Ketika sebuah bisnis kecil mengajukan pinjaman bisnis, bank atau pemberi pinjaman lainnya mengikuti protokol tertentu ketika mengevaluasi aplikasi. Satu hal yang digunakan bank adalah analisis kredit 5 C untuk mengevaluasi permohonan pinjaman. Para bankir mengevaluasi bisnis kecil dalam konteks 5 C untuk mengalokasikan dana mereka yang terbatas. Pastikan aplikasi pinjaman Anda membahas setiap poin ini secara detail dan Anda akan lebih berhasil dalam mendapatkan pendanaan Anda.
01 - Kapasitas
Menurut pendapat bank, kapasitas "C" pertama, mungkin yang paling penting. Kapasitas mengacu pada kemampuan perusahaan untuk membayar kembali pinjaman. Dalam aplikasi pinjaman Anda, Anda harus mendiskusikan bagaimana dan kapan Anda bermaksud untuk membayar kembali pinjaman. Anda tidak hanya perlu menyatakan pendapatan dan pengeluaran Anda , tetapi Anda juga perlu menunjukkan jumlah arus kas Anda dan waktu arus kas Anda berkaitan dengan pembayaran kembali. Kapasitas juga mengacu pada riwayat kredit Anda. Apakah Anda memiliki skor kredit yang bagus ? Bank akan melihat riwayat pembayaran Anda sebelumnya, baik bisnis maupun pribadi. Jangan lupa untuk menunjukkan setiap kemungkinan sumber pembayaran yang Anda inginkan dalam aplikasi Anda.
02 - Jaminan
Jaminan adalah hubungan yang jelas dengan kapasitas. Jaminan mengacu pada bentuk-bentuk keamanan yang dapat Anda berikan kepada bank Anda atau pemberi pinjaman lainnya. Jaminan dapat berupa bangunan atau peralatan yang dimiliki oleh bisnis kecil Anda atau oleh Anda secara pribadi, termasuk rumah Anda. Jaminan juga dapat mencakup jaminan oleh orang lain bahwa, jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, pihak lain akan. Karena uang semakin ketat dalam perekonomian, ada peluang yang meningkat bahwa bank akan membutuhkan jaminan pinjaman selain jaminan. Anda mungkin tahu jaminan pinjaman dengan istilah "co-signer."
03 - Modal
Modal, dalam konteks ini, mewakili investasi pemilik dalam bisnis. Ketika mengajukan permohonan pinjaman bank, pemilik harus memiliki investasi yang signifikan dalam bisnis sebelum pemberi pinjaman bahkan akan mempertimbangkan untuk membuat pinjaman bisnis. Petugas pinjaman akan memperhatikan dengan teliti jumlah dan kualitas modal yang ditawarkan pemilik.
04 - Kondisi
Kondisinya dua kali lipat. Pertama, kondisi mengacu pada iklim ekonomi secara keseluruhan dan lingkungan eksternal di sekitar bank dan perusahaan bisnis. Selama resesi atau periode kredit ketat, jelas lebih sulit bagi usaha kecil untuk membayar kembali pinjaman dan lebih sulit bagi bank untuk mencari dana pinjaman. Menjadi lebih penting bagi perusahaan bisnis kecil untuk mengajukan permohonan pinjaman berlapis baja kepada bank. Bagian kedua kondisi mengacu pada tujuan pinjaman. Apakah Anda membeli peralatan baru untuk ekspansi? Apakah Anda mengisi kembali modal kerja untuk mempersiapkan penumpukan persediaan musiman? Kenapa kamu butuh uangnya? Eja secara rinci dalam aplikasi pinjaman Anda.
05 - Karakter
Karakter sering merupakan penilaian subjektif yang dibuat oleh bankir tentang calon klien. Pemberi pinjaman memutuskan apakah klien dapat dipercaya untuk membayar pinjaman dan menghasilkan laba atas investasi. Di sinilah pendidikan dan pengalaman klien datang ke dalam gambar. Referensi dan latar belakang Anda dalam industri Anda dipertimbangkan oleh petugas pinjaman keuangan.