalam bisnis penyediaan layanan medis.
Ketentuan Kebijakan
Cakupan berikut terdiri dari modifikasi kondisi kebijakan tertentu.
Blanket Waiver of Subrogation
Ketentuan ini mengubah klausul subrogasi yang ditemukan dalam kondisi kewajiban. Ini biasanya berlaku ketika Anda telah menyetujui, melalui kontrak tertulis, untuk melepaskan hak Anda untuk menuntut rekan bisnis. Pesta ini mungkin adalah tuan tanah Anda, atau perusahaan tempat Anda melakukan beberapa jenis pekerjaan. Klausul itu menyatakan bahwa jika Anda melepaskan hak Anda untuk menuntut pihak itu, perusahaan asuransi melepaskan haknya untuk menuntut pihak itu juga.
Pengetahuan dan Pemberitahuan Kejadian of Offense
Kebijakan kewajiban standar mengharuskan Anda untuk memberi tahu perusahaan asuransi Anda sesegera mungkin (mungkin) dari setiap kejadian atau pelanggaran yang dapat mengakibatkan klaim. Klausa ini dapat menimbulkan masalah jika insiden terjadi, dan karyawan menjadi sadar akan hal itu, tetapi gagal memberi tahu Anda. Tentunya, Anda tidak dapat melaporkan insiden ke firma asuransi Anda jika Anda tidak tahu bahwa itu terjadi.
Kata "pemberitahuan dan pengetahuan tentang kemunculan" biasanya menyatakan bahwa Anda berkewajiban memberi tahu perusahaan asuransi tentang suatu kejadian atau pelanggaran hanya ketika diketahui oleh pimpinan perusahaan tertentu. Ini mungkin termasuk Anda, jika bisnis Anda adalah kepemilikan perseorangan, mitra, jika bisnis Anda adalah kemitraan, atau manajer risiko di perusahaan Anda.
Kegagalan yang Tidak Disengaja untuk Mengungkapkan Bahaya
Pemohon asuransi kewajiban umum diharapkan menjawab pertanyaan aplikasi dengan jujur sehingga perusahaan asuransi dapat menilai risiko pemohon secara akurat. Jika perusahaan asuransi mengetahui bahwa pemohon berbohong atau dengan sengaja menyembunyikan informasi penting tentang risiko perusahaan pada aplikasi, perusahaan asuransi dapat membatalkan kebijakan atau menolak untuk menutupi klaim.
Namun demikian, banyak perusahaan asuransi akan menambahkan "kegagalan tidak disengaja untuk mengungkapkan bahaya" kata-kata untuk kebijakan tersebut. Melalui kata-kata ini, perusahaan asuransi berjanji bahwa ia tidak akan menghukum seorang tertanggung karena kegagalan yang tidak disengaja untuk mengungkapkan bahaya yang ada di awal periode kebijakan. Tertanggung harus melaporkan bahaya ke firma asuransi segera setelah dia menemukan kesalahan.
Definisi Kebijakan
Cakupan berikut disediakan dengan mengubah definisi kebijakan.
Cedera fisik
Banyak "perluasan" pengesahan memperpanjang makna cedera tubuh , karena istilah itu didefinisikan dalam kebijakan pertanggungjawaban ISO . Perpanjangan yang paling umum adalah penambahan penderitaan mental sebagai cedera tertutup. Namun, beberapa dukungan juga menyertakan satu atau beberapa hal berikut:
- cedera mental
- syok
- ketakutan
- penghinaan
- cacat
Cedera mental umumnya tertutup hanya jika disebabkan oleh cedera fisik, penyakit, atau penyakit.