Perlu Tahu Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Bisnis? Berikut ini Lowdown
Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk berhasil mendapatkan pinjaman dengan siap untuk memenuhi harapan tersebut.
Tempatkan diri Anda di sisi lain meja untuk sesaat.
Jika seseorang meminta Anda untuk pinjaman usaha kecil, Anda pasti ingin tahu persis mengapa ia menginginkan uang itu dan apa kemungkinannya bahwa ia akan membayar pinjaman secara penuh dan tepat waktu. Jadi itulah yang harus Anda lakukan.
Bagaimana cara mendapatkan pinjaman usaha? Mempersiapkan.
1) Periksa / tentukan peringkat kredit Anda.
Pahamilah bahwa meskipun Anda menginginkan pinjaman bisnis, kedudukan keuangan pribadi Anda juga akan diteliti - terutama nilai kredit Anda dan utang Anda terhadap pendapatan, yang seharusnya tidak lebih dari 33% dari penghasilan kotor bulanan Anda.
Anda harus memiliki peringkat kredit yang baik jika Anda akan mendapatkan pinjaman bisnis dari bank tradisional atau melalui program pemerintah. Jadi, adalah ide yang baik untuk memeriksa laporan kredit Anda terlebih dahulu untuk mencari tahu apa yang calon kreditur Anda akan lihat ketika mereka melihatnya.
Laporan kredit yang Anda terima akan menyertakan informasi tentang apa yang harus dilakukan jika Anda menemukan kesalahan dalam laporan.
Jika Anda memiliki peringkat kredit yang buruk, Anda akan ingin mengambil langkah untuk memperbaiki peringkat kredit Anda sebelum mencoba mendapatkan pinjaman bisnis.
Di AS, Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis setahun sekali melalui situs web AnnualCreditReport.com. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Cara Mendapatkan Laporan Kredit Gratis.
Di Kanada, Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dengan menghubungi salah satu dari dua agen pelaporan kredit, TransUnion atau EquiFax Canada.
Untuk menerima laporan kredit gratis Anda, Anda perlu mengirimkan atau mengirim faks kepada salah satu perusahaan ini permintaan bersama dengan salinan dua lembar ID. Perhatikan bahwa Anda tidak akan bisa mendapatkan laporan kredit gratis melalui situs web dari perusahaan mana pun; Anda akan dikenakan biaya untuk laporan online. CreditKarma menyediakan laporan kredit online gratis melalui sebagian besar Kanada.
(Anda tidak perlu menyertakan laporan kredit dengan aplikasi pinjaman usaha kecil Anda; cukup mudah bagi calon pemberi pinjaman untuk memeriksa peringkat kredit Anda.)
Jika Anda adalah orang yang tidak memiliki peringkat kredit, Anda harus menetapkannya sebelum Anda dapat memperoleh pinjaman usaha kecil. Pada dasarnya, Anda menetapkan peringkat kredit dengan membeli barang secara kredit dan membayar kembali uang yang Anda pinjam. Riwayat pembayaran pinjaman Anda memainkan peranan besar dalam menetapkan peringkat kredit Anda, tetapi semua transaksi "kredit" Anda membentuk sejarah yang digunakan untuk menentukan peringkat kredit Anda.
Jika Anda memiliki bisnis yang mapan (dalam bisnis selama dua tahun atau lebih) Anda juga harus memeriksa skor kredit bisnis Anda dan pastikan tidak ada kesalahan pada laporan Anda.
2) Pastikan arus kas Anda mengalir.
Investor ingin melihat margin arus kas operasi yang sehat - dan semakin sehat semakin baik.
Bagi mereka, arus kas Anda adalah indikator terbaik dari kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman. Jadi jika arus kas Anda anemik atau lebih buruk, tersendat, Anda perlu menyelesaikan masalah ini sebelum mengajukan pinjaman usaha kecil.
3) Kumpulkan bersama dokumen-dokumen yang akan membantu membujuk kreditur bahwa pinjaman bisnis diperlukan dan bahwa Anda adalah risiko yang baik.
Dokumen Dibutuhkan
- Rencana bisnis - Rencana bisnis menunjukkan kepada pemberi pinjaman tidak hanya mengapa Anda menginginkan pinjaman usaha kecil tetapi apa yang Anda rencanakan dengan uang itu. Belum punya? Berikut ini adalah template rencana bisnis sederhana yang dapat Anda gunakan.
- Proyeksi arus kas - Apa pertanyaan pertama yang dimiliki pemberi pinjaman? Apakah Anda akan dapat membayar kembali pinjaman? Proyeksi arus kas bisnis Anda memberi kreditur data keuangan konkrit yang dapat mereka gunakan untuk menilai risiko ini.
- Pernyataan status keuangan pribadi Anda - Daftar aset pribadi dan utang Anda untuk memberikan gambaran keuangan yang lebih lengkap kepada pemberi pinjaman .
Anda mungkin juga membutuhkan dokumen-dokumen ini:
- Pengembalian pajak bisnis sebelumnya - Jika bisnis Anda didirikan dan Anda memiliki pengembalian pajak bisnis sebelumnya, ada baiknya membawa mereka bersama Anda. Mereka akan memberi pemberi pinjaman gagasan yang lebih baik tentang bagaimana bisnis Anda melakukan secara finansial.
4) Membuat Presentasi kepada Pemberi Pinjaman
Langkah selanjutnya dalam cara mendapatkan pinjaman bisnis adalah meyakinkan kreditur bahwa bisnis Anda layak dan Anda berisiko kredit yang baik. Anda perlu mempersiapkan terlebih dahulu untuk membuat presentasi pinjaman yang menang.
Mulailah dengan mempertimbangkan sudut pandang pemberi pinjaman. Anda menginginkan uang. Tetapi dia paling tertarik pada jawaban atas dua pertanyaan ini: "Apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu?" dan "Apakah Anda berisiko bagus?", dan untuk membuat presentasi pinjaman bisnis yang sukses, Anda perlu mengajukan jawaban "benar" atas dua pertanyaan ini.
Menjawab pertanyaan pertama berarti sepenuhnya mahir dengan semua rincian rencana bisnis Anda dan mampu menunjuk ke laporan keuangan , grafik atau grafik yang relevan yang akan membantu meyakinkan pemberi pinjaman bahwa Anda memerlukan jumlah uang yang Anda minta untuk dilakukan apa yang ingin Anda lakukan.
Menjawab pertanyaan kedua berarti telah memikirkan tentang risiko kredit yang Anda wakili kepada pemberi pinjaman dan siap untuk mengatasi kekhawatiran mereka.
Untuk mendapatkan pinjaman usaha kecil, bersiaplah untuk memberi tahu calon pemberi pinjaman Anda:
- Jaminan apa yang Anda miliki - Jaminan mengacu pada aset nyata yang Anda bersedia untuk mengamankan pinjaman. Aset-aset ini mungkin peralatan, rumah, mobil - sesuatu yang berharga yang Anda miliki. Jika Anda gagal membayar pinjaman, maka hasil dari penjualan aset digunakan untuk pembayaran kembali.
- Berapa banyak uang yang secara pribadi Anda mau masukkan ke dalam bisnis - Bersedia mempertaruhkan uang Anda sendiri menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda berkomitmen terhadap perusahaan.
- Keahlian dan / atau pengalaman Anda di bidang yang Anda pilih - Karena keberhasilan bisnis Anda bergantung pada hal ini sampai tingkat tertentu, setiap calon pemberi pinjaman akan ingin mengetahui lebih banyak tentang Anda. Bersiaplah untuk berbicara tentang diri Anda ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman usaha kecil - latar belakang Anda, keahlian Anda, dan bahkan aspirasi Anda.
Bagaimana cara mendapatkan pinjaman usaha? Dipersiapkan
Peluang Anda mendapatkan pinjaman bisnis akan sangat meningkat jika Anda memiliki semua dokumen dalam rangka dan siap untuk meredakan kekhawatiran pemberi pinjaman tentang meminjamkan uang kepada Anda. Anggap saja sebagai presentasi kepada klien atau pelanggan penting, dan Anda akan memiliki peluang sukses yang lebih baik.
Baca lebih lanjut tentang mendapatkan pinjaman bisnis:
Di Amerika
Apa itu Pinjaman SBA 7 (a)? Mendapatkan 7 (a) Pinjaman Untuk Bisnis Kecil Anda
Program Administrasi 504 Administrasi Usaha Kecil
Kiat Kunci tentang Cara Mempersiapkan Pinjaman SBA
Di kanada:
10 Sumber Pinjaman Usaha Kecil