Jenis Pinjaman dan Ketentuan Pembayaran Kembali
Pembayaran pokok pinjaman bank biasanya diamortisasi , yang berarti bahwa pokok dan bunga ditetapkan sebagai pembayaran periodik yang sama yang dirancang untuk melunasi pinjaman dalam jangka waktu tertentu.
Di masa lalu, usaha kecil telah hidup dan mati pada kekuatan pinjaman bank, sumber utama pembiayaan usaha kecil mereka.
Selama resesi besar tahun 2008, ini agak berubah karena bank semakin enggan meminjamkan dan usaha kecil harus mulai mencari sumber pendanaan alternatif.
Jenis Pinjaman Berjangka Bank
The American Bankers Association umumnya mengakui dua jenis pinjaman jangka bank. Yang pertama adalah pinjaman jangka menengah yang biasanya memiliki jangka waktu satu sampai tiga tahun. Ini sering digunakan untuk membiayai kebutuhan modal kerja. Modal kerja mengacu pada dana operasi harian yang diperlukan pemilik usaha kecil untuk menjalankan bisnis mereka.
Pinjaman modal kerja, bagaimanapun, dapat berupa pinjaman bank jangka pendek dan sering kali. Perusahaan sering ingin menyesuaikan jatuh tempo pinjaman mereka dengan kehidupan aset mereka dan lebih memilih pinjaman bank jangka pendek. Kenyataannya, pinjaman jangka bank sebenarnya jangka pendek, tetapi karena mereka diperbarui berulang kali, mereka menjadi pinjaman menengah atau pinjaman jangka panjang.
Pinjaman Bank Menengah
Pinjaman jangka menengah bank juga dapat digunakan untuk membiayai aset seperti mesin yang memiliki kehidupan sekitar satu hingga tiga tahun, seperti peralatan komputer atau mesin atau peralatan kecil lainnya.
Pembayaran kembali pinjaman jangka menengah biasanya terkait dengan masa pakai peralatan atau waktu yang Anda perlukan modal kerja.
Perjanjian pinjaman jangka menengah sering memiliki batasan-batasan yang diberlakukan oleh bank. Batasan yang membatasi operasi manajemen selama masa pinjaman.
Mereka memastikan bahwa manajemen akan membayar kembali pinjaman sebelum membayar bonus, dividen, dan pembayaran opsional lainnya.
Pinjaman Jangka Panjang Jangka Panjang
Bank jarang menyediakan pembiayaan jangka panjang untuk usaha kecil. Ketika mereka melakukannya, biasanya untuk pembelian real estat, fasilitas bisnis besar, atau peralatan utama. Bank hanya akan meminjamkan 65% - 80% dari nilai aset yang dibeli oleh bisnis dan aset tersebut berfungsi sebagai agunan untuk pinjaman.
Faktor-faktor lain yang harus dihadapi oleh usaha kecil dalam perjanjian pinjaman bank adalah suku bunga , kelayakan kredit , perjanjian afirmatif dan negatif, jaminan , biaya, dan hak prabayar. Kelayakan kredit menjadi sangat penting sejak resesi besar tahun 2008.
Para bankir lebih menyukai pinjaman yang melikuidasi sendiri di mana penggunaan uang pinjaman memastikan skema pembayaran otomatis. Sebagian besar pinjaman berjangka berjumlah $ 25.000 atau lebih. Banyak yang memiliki suku bunga tetap dan tanggal jatuh tempo yang ditetapkan. Jadwal pembayaran bervariasi. Pinjaman berjangka dapat dibayar bulanan, triwulanan, atau setiap tahun. Beberapa mungkin memiliki pembayaran balon di akhir masa pinjaman. Pinjaman balon adalah ketika jumlah pokok dan bunga tidak sepenuhnya diamortisasi selama jangka waktunya, sering kali untuk menjaga pembayaran berkala serendah mungkin.
Jadi, jumlah yang tersisa, biasanya pokok, jatuh tempo pada akhir semester.