Mendapat Pinjaman Usaha Kecil Sulit
Sayangnya, lembaga keuangan terkenal enggan meminjamkan kepada usaha kecil - menurut survei terbaru oleh dek atas lebih dari 10.000 pemohon pinjaman bisnis di AS, 82% ditolak pembiayaan oleh bank mereka .
Meminjamkan kepada usaha kecil, khususnya startup, adalah proposisi yang lebih berisiko bagi bank daripada pinjaman hipotek atau pinjaman kepada bisnis yang lebih besar dan mapan.
Selain itu, mengingat bahwa biaya underwriting untuk mengevaluasi, memverifikasi, dan memproses pinjaman kecil kurang lebih sama dengan yang lebih besar, bank dapat meningkatkan keuntungan mereka dengan berfokus pada pinjaman yang lebih besar untuk bisnis yang lebih besar (usaha kecil biasanya meminta pinjaman kurang dari $ 500.000). Selain ditolak untuk pembiayaan lebih sering, usaha kecil juga biasanya membayar suku bunga pinjaman lebih tinggi daripada bisnis besar.
Pertimbangkan bahwa Anda mungkin memiliki peringkat kredit yang sangat baik dan rencana bisnis yang solid dan masih belum bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil karena Anda tidak memiliki jaminan . Bahkan orang-orang bisnis yang sudah mapan dapat menemukan diri mereka dalam posisi ini, jika mereka tidak memiliki cukup aset yang nyata, seperti rumah atau properti lainnya.
Dengan kata lain, pinjaman usaha kecil tidak diberikan pada status bisnis Anda; itu diberikan pada status keuangan pribadi Anda.
Itulah mengapa penting agar rumah keuangan pribadi Anda tertata sebelum Anda mengajukan pinjaman usaha kecil.
Anda juga akan menemukan bahwa banyak pemberi pinjaman tidak memberikan uang bibit. Meskipun mereka sangat bersedia memberikan pinjaman usaha kecil untuk membantu bisnis tumbuh, mereka tidak ingin mengambil risiko meminjamkan ke startup.
Semua itu dikatakan, Anda memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil jika Anda tahu di mana mencarinya dan siap untuk memenuhi harapan pemberi pinjaman. Perlu diingat bahwa pertimbangan menyeluruh pemberi pinjaman adalah manajemen risiko dan persetujuan akan bergantung pada penilaian mereka tentang kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.
Meningkatkan Kemungkinan Aplikasi Pinjaman yang Sukses
Selain dari jaminan yang cukup, lembaga keuangan akan membutuhkan hal-hal berikut sebelum mempertimbangkan permohonan pinjaman:
- Sebuah dokumen rencana bisnis yang menguraikan perusahaan Anda, produk, target pasar , kepegawaian, arus kas dan proyeksi keuangan lainnya, dll. Bank meneliti rencana bisnis untuk meyakinkan diri bahwa bisnis yang mereka pinjamkan akan berhasil. Dengan demikian, rencana bisnis perlu menunjukkan model bisnis yang kuat yang didukung oleh manajemen yang baik.
- Jika Anda adalah bisnis yang mapan, informasi seperti pinjaman / riwayat kredit, rekening bank, dan informasi keuangan pendukung lainnya. Anda juga harus memasukkan laporan piutang dan rekening piutang, dan referensi dari vendor yang menunjukkan bahwa Anda memiliki riwayat pembayaran tepat waktu. Akhirnya, termasuk neraca , pengembalian pajak perusahaan, dan (jika mungkin) mengaudit laporan keuangan untuk beberapa tahun bisnis sebelumnya.
- Ringkasan keuangan pribadi, termasuk rincian aset seperti properti, kendaraan, investasi, dll. Dan kewajiban seperti hipotek, pinjaman, utang kartu kredit, dll.
Perhatikan bahwa bank akan sering juga membutuhkan asuransi kreditur untuk pinjaman bisnis, yang mencakup pembayaran kembali pinjaman dalam kasus kematian atau cacat pemilik bisnis.
Untuk lebih lanjut tentang meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil, lihat Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil .
Credit Union Mungkin Pilihan yang Lebih Baik Daripada Bank
Serikat kredit adalah sumber pembiayaan yang semakin penting untuk usaha kecil. Menurut Huffington Post: "Sejak Juni 2007, awal krisis keuangan, hingga Desember 2015, pinjaman bisnis kecil yang beredar di credit unions meningkat lebih dari dua kali lipat — tumbuh sedikit lebih dari 130% selama periode tersebut.
Pinjaman tersebut di bank sebenarnya menyusut sebesar 10% selama waktu itu. "
Serikat kredit lebih kecil, lembaga yang lebih berorientasi lokal dan dengan demikian lebih mungkin meminjamkan kepada usaha kecil di komunitas mereka. Bank, di sisi lain, menjadi semakin besar dan lebih nasional (dan internasional) melalui merger dan akuisisi. Semakin besar lembaga, semakin kecil kemungkinan keputusan (seperti kebijakan pemberian pinjaman) dibuat di tingkat lokal.
Contoh: Aplikasi Steven untuk pinjaman bisnis kecil ditolak karena dia tidak memiliki jaminan apa pun.
Dana Investasi Masyarakat
Dana Investasi Masyarakat adalah organisasi nirlaba yang didedikasikan untuk membantu orang yang tidak bisa mendapatkan pinjaman yang mereka butuhkan untuk berdiri dari lembaga pinjaman tradisional (seperti bank atau credit union), sering kali karena mereka tidak memiliki kredit sejarah atau agunan yang dituntut oleh lembaga peminjaman tradisional. Beberapa Dana Pinjaman Komunitas ini juga akan membantu orang-orang dengan sejarah kredit yang buruk (meskipun mereka mungkin akan memaksa Anda melalui konseling kredit).
Jadi jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau jaminan karena perceraian, karena Anda adalah imigran baru atau karena Anda masih muda, atau jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk karena masalah pembayaran, Dana Pinjaman Masyarakat setempat Anda mungkin bersedia memberi Anda pinjaman usaha kecil.
Namun, usaha Anda harus bersifat lokal. Dana Investasi Masyarakat mendapatkan modal kerja mereka dari komunitas mereka sendiri. Sementara dana tertentu mungkin memiliki dukungan pemerintah, biasanya sebagian besar dana pinjaman berasal dari investasi yang diminta dari gereja, kelompok layanan, dan bisnis lokal.
Dana Pinjaman Masyarakat yang berbeda memiliki parameter peminjaman yang berbeda jadi jangan segera menulisnya sebagai sumber potensial dari uang awal atau uang untuk memperluas usaha kecil Anda; jika Anda mencari pinjaman usaha kecil, terutama untuk memulai bisnis, Anda pasti perlu memeriksa Dana Pinjaman Masyarakat setempat untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.
Sebelum Anda Mendaftar untuk Dana Investasi Komunitas
Setiap Dana Pinjaman Komunitas ini ingin melihat rencana bisnis yang solid sebagai bagian dari aplikasi Anda. Jika Anda tidak memiliki satu, saya menulis seri Rencana Bisnis yang dimulai dengan Garis Besar Rencana Bisnis akan memandu Anda melalui proses penulisan satu.
Lihat juga: