Contoh
Beth memiliki Body Beautiful, salon kecantikan dan spa populer. Beth menjalankan bisnisnya di luar ruang kantor yang disewa dari Premier Properties, pemilik gedung.
Sewa Beth saat ini berakhir dalam enam puluh hari, dan pemiliknya telah mengirimnya yang baru untuk ditandatangani.
Seperti sewa Beth saat ini, kontrak baru mengandung perjanjian ganti rugi dan persyaratan untuk membeli asuransi. Perjanjian ganti rugi menyatakan bahwa Tubuh Cantik bertanggung jawab atas klaim terhadap Properti Premier yang dihasilkan dari kelalaian spa. Ketentuan asuransi mengharuskan Body Beautiful untuk membeli kebijakan kewajiban umum yang mencakup pertanggungan kewajiban kontraktual . Kebijakan tersebut harus mencakup properti Premier sebagai tambahan yang diasuransikan untuk klaim pihak ketiga yang muncul dari penggunaan Beth di kantor. Selain itu, pertanggungan tanggung jawab yang diberikan Beth harus bersifat utama dan tidak dapat dibagikan.
Beth bingung. Kontraknya yang ada tidak memerlukan pertanggungan jawab untuk menjadi yang utama dan tidak dapat dibagikan. Apa artinya ini?
Pertanggungan Kewajiban adalah Utama
Hampir semua kebijakan pertanggungjawaban memuat klausul yang menyatakan bahwa mereka menyediakan cakupan primer.
Artinya, kebijakan pertanggungan memberi cakupan lini pertama jika terjadi klaim atau gugatan yang dicakup.
Meskipun kebijakan kewajiban biasanya bersifat primer, kebijakan ini memberikan cakupan berlebih untuk jenis klaim tertentu. Ini adalah klaim yang dilindungi secara lebih tepat oleh asuransi lain yang ada. Misalnya, kebijakan pertanggungjawaban mencakup klaim terhadap Anda yang diakibatkan oleh kerusakan akibat kebakaran di tempat yang Anda sewa .
Jika Anda secara tidak sengaja menyebabkan kebakaran di gedung yang Anda sewa, dan pemilik rumah Anda menggugat Anda atas kerusakan itu, kebijakan pertanggungan Anda harus mencakup klaim tersebut. Namun, jika Anda membeli asuransi kebakaran atas nama pemilik rumah Anda, asuransi itu akan berlaku lebih dulu. Kebijakan pertanggungan Anda akan berlaku sebagai cakupan sekunder.
Utama dan Non-Kontribut
Dalam contoh sebelumnya, Properti Premier menuntut cakupan utama di bawah kebijakan kewajiban spa meskipun kebijakan tersebut sudah utama. Mengapa? Premier prihatin tentang cakupan tanggung jawabnya sendiri .
Premier telah membeli kebijakan liabilitas untuk melindungi diri dari klaim yang berasal dari kelalaian yang dilakukan dalam perjalanan bisnis kepemilikan properti. Premier tidak ingin batasan kebijakannya digunakan untuk membayar klaim yang muncul karena kelalaian yang dilakukan oleh Body Beautiful. Premier ingin memastikan bahwa jika digugat karena kecelakaan yang disebabkan oleh kelalaian spa, kebijakan kewajiban spa akan mencakup klaim. Premier juga ingin memastikan bahwa kebijakannya tidak akan membayar sebagian kerugian.
Bahasa utama dan non-kontributori dalam kontrak dirancang untuk melindungi cakupan tanggung jawab Premier. Ini memastikan bahwa jika klaim diajukan terhadap Premier yang dihasilkan dari kelalaian spa:
- klaim akan dibayar oleh kebijakan kewajiban spa; dan
- firma asuransi tidak akan meminta firma pertanggungjawaban Premier untuk berkontribusi pada pembayaran kerugian
Dukungan Utama dan Non-Kontribusi
Kebijakan pertanggungjawaban khusus tidak menggunakan kata non- kontributif . Dengan demikian, ketika sebuah kontrak menyatakan bahwa pertanggungan kewajiban harus utama dan non-kontributif, dukungan Primer dan Non Kontributori harus ditambahkan ke dalam kebijakan.
Pengesahan memiliki dua tujuan. Pertama, memastikan bahwa pertanggungan kewajiban yang diberikan kepada tambahan tertanggung adalah yang utama. Artinya, jika klaim terjadi yang ditutupi oleh dukungan tambahan diasuransikan, perusahaan asuransi akan membayar kerugian tanpa menunggu asuransi tambahan diasuransikan untuk membayar.
Kedua, pengesahan menegaskan bahwa perusahaan asuransi pemegang polis tidak akan mencari kontribusi dari asuransi lain yang tersedia untuk tambahan yang diasuransikan.
Dengan kata lain, jika kerugian ditutupi oleh dukungan tambahan yang diasuransikan, perusahaan asuransi pemegang polis tidak akan meminta perusahaan asuransi tertanggung tambahan untuk membayar sebagian dari itu.
Bagaimana itu bekerja
Contoh berikut menunjukkan bagaimana dukungan utama dan non-kontributif melindungi tambahan tertanggung dan perusahaan asuransi.
Jane adalah pelanggan dari Body Beautiful. Suatu hari, Jane mendekati spa ketika dia berjalan di atas karpet longgar di luar pintu depan spa. Jane jatuh dan patah pergelangan kakinya. Jane menggugat Badan Indah dan Properti Premier untuk cedera tubuh , menuduh bahwa keduanya lalai. Gugatannya menyatakan bahwa anggota staf spa telah menyadari karpet longgar selama berbulan-bulan, tetapi tidak melakukan apa pun untuk menghilangkan bahaya. Gugatan itu juga menuduh bahwa Premier Properties bertanggung jawab untuk menjaga karpet tetapi gagal melakukannya.
Premier Properties terdaftar sebagai tambahan yang diasuransikan dalam dukungan yang melekat pada kebijakan pertanggungjawaban Body Beautiful. Pengesahan mencakup tanggung jawab Premier atas kepemilikan, pemeliharaan, atau penggunaan bagian bangunan yang disewakan kepada Tubuh Cantik. Kebijakan kewajiban spa termasuk dukungan utama dan non-kontributif .
Beth mengirimkan gugatan ke perusahaan asuransi kewajibannya. Gugatan itu akhirnya diselesaikan seharga $ 20.000. Perusahaan asuransi membayar $ 10.000 atas nama spa dan $ 10.000 atas nama Properti Premier. Begitu perusahaan asuransi Beth telah membayar pelunasan, ia tidak dapat mencoba untuk menutup pembayaran kerugiannya dengan subrogasi terhadap pemilik atau penanggung jawabnya. Perusahaan asuransi Beth telah menyetujui melalui pengesahan bahwa ia tidak akan mencari sumbangan dari asuransi lain yang tersedia untuk properti Premier.