Kebijakan Kewajiban Umum
Kebanyakan kebijakan kewajiban umum sangat mirip (jika tidak identik) dengan bentuk kewajiban umum komersial ISO standar (CGL).
CGL mengacu pada wilayah cakupan dalam perjanjian mengasuransikan di bawah Cakupan A dan B. Berdasarkan Cakupan A, menyatakan bahwa cidera badan atau kerusakan properti dicakup hanya jika disebabkan oleh kejadian yang terjadi di wilayah cakupan. Demikian juga, Cakupan B menyatakan bahwa cedera pribadi dan periklanan tercakup hanya jika disebabkan oleh pelanggaran yang dilakukan di wilayah cakupan. Dengan demikian, tidak ada pertanggungan yang disediakan berdasarkan kebijakan untuk klaim yang dihasilkan dari setiap kejadian atau pelanggaran yang tidak terjadi di wilayah cakupan.
Arti Wilayah Perlindungan
Definisi wilayah cakupan dalam CGL terdiri dari tiga bagian:
Amerika Serikat (termasuk wilayah dan harta miliknya), Puerto Rico dan Kanada CGL terutama ditujukan untuk menutupi klaim yang berasal dari kejadian yang terjadi di Amerika Serikat. Dengan beberapa pengecualian (diuraikan di bawah), itu tidak mencakup klaim yang timbul dari kecelakaan yang terjadi di luar negeri.
Perairan internasional atau wilayah udara jika cedera atau kerusakan terjadi ketika seseorang atau properti bepergian antara AS, Puerto Riko, dan Kanada. Klausul ini paling baik ditunjukkan oleh sebuah contoh. Misalkan seorang karyawan Anda sedang dalam perjalanan bisnis. Saat bepergian dengan pesawat dari New York ke Puerto Rico, karyawan itu secara tidak sengaja merusak properti milik penumpang lain.
Pada saat kerusakan terjadi, pesawat terbang di wilayah udara internasional. Jika pemilik properti yang rusak menggugat karyawan atau perusahaan Anda atas kerusakan properti, klaim tersebut dapat dicakup oleh kebijakan liabilitas Anda.
Di mana saja di dunia, selain AS, Kanada, dan Puerto Rico . Cakupan di seluruh dunia ini terbatas pada tiga jenis klaim. Ini hanya berlaku untuk cedera atau kerusakan yang timbul dari:
- Produk yang Anda buat atau jual di AS, Puerto Riko, atau Kanada. Misalnya, perusahaan Anda memproduksi sepatu di AS dan mengekspornya ke Eropa. Seorang pelanggan di Jerman membeli produk Anda dan kemudian mengajukan gugatan kewajiban produk terhadap perusahaan Anda. Dia mengklaim bahwa tumit itu terlepas dari salah satu sepatu, menyebabkan dia jatuh dan menderita cedera kepala yang serius.
- Sebuah perjalanan bisnis jangka pendek yang dilakukan oleh Anda atau orang lain yang diasuransikan. Misalnya, Anda mengunjungi klien di kantornya di Italia. Anda melemparkan puntung rokok ke tempat sampah dan secara tidak sengaja menyalakan api di kantor. Klien menggugat perusahaan Anda atas kerusakan properti.
- Cedera perusakan pribadi dan iklan yang dilakukan melalui Internet atau sarana komunikasi elektronik lainnya Misalnya, Anda memposting iklan untuk produk Anda di situs web perusahaan Anda. Pesaing di Spanyol menggugat Anda karena pencemaran nama baik . Penggugat menuduh bahwa iklan Anda memfitnah perusahaannya, dan ia mencari $ 50.000 dalam kerusakan.
Perhatikan bahwa definisi wilayah cakupan dalam cakupan ISO CGL membatasi pakaian yang dibawa di AS, Puerto Riko, atau Kanada. Ini berarti pakaian yang dibawa di luar negeri (selain Kanada) tidak tercakup . Dalam insiden yang disebutkan di atas, pakaian yang dikenakan oleh penumpang pesawat, pembeli sepatu Jerman, klien Italia, dan pesaing Spanyol akan tertutup hanya jika mereka dibawa ke AS, Puerto Rico atau Kanada.
Komersial Otomatis
Kebijakan auto komersial standar ISO mendefinisikan wilayah cakupan dalam kondisi kebijakan . Ini menyatakan bahwa kecelakaan dan kerugian hanya tercakup jika terjadi di Amerika Serikat (termasuk wilayah dan kepemilikannya), Puerto Riko dan Kanada.
Kebijakan ini memberikan cakupan kewajiban otomatis terbatas untuk kendaraan yang disewa di luar AS tanpa sopir.
Untuk ditanggung, mobil harus kendaraan penumpang pribadi (bukan truk) yang telah disewa, disewakan, disewa atau dipinjam selama kurang dari 30 hari berturut-turut. Untuk klaim atau gugatan apa pun yang akan dicakup, harus dibawa ke AS, wilayah atau kepemilikannya, Puerto Riko atau Kanada.
Properti Komersial
Berdasarkan kebijakan properti komersial ISO standar , kerugian atau kerusakan hanya tercakup jika terjadi di wilayah cakupan . Istilah ini didefinisikan sebagai Amerika Serikat (termasuk wilayah dan harta benda), Puerto Rico dan Kanada.
Kompensasi Pekerja
Kebijakan kompensasi pekerja NCCI standar tidak menggunakan wilayah cakupan jangka waktu. Bagian Pertama dari kebijakan (Kompensasi Pekerja) menggabungkan hukum negara bagian di mana tempat kerja tertutup berada. Undang-undang ini menentukan tempat cakupan berlaku. Asuransi kompensasi pekerja terutama dirancang untuk menutupi cedera yang terjadi di negara bagian tempat pekerja bekerja. Namun demikian, banyak negara bagian memberikan beberapa cakupan bagi pekerja yang terluka saat berada di luar negara asal mereka atau saat melakukan perjalanan luar negeri jangka pendek .
Bagian Dua dari kebijakan, Asuransi Tanggung Jawab Pengusaha , tidak termasuk cedera tubuh yang terjadi di luar Amerika Serikat, wilayah atau harta miliknya, dan Kanada. Pengecualian ini tidak berlaku untuk warga negara atau penduduk yang sementara di luar negara-negara ini, katakanlah, dalam perjalanan bisnis jangka pendek. Tidak ada pakaian yang dicakup dalam Bagian Dua kecuali mereka dibawa ke AS, wilayah atau harta miliknya, atau Kanada.
Kebijakan tanpa Definisi
Beberapa kebijakan diam tentang di mana cakupan berlaku. Tidak adanya wilayah cakupan yang ditentukan adalah umum dalam payung komersial . Kebijakan yang tidak menyebutkan wilayah cakupan umumnya diasumsikan berlaku di seluruh dunia.