Pembiayaan Utang untuk Bisnis Anda untuk Kebutuhan Modal
Pinjaman berjangka memiliki kematangan yang berbeda, tetapi tujuan yang berbeda juga.
Pinjaman Bisnis Jangka Panjang
Pinjaman jangka panjang bank biasanya membawa jatuh tempo dan suku bunga tetap serta jadwal pembayaran bulanan atau triwulanan. Pinjaman jangka panjang biasanya memiliki jangka waktu 3-10 tahun meskipun pinjaman bank jangka panjang dapat merentang sejauh 20 tahun tergantung pada tujuannya.
Pinjaman bank jangka panjang selalu didukung oleh agunan perusahaan, biasanya dalam bentuk aset perusahaan. Kontrak pinjaman biasanya mengandung perjanjian yang membatasi rincian apa yang perusahaan dapat dan tidak dapat lakukan secara finansial selama masa pinjaman.
Sebagai contoh, bank dapat menetapkan bahwa perusahaan tidak dapat mengambil lebih banyak utang selama masa pinjaman jangka panjang. Pinjaman jangka panjang biasanya dibayar kembali oleh arus kas perusahaan selama masa pinjaman atau dengan persentase tertentu dari laba yang disisihkan untuk tujuan ini.
Tujuan Pinjaman Jangka Panjang
Bisnis harus secara umum mengikuti aturan mengikat panjang pembiayaan mereka untuk kehidupan aset yang mereka biayai.
Jadi, jika bisnis perlu melakukan peningkatan modal besar, seperti membeli peralatan untuk proses manufaktur mereka yang akan berlangsung 10 tahun, pinjaman bisnis jangka panjang akan menjadi jenis pembiayaan yang tepat. Pinjaman usaha jangka pendek tidak akan sesuai dalam kasus ini. Jika bisnis perlu membeli peralatan modal, bangunan, bisnis lain, atau melakukan proyek konstruksi, pinjaman jangka panjang adalah cara yang tepat.
Memperoleh Pinjaman Bisnis Jangka Panjang
Pinjaman bisnis jangka panjang sulit untuk memulai bisnis baru. Biasanya, hanya bisnis yang didirikan dengan beberapa tahun kesuksesan finansial yang disetujui untuk pinjaman bank jangka panjang. Bisnis harus menghasilkan rencana bisnis mereka dan beberapa tahun laporan keuangan historis untuk mengamankan pinjaman jangka panjang.
Selain itu, ia harus menyiapkan laporan keuangan yang diperkirakan untuk membuktikan bahwa ia dapat membayar kembali pinjaman. Sebelum usaha kecil mencari pinjaman jangka panjang, mereka harus selalu membandingkan biaya pinjaman dengan biaya penyewaan aset yang mereka cari untuk dibiayai. Suku bunga pinjaman jangka panjang biasanya beberapa poin lebih rendah daripada suku bunga pinjaman jangka pendek dalam ekonomi normal.
Jika Anda menyadari tingkat bunga utama , Anda dapat menambahkan beberapa poin untuk itu dan datang dengan sesuatu yang mendekati suku bunga bank akan mengenakan biaya atas pinjaman Anda. Beberapa poin itu akan mencerminkan betapa risikonya mereka terhadap perusahaan Anda. Semakin berisiko perusahaan Anda, semakin banyak poin yang akan mereka tambahkan ke tingkat bunga utama. Dalam menilai risiko perusahaan Anda, bank akan melihat 5C tentang kelayakan kredit perusahaan Anda.
Memperoleh Pinjaman Jangka Panjang
Kemudahan dalam memperoleh pinjaman jangka panjang tergantung pada banyak faktor termasuk bank yang Anda pilih untuk berbisnis, kekuatan finansial perusahaan Anda, dan kesehatan ekonomi.
Selama Resesi Hebat, kredit sangat ketat dan pinjaman tidak mudah didapat.
Berapa Banyak Anda Dapat Mendapatkan Melalui Pinjaman Jangka Panjang
Pinjaman jangka panjang biasanya mulai dari $ 25.000 dan naik ke $ 200.000. Semakin banyak uang yang Anda butuhkan, semakin saksilah proses persetujuan.
Bagaimana Pinjaman Berjangka Menengah Berbeda Dari Pinjaman Jangka Panjang
Pinjaman jangka menengah biasanya memiliki jangka waktu hingga 1-3 tahun. Mereka digunakan untuk mendanai aset yang tidak bersifat jangka panjang seperti sistem komputer yang mungkin memiliki kehidupan ekonomi hanya sekitar 3 tahun. Pembayaran dilakukan ke bank bulanan atau kuartalan. Proses persetujuan untuk pinjaman jangka menengah hampir sama ketatnya dengan pinjaman jangka panjang.